贵阳银行：用“大数据” 解码金融创新下一步

来源：中国银协

作为扎根贵州的城商行，贵阳银行扎实推进疫情防控和金融服务工作，做好“六稳”工作落实“六保”任务，借助贵州省“大数据试验田”优势，以领先科技作为发展引擎，主动融入金融大数据发展大局，创新金融产品、优化管控流程，打造高质量金融服务，在助力贵州经济社会发展的路上行稳致远。

作为贵州建设国家级大数据综合试验区的主战场，贵阳银行近年来坚定不移推进大数据战略行动，积极探索科技金融服务体系的构建。从知识产权质押贷款、股权质押贷款、应收账款质押融资业务、风险资金池授信业务……一系列科技信贷产品走进现实。

国内首笔“音乐作品著作权质押”贷款发放；向航宇科技公司授信 8500万元知识产权质押贷款额度……贵阳银行不断优化科技型企业融资环境，积极利用服务优势及产品优势，解决科技企业融资难，并给予科技企业相应贷款利率优惠，解决科技企业融资贵的问题。多年来，贵阳银行开发的“知识产权质押系列贷款”产品在对贵州省内科技企业的授信户数、授信金额、贷款余额等方面均平稳增长。截至到今年6月末，为科技型企业授信总额358.16亿元，较年初增加28.51亿元；全行科技型企业贷款余额123.75亿元，较年初增加4.97亿元，知识产权质押贷款累计发放额14.95亿元。

为进一步破解“轻资产、难融资”痛点，贵阳银行以信贷工厂体系为基础，创新推出“数谷e贷”大数据系列信贷产品，注重对小微企业进行资金倾斜，加大信用贷款支持力度，努力帮助小微企业复工复产渡过难关。

据了解，“数谷e贷”以大数据风控为核心，通过数据挖掘技术，采用人工+系统评分相结合的组合决策审批模式，构建简约有效的风险识别和计量体系，实现信贷业务的自动化、批量化审批，最大限度解决了小微客户的信息不对称问题，有效解决了小微企业融资成本，产品系列包含税源e贷、超值e贷、诚e贷与烟草e贷。

受疫情影响，毕节市万达电器有限责任公司老总葛少兵由于货款未能及时回笼，货款出现缺口。贵阳银行得知相关情况后第一时间上门对接。经过调查，工作人员得知该企业去年已还部分贷款，可继续支用，贵阳银行立刻开通绿色通道，当天就为葛少兵发放“税源e贷”50万元，纾解了葛少兵的资金压力。据了解，该行的信贷支持，让他有了把企业做大做强的底气。

自从2010年在贵阳银行贷了第一笔款，贵阳乌当某园林园艺场法人贺某已经是改行合作多年的老客户。从2003年在乌当区老花卉市场卖盆景花卉，到2007年在新天花卉市场增加店面，再到2008年投资在东风镇农业园区后门处租地3亩种植苗圃，之后陆续投资，生意越做越大；从小小的个体户，到贵阳乌当某园林园艺场法人；从10多个平方的小门面，到如今近20亩土地的苗圃。“在贵阳银行的支持陪伴下，我的生意才一步步走到今天，但是，这是我办理贷款以来，最快最方便的一次，不需要麻烦其他人也不需要抵押物，不需要提供繁琐的资料，在手机上申请一下就可以了！我是会跟贵阳银行一直合作下去的，下一次办理我还是会选择这个产品。”拿到贷款的贺某如是说。2018年5月，贺某再次通过税源e贷申请了贷款。

自“数谷 e 贷”产品推出以来，贵阳银行充分发挥产品“在线申请、手续方便、放款快捷、还款灵活”等优势，为企业发展提供有力的资金支持。数据显示，截至今年6月末，贵阳银行普惠型小微企业贷款（含单户授信1000万元以下小型、微型企业、个体工商户、小微企业主经营性贷款）余额239.38亿元，较上年末增加20.79亿元，有余额的贷款户数35212户，较上年末增加2472户。

从无中生有到风生水起，从落地生根到枝繁叶茂，数字时代的到来正不断激发贵阳银行的创新活力。

2019年8月1日，贵阳“爽绿贷”正式上线，开创了绿色生态金融的先河，是贵州林业产业发展的创新之举。此外，还依托“互联网+”、区块链、人工智能等新技术，打造大数据特色银行。开展投资银行、资管理财和信用卡等轻型业务，搭建起“金融+生活”的线上服务体系，推进轻型银行转型。

9月6日，由《银行家》杂志社携手中国社科院金融研究所、中央财经大学共同主办的“2020中国金融创新论坛”暨“2020中国金融创新成果线上发布会”在北京举行，论坛发布了2020年中国金融创新奖获奖名单，贵阳银行“同享普惠阳光 共筑爽爽家园”创新案例荣获“十佳小微企业金融服务创新奖”。

“同享普惠阳光 共筑爽爽家园”是贵阳银行深入贯彻落实贵州省“大扶贫、大数据、大生态”三大战略行动，主动融入地方经济建设，探索实体经济服务新模式的集中体现。更是贵阳银行紧贴贵州经济发展脉搏，创新体制机制科技赋能的一个缩影。

金融科技必将成为金融业助力贵州实现新一轮腾飞的重要抓手之一。“布局科技就是布局未来。未来，我们有信心，以‘中国数谷’为契机，风起潮涌，乘风破浪助力贵州高质量发展。”贵阳银行表示。