为什么那些不愿意用国内信用证的企业最后都开了国内信用证？

来源：良有以也

一个新的东西出现的时候，通常要过相当长的一段时间才能被广泛接受，据说“螃蟹”就是这样，"火红的毒果"西红柿也是这样，在贸易金融领域里的“国内信用证”也是这样的。

每一个三、四年前就开始推荐国内信用证的客户经理，几乎都有过被（大）客户拒绝国内信用证的尴尬经历：

但受到专业人士推荐的产品，自然确实有它的好处，国内信用证有很多好处的。

好处之一应该是节约资本。同样的一笔业务，银行融资性保函占用的资本是100%，国内信用证却只有20%，而且做了福费廷还可以在二级市场卖出，之后就完全消掉了，什么都不占。与此对比的银行承兑汇票，只要经你手，以后即使再卖掉，却还占着经济资本。

资本占用对银行的重要性不言而喻，在资本充足率的计算公式里，分母是“风险加权资产”，作为分母的风险加权资产越小，资本充足率自然越大，节约资本就是提高资本充足率，就可以多做业务。

当然，这个天大的好处却只是对银行的，对企业客户并没有什么直接的好处，只有初出茅庐的客户经理/产品经理才会告诉企业：

“用这个产品吧，因为那对我们银行好。”

当然，这话其实也对，因为银行和实体经济其实是一体的，确实就是：“我好，你才好”，换个角度也对，那就是“你好，我才好”。但不知为什么，这话好像总有些说不出口。

好处之二是，国内信用证可以用于服务贸易，这源自2016年版《国内信用证结算办法》，这一点也是两版（与1997年版比）最大的不同之一。2016年版第三条如此规定：“本办法适用于银行为国内企事业单位之间货物和服务贸易提供的信用证服务。服务贸易包括但不限于运输、旅游、咨询、通讯、建筑、保险、金融、计算机和信息、专有权利使用和特许、广告宣传、电影音像等服务项目。”

这一改变，扩大了国内信用证服务的范围，从单纯的商品等有形物品的交易扩充到了如工程建设费、电费、运输费等此类服务贸易的业务（其中有一种服务叫融资租赁）。（此处会心一笑的都是懂业务的：）

好处之三，是无追索权买断。国内信用证开立以后，受益人在开证行确认到期付款以后，一级市场福费廷买入行可以从国内信用证受益人处无追索权地买入国内信用证项下未到期债权。这个无追对企业客户来说是一个很大的好处，客户拿了融资，银行无追索权，不再反映在客户的应收上，有这样的好处。

国内信用证少有仅开证而不做福费廷的。昨天（7月1日）中国银行业协会新颁布的《中国银行业协会跨行国内信用证产品指引（2020）》里面，已经将国内证福费廷直接另起一章：《第四章 国内信用证福费廷》，也说明了国内证加福费廷已经多么流行。

此外，国内信用证其实还有其他不少好处，不再赘述。

然而，即使这样，直到一年多以前，还是有很多企业客户不愿意用国内信用证。而且一般是越正规，越实体，规模越大的企业越不愿意开国内信用证。为什么，因为麻烦啊。不就是为了从银行拿点融资吗？还要开证、还要通知、还有什么承兑、议付的概念，说远了又还要说要参照UCP600，ISBP745。。。。。。（天书一样）

信用证，实际上全称应该是跟单信用证，那必须要跟一套单子啊，放在老的国际信用证体系里，那可是蔚为壮观的一套：Invoice/发票、Bill of Lading/提单、Packing List/装箱单、Inspection and QuarantineCertificate/检验证书。。。。。。在国内信用证体系里，虽然已经是极简主义了（没有对比，就没有伤害），但终究还是要一些东西的。

总之，企业客户认为很烦，比如银行承兑汇票多简单啊，授信多简单啊。

但是，一切都在改变中，和一年多前相比，国内信用证当下已经成为很多客户热衷选用的金融产品了，即使是原来那些大国企、实体经济、最不愿麻烦的客户，也越来越普遍的接受国内信用证。要问原因，一是金融市场的资金价格确实发生了很大变化，利益就是最好的说客,除此之外，还有很重要的一点，

那是因为：

所有的银行都在劝说企业用国内信用证啊。

你以为就你在推荐吗？不是的，工行去了农行去，农行去完中行去，中行才走建行又去了，以此推至各家银行。众口铄金，在大家的一致劝说下，又配合当下的同业间资金价格，企业客户终于真正开始用国内信用证了。

有时候，你觉得很难，但你要知道，这个世界上，你并非一个人在战斗，你也并不孤单。