2020年7月28日，中国农业银行发布公告称：“通过附属机构设立的农银金融科技有限责任公司（以下简称‘农银金科’）正式注册成立。农银金科注册资本为人民币6亿元，注册地为北京市通州区，主要业务方向是运用金融科技手段，开展技术创新、软件研发、产品运营与技术咨询”。至此，如下表信息显示：占我国银行业总资产超过70%市场份额的头5大国有商业银行、5大全国性股份制银行和第一大城商行共11家商业银行均以专门设立子公司的形式，设立专门从事金融科技开发和服务的全资附属机构。从目前已设立的银行金融科技子公司的市场定位看，有关银行的金融科技子公司的服务对象既包括有关银行集团内部成员本身，也包括外部其他市场参与者。正如农行在其公告中表示那样：“设立农银金科，本行将加速推进经营转型，释放金融科技创新活力，培育金融科技核心竞争力。农银金科将在集团科技治理框架下，充分发挥市场化体制机制优势及平台窗口作用，更好地服务集团、服务客户、服务社会，夯实‘创新孵化、生态共建、服务集团和科技赋能’四大能力，致力于打造与国际一流商业银行集团相适应的最佳数字生态金融科技公司”。

与上述主流中资商业银行普遍设立金融科技子公司的做法形成巨大反差，基于市场公开信息，欧美主流商业银行甚少采用这一方法，更遑论把这一领域的服务作为为外部同业和其他市场参与者提供服务的核心内容。

概括而言，国际商业银行之所以不采取设立子公司形式构建金融科技竞争力的主要原因有以下五方面：

其一，监管限制。银行业属高度监管行业，一方面，各发达经济体监管当局普遍不支持商业银行通过设立子公司的形式开展非主业业务；另一方面，商业银行有严格的规章制度，并负有保护客户资金和敏感数据的责任。

其二，银行坚持坚守本业的决策原则——银行加大在金融科技的投入并非要把银行完全转变成金融科技公司，或替代其他金融科技公司。

其三，银行欠缺普通金融科技公司的冒险创新氛围。毋容置疑，金融科技的创新须有一个自由思考的环境氛围，使创新过程得以实现。但商业银行的可持续发展却有赖于对严格的规章制度遵循，并负有保护客户资金和敏感数据的责任。此外，与普通金融科技公司不同，大多数商业银行都是上市公司。大多数股东并不是有耐心的人，他们不会像私营企业那样持坚持面对失败的心态。

其四，金融科技解决方案的多样性和持续更替性。无论商业银行决定自行开发和构建所需金融技术解决方案，还是通过购买在某一主题领域具有专业知识的金融科技公司及其成果；或在一个或多个领域与不同的金融科技公司合作，均须面对有关解决方案的多样性和持续更替性。成立专门的金融科技子公司在很大程度上会限制了当中的灵活性。

其五，人力资源来源和流动性限制。除大量资本和资金投入外，金融科技公司的创新能力有赖于人力资源来源广泛性及持续更替。不难理解，素来强调员工团队稳定的商业银行及其附属机构难以在这方面作出根本性的改变。

从目前普遍情况看，欧美商业银行在推进金融科技应用方面的主流做法普遍遵循“自主开发构建——购买——与外部专业公司结伴合作（Build – Buy – Partner）”主线进行。总体而言，拥有规模、人才和资本资源优势的大型银行较为偏向采取“自主开发构建”这一做法。以摩根大通为例，根据该行过去三年《年报》披露信息显示：在摩根大通全球252,000名员工中，有近50,000名技术人员。其中，超过31,000人从事开发和工程工作、超过2,500人从事数字技术工作（ digital technology ）。2017年，摩根大通集团的技术预算总额达95亿美元。但为了支持落实集团的整体承诺，2018年的技术预算总计为108亿美元，其中，超过50亿美元被指定用于新技术的投资；2019年，持续优化120亿美元的技术开支。与此同时，直接购买金融科技公司某一开发成果或整个金融科技公司也是国际银行的另一个较为常见的做法。此外，国际商业银行为加速金融科技的发展，也会选择与金融科技公司合作。以德意志银行为例，根据德意志银行在2020年7月8日披露的信息显示：德意志银行已与谷歌云(Google Cloud)达成战略合作，将联手重塑德意志银行开发和提供金融服务的方式。据悉，此次合作不仅将为德意志银行带来最前沿的云服务，还将促进双方携手创新，为客户打造基于科技的新一代金融产品。德意志银行表示，通过此次合作，其将直接受益于世界顶尖的数据科学、人工智能和机器学习技术，从而更好地服务客户。潜在的应用场景包括为企业财务管理提供现金流预测、优化风险分析、应用更为先进的账户保护解决方案，或在私人银行业务领域着力发展数字化直观解决方案，为客户简化与银行的交流体验。

值得一提的是，除上述发展模式外，欧美银行特别是美国银行还会扮演投资中介顾问角色，帮助其风险投资客户投资于金融科技公司。其中，在美国越来越多的初创金融科技企业在有关金融机构帮助下筹集股本。这一特殊做法使大型银行的金融科技中心能够通过其数字风险中心（ digital venture hubs）与有关金融科技公司达成有吸引力的交易和合作关系。高盛战略投资公司（Goldman Sachs Strategic Investments）和花旗风险投资公司（Citi Ventures）是其中两家较为活跃的机构。自2012年以来，它们总共投入170亿美元用于支付和结算领域。