“正牌”養老理财來了！“四地四機構”率先試點養老理财産品
“正牌”養老理财來了！“四地四機構”率先試點養老理财産品
來源 ：中國證券報
銀保監會網站9月10日消息，爲進一步發揮理财業務特點和優勢，促進第三支柱養老金融産品豐富發展，滿足人民群衆多樣化養老需求，銀保監會制定并發布《關于開展養老理财産品試點的通知》（簡稱《通知》），自2021年9月15日起施行。
四家公司獲批試點
《通知》指出，自2021年9月15日起，工銀理财有限責任公司在武漢市和成都市、建信理财有限責任公司和招銀理财有限責任公司在深圳市、光大理财有限責任公司在青島市開展養老理财産品試點。試點期限暫定一年。試點階段，單家試點機構養老理财産品募集資金總規模限制在100億元以内。
工銀理财表示，養老理财試點工作是工銀集團養老金融整體戰略的重要環節。工銀理财自成立初期即組建團隊開展養老理财“适老化”研究，借鑒國内外養老金融産品設計理念，自主設計目标風險、目标日期等投資策略。工銀理财将加快推進業務流程，明确産品設計、投資策略，與試點地區加強協作，做好充分的信息披露、通過第三方托管壓實風險隔離。
招銀理财表示，與其他金融機構相比，銀行理财參與養老金投資具有先天優勢。首先，銀行服務廣大的個人客群，有遍布全國的分支機構和成熟的理财顧問隊伍，能夠極大拓寬養老産品的覆蓋面。其次，經過多年實踐，銀行理财團隊具備宏觀經濟研判與大類資産配置能力、在債券和非标投資上的長期經驗和風控能力以及甄選與整合各方機構資源的能力，能爲養老産品帶來長期穩健的收益。
光大理财表示，本次養老理财試點是在資管新規框架下發展多層次、多支柱養老保險體系的一次嘗試，打破“剛性兌付”、推進淨值化轉型仍是開展試點的題中之義，光大理财将在此基礎上通過投資策略的安排和産品的精細化管理，滿足客戶的長期養老需求，同時保障投資者利益。
持續清理名不符實的“養老”産品
《通知》要求四家試點機構穩妥有序開展試點，做好産品設計、風險管理、銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，保障養老理财産品穩健運行。同時，堅持正本清源，持續清理名不符實的“養老”字樣理财産品，維護養老金融市場良好秩序。
試點理财公司應當嚴格按照理财業務現有制度和養老理财産品試點要求，規範設計和發行養老理财産品，做好銷售管理、信息披露和投資者保護等工作，确保審慎合規展業，守住風險底線。
試點理财公司應當結合試點地區情況，穩妥有序開展試點，健全養老理财産品風險管理機制，實施非母行第三方獨立托管，引導形成長期穩定資金，探索跨周期投資模式，積極投向符合國家戰略和産業政策的領域，更好支持經濟社會長期投融資需求。
《通知》還要求，試點理财公司應當制定養老理财産品試點方案，報經銀保監會相關機構監管部門認可後，按照公募理财産品信息登記要求，于銷售前10個工作日，在銀行業理财登記托管中心“全國銀行業理财信息登記系統”進行産品登記。
試點理财公司應當于每季度結束後5個工作日内，向銀保監會及試點地區銀保監局報送試點工作進展情況。
投資者如何參與？
中國理财網提示，養老理财産品在産品名稱及銷售文件中均有顯著的“養老理财産品”字樣進行标識。投資者可以通過試點機構網點、網站及手機APP查閱養老理财産品的詳細信息，也可以通過中國理财網進行查詢和比較。
投資者應該根據自身實際情況進行選擇養老理财産品。一是要考慮自身養老需求，判斷是否需要進行長期養老投資。二是要考慮自身的資金情況，選擇适合自己的投資方式。三是要結合自身風險偏好關注養老理财産品的風險收益特征，選擇風險情況相匹配的養老理财産品進行投資。
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