数研所加入多边央行数字货币桥项目,这对数字人民币意味着什么?
數研所加入多邊央行數字貨币橋項目,這對數字人民币意味着什麽?
來源:中國人民銀行網站、澎湃新聞
數字人民币有望邁出國門,開啓國際合作。
2月24日,據央行官網消息,香港金融管理局、泰國中央銀行、阿拉伯聯合酋長國中央銀行及中國人民銀行數字貨币研究所宣布聯合發起多邊央行數字貨币橋研究項目(m-CBDC Bridge),旨在探索央行數字貨币在跨境支付中的應用。該項目得到了國際清算銀行香港創新中心的支持。
“這是自然而然的事情,在央行的金融科技創新監管試點中,已經有了跨境支付的試點,廣東也有了區塊鏈跨境支付和金融應用。”蘇甯金融研究院研究員孫揚表示,“一帶一路”沿線國家的貿易結算貨币體系也在研究,未來數字貨币在“一帶一路”的貿易結算中很有前景。
北京大學光華管理學院金融學副教授王志誠認爲,加入該項目意味着央行數字貨币真正朝着國際化的方向起步,目前來看,數字貨币最能撬動和發揮作用的領域應該是各國主權貨币還不能直接解決問題的跨境支付,通過區塊鏈技術實現多國之間的共識,形成超主權的,具備國際化融合大方向的新金融基礎設施。“鑒于目前的國際形勢,中國迫切需要有一個制衡的組織結構,以中國香港爲銜接,聯合一些東南亞和一帶一路國家,建立實驗場所,尋求一個發展空間。”
根據央行發布的消息内容,多邊央行數字貨币橋研究項目将通過開發試驗原型,進一步研究分布式賬本技術(DLT),實現央行數字貨币對的跨境交易全天候同步交收(PvP)結算,便利跨境貿易場景下的本外币兌換。
萬向區塊鏈與PlatOn首席經濟學家鄒傳偉表示,跨境同步交收(PvP)是一個基本要求,主要爲提高結算效率,防止結算風險。但如果不同的央行數字貨币基于不同的DLT系統,跨鏈就是一個核心問題。目前跨鏈的主流技術是哈希時間鎖(HTLC)。HTLC是在去中心化和去信任化環境中進行條件支付的基礎。除了對密碼學的應用以外,HTLC的核心是序貫博弈,“但HTLC在一定條件下可能失效,不是完美的跨鏈工具。”
他進一步解釋稱,所謂“央行數字貨币橋”是指将兩種或以上CBDC“映射”到同一DLT系統中(即基于100%的CBDC儲備在“走廊網絡”上發行CBDC憑證),使得同一DLT系統支持多種CBDC。這樣,跨境轉賬就發生在單賬本上,不涉及跨鏈操作。在單賬本上,智能合約可以協調不同CBDC之間的交易,實現跨境同步交收(PvP)。
孫揚也提到,實現CBDC的跨境交易全天候同步交收結算,可以極大的提升跨境貿易的外币兌換。他說:“這種數字貨币橋項目有非常大的影響,很有可能會變革現有的基于SWIFT的西方主導的全球金融互聯網體系,并提升跨境貿易結算的效率。”
“央行數字貨币用于跨境支付,有零售型和批發型兩種方案。這個合作屬于批發型央行數字貨币應用于跨境支付。”鄒傳偉說。
鄒傳偉指出,新加坡金管局Ubin項目和加拿大銀行Jasper項目,日本銀行和歐央行在Stella項目,香港金管局LionRock和泰國央行Inthanon,都開展過跨境交易全天候同步交收(PvP)方面的試驗。其中,香港金管局和泰國央行用的就是央行數字貨币橋方法。
“因此,這次四地合作,可以視爲香港金管局和泰國央行合作模式的擴大版。”鄒傳偉說。
“多邊央行數字貨币橋研究項目将進一步構建有利環境,讓更多亞洲及其他地區的央行共同研究提升金融基礎設施的跨境支付能力,以解決跨境支付中的效率低、成本高及透明度低等難題。”中國人民銀行數字貨币研究所表示,根據研究成果,各參與方将評估多邊央行數字貨币橋在跨境資金調撥、國際貿易結算及外彙交易中應用的可行性。
早在2020年12月4日,香港金管局總裁餘偉文就在《金融科技新趨勢——跨境支付》一文中提到,香港金管局正在與央行數字貨币研究所研究使用數字人民币進行跨境支付的技術測試,并作相應的技術準備。
在央行數字貨币的跨境支付研究上,餘偉文也提到,2019年香港金融管理局聯同泰國中央銀行展開了研究,利用央行數字貨币及區塊鏈平台解決跨境支付中的各種問題。目前,聯合研究現已進入第二階段,包括探讨具體的業務應用方案,以及平台的可營運性和伸延性(即擴展至三個或更多的央行數字貨币)。
“以CBDC爲契機,從提升跨境支付問題出發,延申到提升金融基礎設施的效率,這有利于提升數字人民币在未來金融基礎設施的地位。”孫揚說。
鄒傳偉表示,這是不同國家的央行數字貨币走向互聯互通的重要一步,對形成央行數字貨币的國際标準、改進跨境支付有重要意義。
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