【金融创新案例】跨境结构型固息贷款
【金融創新案例】跨境結構型固息貸款
來源 ：滴水湖金融灣
2021年10月，上海臨港經濟發展（集團）有限公司（簡稱“臨港集團”）與華僑永亨銀行合作完成的境内外聯動的跨境結構型定息歐元貸款成功落地。該筆業務依托華僑永亨銀行全球網絡資源以及臨港集團本外币合一跨境資金池的優勢，通過境内外機構聯動授信，在規避彙率風險的同時，實現跨境融資成本最優化，是臨港集團利用境内外兩個市場、兩種資源，助力企業發展的典型案例。
案例背景
近年來，人民币彙率雙向波動成爲常态，企業對彙率風險愈發關注，同時，利率市場的革新和發展也爲境内外企業在外币融資上帶來不同的挑戰和不确定性。在這樣的大背景下，企業的風險控制顯得尤爲重要。如何降低融資成本，豐富融資渠道，爲企業穩健的發展提供支持，成爲金融機構與企業共同探讨的話題。
以本次跨境結構型定息歐元貸款爲例，華僑永亨銀行憑借境内外專業的客戶經理團隊配合及環球資金部專業的市場經驗，利用錯币種息差，提供具競争力的融資途徑，合成歐元固定利率貸款，同時爲臨港集團境内及境外機構分别提供充足的授信額度以及靈活還息計劃，配合集團資金安排，實現資金成本與彙率風險的優化平衡。
該模式可以幫助企業規避自行操作各類衍生産品而産生的各類風險，整個貸款項目從立案到提款更具時效性，融資成本更具競争力，資金與項目實現無縫銜接的同時，避免了衍生産品的市值波動對企業财務報表産生的潛在影響。
衍生閱讀：彙率風險中性
一. 什麽是彙率風險中性
彙率風險中性是指企業把彙率波動納入日常的财務決策，聚焦主業，盡可能降低彙率波動對主營業務以及企業财務的負面影響，以實現預算達成、提升經營的可預測性以及管理投資風險等主營業務目标。
二、企業爲什麽要樹立彙率風險中性理念
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國際市場不确定性因素較多，彙率雙向波動增強
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基于彙率風險中性的彙率風險管理有助于實現主營業務目标，偏離彙率風險中性的投機套利隻會增加風險。
三、企業如何做到彙率風險中性管理
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明确目标：明确以“保值”而非“增值”爲核心的彙率風險管理目标。
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聚焦主業：企業應專注發展主業，不要把精力過多地用于判斷或投機彙率走勢上。彙率避險的目的在于套期保值，降低彙率波動對财務的負面影響，而不是利用彙率波動獲利。
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用好産品：目前，銀行彙率避險産品種類齊全，遠期、掉期、期權及各種組合産品基本能滿足企業日常所需。
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用好政策：跨國公司跨境資金集中運營管理政策和各類貿易投資便利化試點業務，能提高企業資金管理效率。（自2020年4月以來，新片區已有多家試點跨國企業通過在相關合作銀行開通本外币合一跨境資金池，享受其帶來的便利，大大方便了跨國公司企業集團跨境資金的統籌使用，提高資金運營效率。）
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