什么是恐怖融资？
2021-04-11 17:32:00
什麽是恐怖融資？ 來源 ：民生銀行合肥分行 一、反恐怖融資的基本知識 1.什麽是恐怖融資？ 根據《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》的規定：恐怖融資
來源 ：民生銀行合肥分行
1.什麽是恐怖融資？
根據《聯合國制止向恐怖主義提供資助的國際公約》的規定：恐怖融資是一種犯罪行爲，并且是國際法上的犯罪行爲，任何國家均有義務對其進行打擊。具體定義指任何人以任何手段，直接或間接地、非法和故意地爲恐怖主義活動提供或募集資金，其意圖是将全部或部分資金用于，或者明知全部或部分資金将用于恐怖主義活動。同時，當有關資金還沒有被實際用于實施恐怖活動時、以共犯身份資助或試圖資助恐怖活動、組織或指使他人資助恐怖活動、組織團體資助恐怖活動的，均屬于恐怖融資。
2.我國有關恐怖融資管理的法律法規
（2）《中華人民共和國反恐怖主義法》（草案）
（3）《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》
（4）《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易報告管理辦法》
（5）《涉及恐怖活動資産凍結管理辦法》
（6）《中國人民銀行關于加強恐怖資金監測工作的通知》
3.恐怖融資的表現形式
一是恐怖組織、恐怖分子自身的融資行爲。指恐怖組織、恐怖分子募集、占有、使用資金或其他形式财産。
二是其他組織或個人協助恐怖活動的融資行爲。指以資金或者其他形式财産協助恐怖組織、恐怖分子以及恐怖主義、恐怖活動犯罪。
三是資助恐怖主義或恐怖活動的融資行爲。指爲恐怖主義和實施恐怖活動犯罪占有、使用以及募集資金或者其他形式财産。
四是資助恐怖組織或恐怖分子的融資行爲。指爲恐怖組織、恐怖分子占有、使用或者募集資金或者其他形式财産。
4.反恐怖融資的核心原則
盡最大努力切斷恐怖組織和恐怖分子的一切資金來源，從經濟上徹底消除恐怖活動犯罪的生存土壤，從而達到有效遏制恐怖活動的最終目的。
5.恐怖融資的危害
（1）恐怖融資爲恐怖組織和恐怖分子從事恐怖活動提供基礎和來源，幫助恐怖分子的陰謀得逞，給社會帶來極大恐慌；
（2）恐怖活動的發生會給人民生命财産安全帶來巨大損害，阻礙社會穩定發展；
（3）卷入恐怖融資的金融機構會喪失信譽，且将受到嚴厲處罰、制裁，甚至因此倒閉。
1.加強學習，掌握反恐怖融資方面的基本知識；
2.提高警惕，善于發現身邊的涉嫌恐怖融資的異常情況；
3.及時報告，當發現恐怖融資線索時，應向公安機關、國家安全機關、金融機構等及時提供情報信息；
4.防範安全，在履行正當反恐怖融資義務時，應加強自身安全防範；
5.注意保密，在發現和上報恐怖融資情報後，應避免信息洩漏；
6.拒絕參與和傳播，堅決不參與、不接受任何含有恐怖主義、極端主義、暴力主義、反人類社會文明等内容或行爲的組織、機構、教派等組織的活動、教材、宣傳資料等，防範意識形态洗腦。
案例1.涉及異常資金彙兌的案例
X國的一個恐怖組織被發現利用電彙将資金轉移到Y國，這次資金在Y國被用來爲恐怖分子支付房租、購買車輛以及購買組裝爆炸裝置的電子元件。該組織利用在X國的過渡賬戶，作爲在不同國家之間轉移資金的一種手段。彙款人和收款人雙方開戶所使用的人名與恐怖組織機構沒有明顯聯系，但實際上這些人之間是親屬關系。正是這種明顯的家庭聯系成爲他們相互轉賬的理由。
恐怖組織将資金（通常是現金存款）存入銀行，并利用該賬戶進行轉賬。一旦收款人收到資金，收款人或将錢仍存留在銀行賬戶中，或将錢投資于共同基金。無論是繼續儲蓄還是投資，這些資金仍然可以隐蔽，并能在獎勵需要時爲恐怖組織所利用。另外，資金還被劃轉到由恐怖組織财務人員管理的其他銀行賬戶，用來購買裝置和物資，或用于掩蓋恐怖組織開展私密活動所花費的其他特别開支。
L國的金融情報中心收到某銀行報告的關于一家離岸公司的可疑交易報告。該離岸公司經理以多種外币現金形式存入多筆大額資金，引起了銀行的懷疑。該離岸公司經理稱其準備用來資助一些傳媒公司。金融情報中心從多個金融機構調取信息，發現該離岸公司的經理居住地爲L國及與其交界的一個國家，他們在L國多家銀行以一些傳媒公司及一家促進文化活動的非營利性組織的名義開立了賬戶。
根據該金融情報中心分析，該離岸投資公司的經理以及一些其他客戶都曾經向上述賬戶存入現金，對外宣稱這些資金是用來資助傳媒方面的項目。分析進一步發現，該非營利組織的賬戶幾乎每天都能收到第三方存入的小額存款，該組織的主管稱這些資金是其會員用來贊助有關文化活動的。
該金融情報部門從警方獲取的信息表明，該離岸賬戶的經理與洗錢活動有關聯，而且警方已經對他們的活動展開了調查。這些經理可能是某恐怖組織成員，該組織的資金來源爲敲詐勒索及毒品走私。案件有關的嫌疑人向該非營利性組織存入款項，從而完成資金歸集。
一個巧克力工廠（CHOCCo）的經理向其開戶行介紹了兩位客戶，他們分别是兩家公司的經理，兩位經理都要開立銀行賬戶。這兩家公司成立的時間僅相隔數日，但卻在不同的國家成立。第一家公司（TEXTCo）經營紡織品貿易；第二家公司（REALCo）是房地産公司，不經營貿易業務。兩家公司業務上沒有關系。
該銀行爲兩家公司分别開立了賬戶，但賬戶開立後一直處于休眠狀态。幾年以後，CHOCCo的經理突然聲稱有一筆由REALCo轉到TEXTCo賬戶款項，轉賬的名義是購買桌布預付款，但沒有出示任何發票。當資金一到TEXTCo的賬戶，TEXTCo的經理便要求在該銀行靠近邊境的一家分支機構提取現金，然後這位經理在CHOCCo經理的陪同下将現金提走。
該銀行将上述信息向金融情報中心進行報告。經調查發現，兩人提現後攜款出境。這一邊境地區屬恐怖分子活動地帶。其他情報部門提供的信息進一步顯示，REALCo和TEXTCo的經理們與恐怖組織在這一地區聯系密切。
俄羅斯FIU從銀行提交的可疑交易報告中發現，一家小公司與北高加索地區的一家慈善機構之間發生了大量資金轉移，多數資金流向是從該公司轉移到該慈善機構。進一步調查發現，該公司還以咨詢費的名義從其他慈善機構獲得資金。另外某極端組織活動較爲活躍地區的個人也向該公司提供資金。銀行更進一步關注後發現，一名居住在俄羅斯的外國人定期收到低于監管部門檢查限額、從極端組織活動高發地區彙來的現金，然後批量轉給該慈善機構。
後期調查表明，該慈善機構的資金去向包括：取現後運送到北高加索地區；直接轉移給一家知名非法軍事機構的“福利單位”；繼續轉移給表面合法的北高加索地區的慈善機構。據此，有關部門阻止了該慈善機構的相關活動。
某人在N國有一個活期賬戶和一個儲蓄賬戶。上述賬戶開戶行注意到其賬戶從2001年4月底開始不斷取出存款，于是決定對其賬戶進行更進一步關注。該開戶行的懷疑很快得到了印證，有個與此人名字非常相似的名字出現在聯合國安理會對阿富汗有關個人和實體制裁的綜合名單（聯合國2000年1333号決議）中，該銀行立即向N國金融情報中心進行了報告。
N國金融情報中心通過從該銀行獲取的記錄分析了與該客戶賬戶有關的金融活動，發現兩個賬戶皆爲此人1990年開立，其資金來源主要是現金存入.2000年3月，此人從他的儲蓄賬戶轉了一大筆錢到他的支票賬戶（活期賬戶），這些錢用來購買一份趸交的人壽保險保單以及存款憑證。
2001年4月中旬以後，此人以儲蓄賬戶轉了多筆大額資金到他的活期賬戶，這些資金接下來被轉給了鄰近國家及一些其他地區的個人及公司。
2001年5月和6月，此人将其前期購買的存款憑證賣出，将所得收益轉往一些亞洲公司和其國内的一家公司。
此人還在其人壽保險單到期之前提取了現金價值，存入其國内一家銀行的某賬戶。最後一筆交易是在2001年8月30日，也就是美國“9.11”事件前不久。
最後，此人所屬國的反洗錢部門通報了關于此人以及接收其彙款的公司存在可疑交易的有關信息，其中有許多名字也出現在N國金融情報中心的檔案中。
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