跨境支付清算系統
跨境支付清算系統
來源 ：微衆銀行、金融科技微洞察、KPMG、金鏈盟聯合出品《逐力金融新基建：2020全球金融市場基礎設施發展報告》
跨境支付清算系統是跨國或跨境的金融機構資金清算通道，目前全球居主導地位的是以美元爲主要載體的SWIFT系統。SWIFT全稱是環球銀行金融電信協會系統 （Society for World-wide Interbank Financial Telecommunica-tions）。爲适應國際貿易的發展，美國、加拿大和歐洲的一些大銀行在20世紀70年代成立SWIFT組織，1977年完成了SWIFT網絡系統的建設和開發工作，正式投入運營。在SWIFT網絡系統的支持下，全球範圍内的金融機構可互通互聯。其主要爲銀行金融機構提供彙兌信息服務，銀行接到信息後，按照指令轉送到所屬的資金調撥系統或清算系統内，然後進行資金轉賬處理。
雖然SWIFT是一個國際銀行間非盈利性的國際合作組織，但隻要使用美元進行交易，不管是貿易還是投資，清算環節最終要走到美國。這導緻美國對于SWIFT系統具有較強的控制力，不乏其利用SWIFT對國際對手進行金融制裁的例子。切斷對方的國際支付通道，影響被制裁國的經濟貿易。這也一直使全球其他國家對SWIFT系統的使用存在隐憂，積極尋找其他更加自主可控的渠道。
除此之外，一些基于區塊鏈等前沿技術的新型跨境支付清算系統也在積極探索中。例如，Ripple公司提供的RippleNet産品包含了一系列基于區塊鏈的跨境交易解決方案：xCurrent、xRapid、 xVia。其中xCurrent主要通過在銀行間建立了分布式的賬本，借助中間銀行作爲中轉來完成跨境轉賬，爲銀行與銀行之間提供跨境交易服務，由此被視爲SWIFT系統的一個有力的競争者。而近期最被行業關注的，則是由Facebook牽頭的Libra項目。在初始計劃中，Libra希望錨定一攬子法币，建立一個新的穩定币，并由真實資産儲備提供支持，直接劍指各國主權貨币和外彙監管。因此，在Libra貨币計劃宣布不久，便受到了包括美國衆議院金融委員會在内的各國政府和監管機構的質疑，在多方壓力之下，2020年4月Facebook重新發布了Libra 2.0白皮書，提出将同時推行錨定單一貨币的Libra穩定币，并重點表達了将與不同國家、地區當地貨币和宏觀審慎政策整合，放棄未來向無許可系統的過渡。至此，可以說Facebook向各國政府和監管機構提出了妥協方案，而Libra 2.0是否能順利落地，未來對SWIFT以及全球支付清算體系會産生怎樣的影響，還需要靜觀其變。此外，新加坡金融管理局MAS也正在積極推進Ubin項目的研發，該項目采用了分布式賬本技術進行支付和證券的清結算，其最終目标是幫助開發基于央行發行的數字代币，并提供比當前的系統更簡單和更高效的解決方案。2020年7月13日，MAS和淡馬錫控股發布聯合公告稱Ubin項目已完成最後階段的測試工作及已成功在同個系統中使用不同貨币付款。未來，MAS計劃将推廣這套網絡用來促進各大央行和金融業的合作，爲發展下一代跨境付款基礎設施鋪路。也許，這會成爲撬動SWIFT國際地位的一個重要開始。
面對多方挑戰，SWIFT也早早開始主動創新，于2017年啓動了基于區塊鏈和雲計算技術的快速支付清算解決方案SWIFT GPI（Global Payments Innovation）。據SWIFT官方測試結果，通過SWIFT GPI操作的交易中有96%可以在24小時内完成，極大彌補了過去SWIFT支付清算時效差的缺陷。
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