综述

监管机构继续努力在促进创新和竞争之间寻求平衡，并努力保证保护客户和市场不受技术使用增加带来的风险的影响。

欧盟2020年9月推出创新和风险缓解并重的数字金融战略(Digital Finance Strategy)，该战略提出了严格统一的数字操作韧性规则和新的加密资产监管框架，同时还推动开放的金融数据共享，实现全欧盟范围内的金融数字身份互操作。

欧盟的提案承诺，通过对银行、保险和投资公司等传统市场参与者以及通过提供产品日益进入金融服务领域的金融科技公司和大型科技公司实施同样的监管，确保“同样的活动、同样的风险、同样的规则”。

虽然关于数字化运营韧性的提案在许多方面反映了已经开展的外包工作(引入尽职调查、监测和合同要求)，但其最大的变化在于计划将关键的信息和通信技术(ICT)第三方提供商置于监管之下。金融服务企业的云计算服务提供商和其他关键的信息和通信技术(ICT)提供商将会受到欧盟的监督，并有可能因不合规而面临被罚款的风险。

尽管已经脱欧，英国也在关注类似的主题。在2021年，普遍预计将看到英国金融行为监管局(FCA)和英国审慎监管局(PRA)进一步制定运营韧性措施，对开放金融的意见征集进行反馈，并重新启动推动英国数字身份的使用。这些提议仍处于早期阶段，它们在多大程度上与欧盟层面的讨论相呼应或产生分歧还有待观察。

在创新方面，英国新支付架构(NPA)的拟议监管办法也在2020年第四季度出台。新支付架构(NPA)的推出，将以更具创新性和竞争力的银行间支付环境取代自动清算业务(BACS)和快速支付系统(Faster Payments)，并有机会提高使用率和增加确认收款人、请求付款等服务选择。欧盟零售支付战略也在欧盟层面推动类似的目标，推动建立一个更具竞争力和创新性的支付市场，改善支付基础设施，促进跨境和国际解决方案的发展。

在大数据、人工智能(AI)和机器学习方面，英国金融行为监管局(FCA)和英国审慎监管局(PRA)继续与行业接触，并专注于使这些新技术在金融行业的使用安全、经济和规范。在这方面，英国金融行为监管局(FCA)还将在2021年重点关注在数字时代提供公允价值。这包括关注造成不公平的定价或算法偏见的不道德的数据使用，并确保在数字环境中保护弱势客户免受低价值产品和服务的影响。

在创新和技术的背景下，英国金融行为监管局(FCA)还强调了“被数字化剥夺权利的人”的金融排斥风险，这些人由于公司转向仅有数字或专注于数字的模式可能会被忽视。除了技术和创新带来的运营和安全风险外，这种脆弱客户的影响以及如何应对这些风险，也将成为2021年的主题。

重要事件一览表 (按时间顺序)

2020年第四季度 (英国)

关于英国新支付架构(NPA)的监管办法

英国支付系统监管部(PSR)预计将就其拟议的针对英国新支付架构(NPA)的监管方法发布意见征询。英国新支付架构(NPA)一旦投入使用，将纳入《金融服务金融业通用报文方案》(ISO 20022) 信息传递标准，并取代自动清算业务(BACS)和快速支付系统(Faster Payments)，成为银行间零售支付清算和结算的新方法。

2020年12月31日(欧盟)

电子商务迁移至强客户认证机制(Strong Customer Authentication)

欧洲银行管理局(EBA)将《支付服务修订法案(第二版)》(PSD2)下的电子商务卡式支付交易迁移至强客户认证机制(Strong Customer Authentication)的截止日期定为2020年12月31日。需要注意的是，英国金融行为监管局(FCA)已经给了业界额外的6个月时间来实施电子商务的强客户认证机制(Strong Customer Authentication)。

2021年 (英国)

英国支付系统监管部(PSR)对卡片收单服务(CARD-ACQUIRING SERVICES)的供应进行市场审查

考虑到提供卡片收单服务的供应可能对商户不利，英国支付系统监管部(PSR)针对卡片收单服务开展了市场审查。在收到临时报告的反馈意见后，英国支付系统监管部(PSR)预计将于2021年发布最终报告。

2021年 (欧盟)

欧洲监管当局(ESAs)进行金融科技及数字化评估

2021年 期间，欧洲监管当局(ESAs)将发布评估，具体说明需要解决的跨行业相关金融科技/数字化问题。问题可能包括消费者保护方面的担忧以及与人工智能(AI)和机器学习(ML)相关的益处。评估还会确定任何可能需要采取的管理和/或监督措施。

2021年1月 (欧盟)

欧洲保险和职业养老金管理局(EIOPA)关于云外包的准则适用

欧洲保险和职业养老金管理局(EIOPA)关于外包给云服务提供商的准则自20201年1月1日起适用于所有在此日期或之后签订或修订的云外包协议。

2021年1月7日 (英国)

关于英国金融行为监管局(FCA)批发数据意见征集活动(CFI)的回应截止

英国金融行为监管局(FCA)发起了关于金融批发市场数据使用和价值变化的意见征集活动(CFI)。意见征集活动(CFI)的重点是市场数据的使用和供应(特别是交易数据、基准和市场数据供应商)，以及数据和分析技术的获取和使用方式的变化。

2021年2月5日 (英国)

数字沙盒试验结束

英国金融行为监管局(FCA)和伦敦金融城公司正在进行数字沙盒试验，测试和开发创新产品和服务，以应对新冠疫情带来的挑战。试验将在2021年2月5日结束。

2021年初 (英国)

英国金融科技战略审查

英国金融科技战略审查已经建立，确定了维持英国金融科技行业增长和竞争力的措施。预计该审查将于2021年初向英国财政部汇报。

2021年第一季度 (欧盟)

欧洲证券和市场管理局(ESMA)云外包准则

欧洲证券和市场管理局(ESMA) 预计将发布关于外包给云服务提供商的最终准则。该准则旨在帮助公司确定、处理和监测其云外包安排可能产生的风险。

2021年第一季度 (英国)

英国开放式银行业务实施

英国开放式银行业务实施的最终阶段预计将会完成。这一阶段的实施内容包括通过允许客户与值得信赖的第三方安全地分享其交易数据，以加强零售银行业务竞争的一系列措施。实施的最后阶段包括系统和程序的变化。

2021年第一季度 (英国)

英国金融行为监管局(FCA)开放金融意见征集活动(CFI)反馈

英国金融行为监管局(FCA)发起了意见征集活动(CFI)，以探讨开放金融带来的机会和风险，这将把开放式银行业务的原则扩展到其他金融产品和服务，如储蓄、保险、抵押贷款、投资、养老金和消费信贷。英国金融行为监管局(FCA)对意见征集活动(CFI)的反馈声明初步预计在2021年第一季度发布。

英国开放式银行业务认证脱欧过渡期结束

为了限制英国脱欧造成破坏的风险，英国金融行为监管局(FCA) 宣布修改开放式银行业务认证的要求，允许位于英国的第三方提供商(TPP)在英国脱欧后使用《电子身份识别和信托服务条例》(eIDAS)证书作为替代，从账户提供商处获取客户账户信息，或发起支付。这个过渡期到2021年6月30日截止。

2021年9月14日 (英国)

英国金融行为监管局(FCA针对电子商务强客户认证机制(SCA)的执法行动的暂缓期限终止考虑到新冠疫情的危机，英国金融行为监管局(FCA)将《支付服务修订法案(第二版)》(PSD2)要求下的有关电子商务卡交易强客户认证机制(Strong Customer Authentication)的执法行动暂缓6个月。这一暂缓将于2021年9月14日终止。

2021年底之前(欧盟)

即时付款全面升级

作为其零售支付战略的一部分，欧盟委员会的目标是到2021年底在欧盟全面实现即时支付，包括在线和实体购物以及信用转账。

2021年底之前(欧盟)

《支付服务修订法案(第二版)》(PSD2) 审查

欧盟委员会将在2021年底之前启动对《支付服务修订法案(第二版)》(PSD2)的审查。作为审查的一部分，欧盟委员会将考虑将辅助技术服务纳入审查范围，并使《支付服务修订法案(第二版)》(PSD2)与电子货币指令(E-Money Directive)保持一致。

2022年中之前(欧盟)

开放金融框架提案

作为其数字金融战略的一部分，欧盟委员会将在其数据访问和数字身份倡议的基础上，就更广泛的开放金融框架提出立法建议。

2022年12月31日(欧盟)

公司确保遵守欧洲保险和职业养老金管理局(EIOPA)云外包准则的截止日期

公司必须在2022年12月31日前审查其与关键或重要的运营功能或活动有关的现有云外包安排，以确保符合欧洲保险和职业养老金管理局(EIOPA)的云外包准则。与关键或重要业务功能或活动相关的云外包安排的文件要求也必须在这一日期前实施。