【实务】跨境人民币业务
2021-06-08 18:01:00
【實務】跨境人民币業務 來源 ：重慶外彙市場自律機制 1、企業辦理出口倉單擔保融資應具備什麽條件？ 倉單質押貸款是指銀行與借款人（出質人）、保管人（倉儲公司）簽
來源 ：重慶外彙市場自律機制
倉單質押貸款是指銀行與借款人（出質人）、保管人（倉儲公司）簽訂合作協議，以保管人簽發的借款人自有或第三方持有的存貨倉單作爲質押物爲借款人辦理貸款的信貸業務。企業辦理出口倉單擔保融資應具備的條件如下：
（1）借款人爲具有一定數量自有資金，獨立核算的企業法人、其他經濟組織或個體工商戶，且借款人生産經營符合我國法律法規，經營管理、财務和資信狀況良好，具備較強的綜合還款能力。
（2）倉儲公司經銀行認可，具有良好的信譽和承擔責任的經濟實力。
（3）出質人擁有完全所有權的貨物倉單，且記載内容完整。倉單不可爲已出質狀态。
（4）質押倉單項下的貨物所有權明确；無形損耗小，不易變質，易于長期保管；市場價格穩定，波動小，不易過時和貶值；适應用途廣，易變現；規格明确，便于計量；産品合格并符合國家有關标準。
出口信用保險保障的是出口企業的應收賬款收取。應收賬款主要存在商業信用風險和政治風險兩種風險。商業信用風險包括進口方因破産而無力支付債務、拖欠貨款、因自身原因而拒絕收貨及付款等；政治風險主要包括因進口方所在國禁止或限制彙兌、實施進口管制、撤銷進口許可證、發生戰争、暴亂等，導緻進口方無法支付貨款的情況。
短期出口信用保險通常适用于信用期限不超過180天、最長不超過1年的出口合同。合同項下貿易背
景需真實，債權金額明晰，付款期限确定，不違反我國和進口國法律。
（1）在中國出口信用保險投保短期出口特險、海外投資保險、中長期出口信用保險、短期出口信用保險等并足額繳納保費的企業。
（2）企業生産經營合法、合規，無重大不良記錄，具有持續經營能力，信用狀況良好。
（3）對繳納保險的企業，按照保費繳納比例進行補貼，同時設置最高上限。
出口信用保險保單融資業務是指企業（出口商）出口并在中信保投保後，将對應出口應收賬款轉讓于銀行，銀行向企業提供融資。企業收到出口款項後用于歸還銀行融資本息。若發生保險責任範圍内的損失時，中信保根據保險單及賠款轉讓協議的約定，将賠款直接支付給銀行用于歸還銀行融資本息。企業辦理出口信用保險保單融資業務需滿足如下條件：
（2）企業、中信保和銀行簽訂三方賠款轉讓協議，将賠款權益轉讓給銀行。
（3）企業有真實的出口貿易業務，所形成的應收賬款未設任何形式的擔保，無權利瑕疵。
（4）提交融資需要的相應資料：出口貿易相關背景資料、《承保情況通知書》及其他銀行所需的資料。
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