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【实务】跨境人民币业务

2021-06-07 18:52:00

【实务】跨境人民币业务来源：重庆外汇市场自律机制【实务】跨境人民币业务企业如何办理信用证结算（1）进口信用证开立：进口信用证是银行有条件的付款承

【实务】跨境人民币业务

来源：重庆外汇市场自律机制

【实务】跨境人民币业务

企业如何办理信用证结算

（1）进口信用证开立：

进口信用证是银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行承付；或授权另一银行进行承付、议付。

企业申请开立进口信用证，应向开证行提交开证申请书、进口合同等贸易背景材料，并签订信用证单笔协议或者总协议。其中，贸易背景必须真实，开证申请书内容必须完整、清楚、合理，并符合国际惯例和银行要求。开证行审核无误后开出信用证。

（2）出口信用证单据处理：

收到开证行开来的信用证（包括修改书、保兑书、偿付书和授权书等）后，应首先通过核对印鉴或密押等方式确认信用证的真实性，审查来证内容，并通知受益人。受益人向银行递交信用证项下单据时，应提交相应的委托书。银行根据信用证正本，对受益人所交单据进行审查。银行对出口单据审核后，应按照开证行的指示办理寄单索汇。收到信用证项下款项后，银行按照国家外汇局管理规定为受益人办理入账。

SWIFT信用证有哪些优点

（1）结算速度快：SWIFT的使用，为银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，大大提高了银行的结算速度。

（2）费用低：SWIFT实行会员制，我国的大多数银行都是其成员。SWIFT的费用相对较低，同样篇幅的内容，SWIFT的费用仅为TELEX（电传）的18%左右，CABLE（电报）的2.5%左右。

（3）SWIFT的安全性较高，它使用的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化水平。

（4）采用信用证结算，以银行信用取代商业信用，受益人（出口商）的收款有保障，特别是在出口商不了解进口商或者在进口国有外汇管制时，信用证的优越性更为明显，能解决双方互不信任的矛盾。同时，信用证项下货款的支付以取得符合信用证规定的单据为条件，避免了预付货款的风险。

（5）信用证使进出口双方的资金负担较平衡。对于出口商来说，出运货物以后可以立即把应收账款转让给出口银行以获得货款，因此，资金负担比货到付款和托收轻得多；对于进口商来说，开立信用证一般只需缴纳部分押金，获得单据时才支付全额，其资金负担也比预付货款轻得多。

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企业如何办理信用证结算

（1）进口信用证开立：

进口信用证是银行有条件的付款承诺，即开证银行依照开证申请人的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据，向第三者（受益人）或其指定人进行承付；或授权另一银行进行承付、议付。

企业申请开立进口信用证，应向开证行提交开证申请书、进口合同等贸易背景材料，并签订信用证单笔协议或者总协议。其中，贸易背景必须真实，开证申请书内容必须完整、清楚、合理，并符合国际惯例和银行要求。开证行审核无误后开出信用证。

（2）出口信用证单据处理：

收到开证行开来的信用证（包括修改书、保兑书、偿付书和授权书等）后，应首先通过核对印鉴或密押等方式确认信用证的真实性，审查来证内容，并通知受益人。受益人向银行递交信用证项下单据时，应提交相应的委托书。银行根据信用证正本，对受益人所交单据进行审查。银行对出口单据审核后，应按照开证行的指示办理寄单索汇。收到信用证项下款项后，银行按照国家外汇局管理规定为受益人办理入账。

SWIFT信用证有哪些优点

（1）结算速度快：SWIFT的使用，为银行的结算提供了安全、可靠、快捷、标准化、自动化的通讯业务，大大提高了银行的结算速度。

（2）费用低：SWIFT实行会员制，我国的大多数银行都是其成员。SWIFT的费用相对较低，同样篇幅的内容，SWIFT的费用仅为TELEX（电传）的18%左右，CABLE（电报）的2.5%左右。

（3）SWIFT的安全性较高，它使用的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化水平。

（4）采用信用证结算，以银行信用取代商业信用，受益人（出口商）的收款有保障，特别是在出口商不了解进口商或者在进口国有外汇管制时，信用证的优越性更为明显，能解决双方互不信任的矛盾。同时，信用证项下货款的支付以取得符合信用证规定的单据为条件，避免了预付货款的风险。

（5）信用证使进出口双方的资金负担较平衡。对于出口商来说，出运货物以后可以立即把应收账款转让给出口银行以获得货款，因此，资金负担比货到付款和托收轻得多；对于进口商来说，开立信用证一般只需缴纳部分押金，获得单据时才支付全额，其资金负担也比预付货款轻得多。

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