跨境支付清算系统
跨境支付清算系统
来源 ：微众银行、金融科技微洞察、KPMG、金链盟联合出品《逐力金融新基建：2020全球金融市场基础设施发展报告》
跨境支付清算系统是跨国或跨境的金融机构资金清算通道，目前全球居主导地位的是以美元为主要载体的SWIFT系统。SWIFT全称是环球银行金融电信协会系统 （Society for World-wide Interbank Financial Telecommunica-tions）。为适应国际贸易的发展，美国、加拿大和欧洲的一些大银行在20世纪70年代成立SWIFT组织，1977年完成了SWIFT网络系统的建设和开发工作，正式投入运营。在SWIFT网络系统的支持下，全球范围内的金融机构可互通互联。其主要为银行金融机构提供汇兑信息服务，银行接到信息后，按照指令转送到所属的资金调拨系统或清算系统内，然后进行资金转账处理。
虽然SWIFT是一个国际银行间非盈利性的国际合作组织，但只要使用美元进行交易，不管是贸易还是投资，清算环节最终要走到美国。这导致美国对于SWIFT系统具有较强的控制力，不乏其利用SWIFT对国际对手进行金融制裁的例子。切断对方的国际支付通道，影响被制裁国的经济贸易。这也一直使全球其他国家对SWIFT系统的使用存在隐忧，积极寻找其他更加自主可控的渠道。
除此之外，一些基于区块链等前沿技术的新型跨境支付清算系统也在积极探索中。例如，Ripple公司提供的RippleNet产品包含了一系列基于区块链的跨境交易解决方案：xCurrent、xRapid、 xVia。其中xCurrent主要通过在银行间建立了分布式的账本，借助中间银行作为中转来完成跨境转账，为银行与银行之间提供跨境交易服务，由此被视为SWIFT系统的一个有力的竞争者。而近期最被行业关注的，则是由Facebook牵头的Libra项目。在初始计划中，Libra希望锚定一揽子法币，建立一个新的稳定币，并由真实资产储备提供支持，直接剑指各国主权货币和外汇监管。因此，在Libra货币计划宣布不久，便受到了包括美国众议院金融委员会在内的各国政府和监管机构的质疑，在多方压力之下，2020年4月Facebook重新发布了Libra 2.0白皮书，提出将同时推行锚定单一货币的Libra稳定币，并重点表达了将与不同国家、地区当地货币和宏观审慎政策整合，放弃未来向无许可系统的过渡。至此，可以说Facebook向各国政府和监管机构提出了妥协方案，而Libra 2.0是否能顺利落地，未来对SWIFT以及全球支付清算体系会产生怎样的影响，还需要静观其变。此外，新加坡金融管理局MAS也正在积极推进Ubin项目的研发，该项目采用了分布式账本技术进行支付和证券的清结算，其最终目标是帮助开发基于央行发行的数字代币，并提供比当前的系统更简单和更高效的解决方案。2020年7月13日，MAS和淡马锡控股发布联合公告称Ubin项目已完成最后阶段的测试工作及已成功在同个系统中使用不同货币付款。未来，MAS计划将推广这套网络用来促进各大央行和金融业的合作，为发展下一代跨境付款基础设施铺路。也许，这会成为撬动SWIFT国际地位的一个重要开始。
面对多方挑战，SWIFT也早早开始主动创新，于2017年启动了基于区块链和云计算技术的快速支付清算解决方案SWIFT GPI（Global Payments Innovation）。据SWIFT官方测试结果，通过SWIFT GPI操作的交易中有96%可以在24小时内完成，极大弥补了过去SWIFT支付清算时效差的缺陷。
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