平安銀行：“五位一體”模式打造跨境服務
2021-11-30 13:45:00
平安銀行：“五位一體”模式打造跨境服務 來源 ：南方都市報 随着平安銀行香港分行私人财富管理業務正式展業、首批跨境理财通獲批，平安銀行強化了國際化版圖的布局。以此爲契機，平安
來源 ：南方都市報
随着平安銀行香港分行私人财富管理業務正式展業、首批跨境理财通獲批，平安銀行強化了國際化版圖的布局。以此爲契機，平安銀行跨境業務在“五位一體”新模式驅動下再次全新升級，圍繞着精準客群、精準場景化提供“金融+非金融”一站式暖心陪伴服務。
站在零售轉型的2.0階段，憑借出色的零售業務能力，平安銀行在粵港澳大灣區搭建起越來越便利的金融服務平台，爲灣區居民提供貼心的跨境金融服務。
日前，平安銀行香港分行私人财富管理業務正式展業，作爲平安銀行的第一家境外機構，其開啓了平安銀行财富管理走向國際化的新征程，也承擔起了服務平安集團海外戰略的重要使命。
據平安銀行介紹，客戶整體可投資金融資産不低于等值300萬美元或在平安銀行香港分行的可投資金融資産不低于100萬美元即可開戶。開業後，平安銀行将提供全遠程開戶、全線上服務、賬戶費用優免、特色轉賬彙款、優勢的定期存款、優惠的換彙彙率等一系列更有溫度的跨境金融服務。
具體來看，内地客戶可享受全線上服務，隻需在“口袋銀行香港”App提交開戶預約申請，在内地預約網點開戶見證即可完成；當賬戶建立後，可享受手續費優免、彙款實時到賬等超值服務。在開業期間，客戶還可享受專屬定制賬号，新老客戶加息紅包，推薦好友福利紅包等尊享福利。
據悉，香港的金融業采用牌照準入制，平安銀行香港分行私人财富管理業務也取得香港證監會SFC的1、4号牌，據悉，SFC頒發的1号牌可以爲客戶提供股票及股票期權的買賣／經紀、債券、買入／沽出互惠基金及單位信托基金、配售及包銷證券服務；4号牌則可以向客戶提供有關
沽出／買入證券的投資意見、發出有關證券的研究報告／分析等業務。
拿下1、4号牌，平安銀行香港分行私人财富管理業務除了爲客戶提供便捷開戶、存款、轉賬彙款等多項銀行基本業務之外，還能爲客戶提供更多元的資産配置的産品與服務。平安銀行相關負責人表示，後續，平安銀行香港分行私人财富管理業務還會申請其他金融業務牌照，豐富私人财富管理業務服務範疇，提供公私募基金、港美股、保險、離岸信托等一站式解決方案，爲高淨值客戶更加全面的全球資産配置服務，滿足客戶全方位、多元化的服務需求。平安銀行将持續支持大灣區建設，推動大灣區金融服務業的融合彙聚、協同發展，助力國家深化金融改革開放。
香港分行展業是海外布局的主動出擊，而首批落地跨境理财通則是牢牢抓住了政策良機。
市場數據顯示，作爲國内第一灣區，粵港澳大灣區内擁有超過600萬元可投資資産的家庭超過45萬戶，累計可投資資産總額至少達2.7萬億元。廣闊的财富藍海蘊含着跨境理财配置的巨大需求，“跨境理财通”打通了資本流動的“任督二脈”，也爲國内金融機構提供了難得的機遇。
今年10月18日，平安銀行跨境理财通業務正式獲批，成爲首批推出跨境理财通業務的銀行之一。多家試點銀行同台競技，平安銀行立足于強勁的零售轉型策略，在産品體系搭建、專業投顧、數
在産品體系搭建上，平安銀行“北向通”優選固收類理财産品，助力港澳居民分享内地經濟發展紅利，并聯合内地頭部基金公司甄選港澳客戶專屬公募；“南向通”上，運用合作行全球化的産品投顧團隊、優選推出多币種、創新型全球化投資産品。
考慮到投資者的投資習慣和風險偏好，跨境理财通上線的産品，更加關注期限和靈活性，選取的主要是期限較短、收益相對穩健的理财産品，同時在産品選擇上采取優選策略，爲兩地投資者提供匹配的産品。
在投顧專家上，平安銀行打造了一支由100餘名投顧專家和900餘名私人銀行家組成的專業隊伍與AI智能服務，提供7×24小時的陪伴服務。在具體服務流程中，投顧專家可以提前幫助客戶挑選，并根據客戶風險偏好、投資周期、預期收益等需求智能化地将優選産品推薦給客戶，這樣不僅可以提高客戶對理财産品的選擇效率，也大大提升了客戶體驗。
平安銀行相關負責人表示，根據監管規定，每位投資人隻能選擇一家銀行開設跨境理财通專戶，隻有在産品和服務上練好“内功”，爲投資者提供更好的客戶體驗，才能吸引和留住客戶。
科技引領之下，平安銀行把線上化、智能化作爲提升跨境理财通業務客戶體驗的重要抓手。目前平安銀行已經支持投資者提供全遠程開立投資專戶、AI智能資格認證等複雜業務線上化。此外，還提供新客開戶彙兌優免、産品認購成本最低、多重權益疊加以及海外開戶綠色通道等多重服務，讓投資者享受到省時、省錢、省心的極緻服務體驗。
“上兵伐謀，其次伐兵，其下攻城。”把客戶體驗擺在最重要位置的背後，是平安銀行對大灣區财富管理上的更大布局。“在跨境投資服務中，功能的實現隻是很小一部分，我們更希望讓客戶感受到便捷、省心，從而有機會成爲客戶的主辦銀行。”平安銀行相關負責人表示。
對于平安銀行而言，跨境理财通業務并非孤立的業務模塊，而是将其放在整個跨境金融的場景下來運營。
2018年，平安銀行成立私财跨境金融團隊，後将跨境人群細分爲留學、外籍和境外遊三大客群，提供泛跨境的金融和非金融服務。4年深耕之後，平安對三大客群經營進行擴展，加入跨境投資客群，重點關注留學客群、外籍人士、境外旅遊和跨境投資四類細分客群經營，希望在過去經驗
的基礎上，深挖跨境投資場景中的各類金融+非金融需求。
随着國内高淨值人群快速增長，客戶對跨境業務的需求已經不僅僅局限在轉賬、結售彙等賬戶功能服務，而是伴随着财富增值過程中越來越多地走向境外，通過家庭旅遊、求學等需求帶動境外投資需求的增長。此外，選擇來内地工作、生活的境外人士日益增多，催生了彙兌、理财、信用卡等多樣化需求。
通過深耕上述四大跨境客群經營，平安銀行持續升級産品及服務體系，強調圍繞客群經營的陪伴服務。即針對精準的目标客群、精準的場景，把全流程的金融和非金融的服務都整合進來，實現全程陪伴式服務，同時在每個服務地點上，達到全行業體驗最優的目标。
舉例來說，平安銀行爲留學客群打造“平安留學”品牌，加大“金融+非金融”的一站式服務投入，針對不同留學階段家長的痛點，提供陪伴式的服務體驗；針對外籍人士首創“薪酬購彙預審”，升級“外籍人士存款質押辦信用卡”業務；爲境外旅遊的客戶貼心上線“平安簽證通”，留學/旅遊簽證随時辦理，支持萬裏通積分抵扣。
而對于跨境投資，平安私人銀行持續完善全球資産配置體系，布局環球資産配置，捕捉海外投資機會，挑選全球頂尖管理人。此外，平安銀行還建立了一套智能完善的線上服務+專人的跨境服務模式。線上服務可爲客戶節省寶貴的時間，轉賬彙款、貨币兌換等各項服務均可在APP上自助快捷辦理。專人跨境服務讓客戶更加省心無憂，境内私人銀行顧問将與境外資深客戶經理緊密協同，針對客戶當地賬戶的财富管理需求，提供更專業、更優質的服務。
客群經營日益精細化深耕、産品權益着眼于“人無我有，人有我優”，讓客戶随心、随時、随享服務，這也是平安銀行跨境業務在“五位一體”模式驅動之下“随身銀行”的打法，以“AI（AI銀行）+T（遠程銀行）+Offline（線下銀行）”服務矩陣，打造極緻服務體驗。
把握大灣區發展機遇，平安銀行依托大灣區發達的資本市場、豐富的金融産品資源、龐大的客群，以專業化隊伍提供國際化資産配置服務，打造更強的财富管理競争力，持續爲客戶創造價值。
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