浅析国际信用证的常见操作风险
浅析国际信用证的常见操作风险
来源:广发石家庄分行
不符点是信用证支付中最常见的风险。“不符点”指买家开出信用证后,卖家没有按照信用证的要求提交单据,卖方的单证跟信用证上有不相符合的地方,小到一个字母或一个标点符号与信用证不相符合,都可以记为一处不符点。一旦存在不符点,信用证的银行信用就不复存在,进而转变成客户的商业信用。因为单证不符,银行无需承担偿付责任,能否收回款项,全凭客户的商业信用。如果客户拒付,卖家将处于进退两难的境地,这也就是信用证不符点的风险所在。
软条款,是一种“陷阱条款”,是出口方提交符合信用证要求的单据需要第三方配合,即买方掌握了整个交易的主动权。有“软条款”的信用证开证人可以单方面使单据与信用证不符,即使受益人提交了与信用证规定相符的单据,也可解除其付款责任,这种信用证实质上是变相的可撤销的信用证。
信用证支付方式的相对安全,但需要一个前提条件,即是否可以有效控制货权。随着国际贸易发展,丧失货权的情况也层出不穷。电放提单、担保提货、非海运运输、记名提单、货代提单、货运收据等都可能使货权在没有开证行付款或承兑情况下丧失,这时的风险已经不是纯粹信用证的风险,已经演变成类似赊销的风险。
目前,绝大部分国家的银行遵循信用证国际惯例UCP600,但是一些特定国家的银行以及一些小银行并未按照UCP600国际惯例操作执行,存在银行违规操作的风险。
在出口贸易中,最大的风险是收不到货款同时还无法对债务人主张债权,这种情况在信用证业务中也大量存在。在实操业务中,中间商贸易中比较常见的是可转让信用证。
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