贸易金融数字化转型趋势与探索
2021-12-18 12:56:00
貿易金融數字化轉型趨勢與探索 貿易金融 當今，各行各業數字化轉型已成爲必然趨勢，人工智能、區塊鏈、大數據、物聯網等技術在數字化轉型中應用越來越廣泛。 對貿易金融業務而言，無論是後台風險控制、中台
貿易金融
當今，各行各業數字化轉型已成爲必然趨勢，人工智能、區塊鏈、大數據、物聯網等技術在數字化轉型中應用越來越廣泛。
對貿易金融業務而言，無論是後台風險控制、中台協同處理，還是前台業務拓展、隐私保護等，實施數字化轉型必将帶來業務運營效率的提升與市場競争力的提高。
貿易金融數字化轉型思維導圖如下：
一、把握趨勢，明确方向
當前，由于市場上缺乏統一的規範标準、具有公信力的基礎設施等，供應鏈金融及相關科技發展還處于各自爲政的自由化摸索發展階段，尚未出現有行業主導地位“完全可信”的數字化供應鏈金融平台。
但目前在整個貿易金融科技領域，供應鏈金融科技投入最大，且有國家層面的政策支持，各方都在謀劃突圍路線，其未來最有希望成爲貿易金融科技發展的最早突破點和運用最廣的領域。
趨勢二：數據化與場景化是未來發展貿易金融的重點方向
信息流、貨物流、資金流是貿易金融發展的生命線，獲得“三流”數據與場景者，将占據貿易金融發展的最有利地位。
其可通過科技運用，掌握數據與場景，利用人工智能和大數據畫像對客戶及其業務需求進行精準遴選，主動推送相關貿易金融服務，在使用科技力量提升風險識别與控制能力的同時，實現貿易金融獲客效率最大化和業務推送精準化，以此推動貿易金融發展的變革，實現客戶服務價值最大化。
趨勢三：區塊鏈有望成爲支持貿易金融數字化轉型的主流技術
區塊鏈技術具有的“去中心化、智能化、數據透明、不可篡改和可追溯性”等特點，是解決貿易金融數字化轉型痛點問題的良方，有望重塑銀銀、銀企間信息互通及資産資金對接流程，提高貿易金融業務處理效率和交易安全性，推動貿易金融行業新生态的建立與發展。
區塊鏈技術在貿易金融場景中的應用發展，将從單一走向綜合的方向：初期會在小而美的閉環貿易金融場景中落地，随後會不斷擴大應用範圍，逐漸變成一項具有廣泛應用的主流技術。
趨勢四：物聯網将成爲推動貿易金融數字化轉型的重要抓手
物聯網提供的海量數據，使貿易金融交易數據相互補充并進行交叉驗證成爲可能，真正實現資金流、信息流、貨物流的三流合一，進而變革傳統的信用體系和風控手段。
以物聯網技術爲依托，可以讓動産可視化，實時跟蹤貨物動态，提高數據可靠性，爲貿易融資決策提供可信依據，提高貿易金融授信發放事前調查、事中審查、事後檢查的安全可靠性，預防欺詐發生。
趨勢五：人工智能将成爲貿易金融數字化轉型的内在支撐
貿易金融行業具有涉及面廣、數據信息量大、交易頻繁、安全級别要求高、監管要求嚴等特點。在業務處理的整個過程中，人工智能技術在風險識别與管控、智能審單、智能客服、資産與資金撮合、反欺詐、輔助監管等方面可發揮巨大作用，進而提升貿易金融的服務水平，改善客戶體驗，降低運營成本，推動貿易金融向數字化、自動化、智能化方向發展。
貿易金融數字化轉型需要投入大量的人力、财力、物力，以及加強數據治理、數據安全、協同發展等頂層設計工作，是個厚積薄發的過程，不可能一蹴而就，需要我們轉變理念，統一認識，協同推進，科技運用與商業模式轉變同步開展，順勢而爲，加快探索。
探索一：眼睛向下，瞄準提升面向民營企業、小微企業及小額訂單的貿易金融服務水平
随着金融科技的運用，通過互聯網智能化、自動化處理各類貿易金融業務，極大提升了小企業、小訂單的交易地位，使之與大企業、大訂單平起平坐。各金融機構可按照事先設置好的風險偏好辦理業務，通過金融科技的運用，提高業務辦理效率，提升服務的精準性，擴大普惠金融的覆蓋面。
例如：通過雲計算、大數據、移動互聯、物聯網、信息科技等技術的運用，以滿足不同客戶業務需求爲驅動，對貿易金融涉及的各個環節的操作流程和業務受理條件進行改造和升級，以使大、中、小型企業及大小金額業務在貿易金融業務中能獲得同樣的機會，進而顯著提高貿易金融的全行業服務效率與水平。
智能風控，可謂是數字化轉型最先、最易運用的領域，對貿易金融風險管理能力提升應是最爲有效的，如通過對主體信息、交易信息、第三方信息等進行綜合計算分析，可瞬間了解客戶及業務的風險度情況，并給出能否受理以及相關受理條件與報價，極大便利地解決貿易金融業務的風險管控問題和業務拓展問題，取代過去線下逐級請示的低效審批流程。
例如：一家銀行受理一筆信用證業務，隻要錄入開證行名稱，即可了解到可否基于開證行資信辦理打包貸款、賣方押彙、議付、福費廷、福費廷二級市場、應收賬款證券化等融資業務及相關報價；如不能辦理，系統還會指明對策，如提出投保信用保險、提供抵質押等條件要求。
此輸出結果的背後，則是金融科技在綜合了開證行資信評估、開證行過去一貫行爲習慣、開證行最新輿情信息等動态風險識别情況，并結合主體資信、交易信息、資本占用、信貸規模、資金頭寸、資金價格等情況的基礎上，所做的智能化處理。
通過金融科技的運用，對貿易金融業務項下的資産描述和風險披露更加透明，可加速傳統金融服務資源的整合，提高資産資金的配置效率，讓有訂單、資信好、履約能力強、無不良記錄的企業能迅速獲得資金支持，使低成本資金能便利地投向安全資産。
此外，科技還可實現直接融資與間接融資的聯動，縮短融資鏈條、降低資金成本、提高财務收益。例如：對于國内信用證福費廷二級市場業務，可通過标準化流程、透明化标的、一站式服務等智能化撮合系統，實現資金與資産的高效對接，極大地提高資金資産配置效率和風控水平。
客戶對于各金融機構貿易金融業務開展情況無法也不可能全面了解，存在一定程度上的信息不對稱。爲解決這一問題，金融機構可通過機器人學習、存儲貿易金融服務提供商的相關信息，使客戶能根據需求，自動選擇、計算和輸出查詢結果，提高應對客戶信息咨詢的精準性，使客戶獲得其真正需要的服務。通過上述金融科技的運用，可以提高客戶體驗，讓那些真正以客戶需求爲導向的貿易金融辦理機構赢得客戶、獲得市場。
例如：客戶在辦理跨境保函業務時，需根據不同保函開立行的不同的開立價格與條件，不同保函在境外的不同接受度，以及涉及融資時的不同融資價格進行選擇。
此時，利用機器人開展咨詢，隻要輸入業務需求，如開立保函的類型、金額、期限、交易背景、開往國别或地區等信息後，機器人就會自動給出不同金融機構辦理該筆保函業務的條件和價格，并根據保函類型自動判斷交易對手辦理融資的可能性，再綜合各種要素給出最适宜辦理該筆保函業務的金融機構供選擇。
貿易金融業務在通過科技的深度運用，實現業務處理的标準化、數字化、智能化後，可以讓内外部監管機構能便利獲得全面、精準的貿易金融業務數據，使其能實時開展數據分析，實現對業務的實時監測與預警。内外部監管部門運用科技手段開展業務監管，也會促進信息科技在貿易金融業務事前調查、事中審查、事後檢查全流程、全場景中的運用。
例如：對貿易金融業務而言，目前幾乎所有銀行均是通過信息系統進行處理。随着雲存儲、大數據、信息科技的運用，在業務處理的同時相關内外部監管部門均可實時獲得業務信息，并通過雲計算對業務實時進行畫像，達到實時監測、預警的目的。
此外，跨境貿易金融業務涉及銀行、海關、稅務、征信、工商、運輸等多個部門協同，政府相關部門可以橫向聯網建立公共平台，實現部門、機構之間的數據互通共享。這既有利于監管機構開展立體化實時監管，又可大大促進信息科技在貿易金融業務中的運用，從而加快破除制約貿易金融發展的瓶頸，降低貿易金融服務門檻，提高貿易金融的普惠能力。
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