2020年國内信用證及福費廷業務回顧及展望（上）
2020-12-22 08:49:00
2020年國内信用證及福費廷業務回顧及展望（上） 來源：良有以也 即将過去的2020年，盡管曆經磨難，但對于國内信用證業務來說，卻是一個大年。 國内信用證作爲一項表外業務，今年諸多銀行的國内證業務
2020年國内信用證及福費廷業務回顧及展望（上）
來源：良有以也
即将過去的2020年，盡管曆經磨難，但對于國内信用證業務來說，卻是一個大年。
國内信用證作爲一項表外業務，今年諸多銀行的國内證業務流量和餘額均大幅上升；而與之關聯的客戶福費廷和同業福費廷資産餘額也有增長；此外，國内信用證帶來的保證金存款等負債業務同時得到相應增加；在收入方面，福費廷轉賣産生的中間業務收入也大幅提高。總之，在2020年大力開展國内信用證業務的商業銀行，相關的資産、負債和中間業務收入都能通過國内信用證這一核心産品，得到有益且可觀的補充。
延續到2020年，國内信用證和福費廷的規則不斷得到完善。
國内信用證業務最重要的監管文件是《國内信用證結算辦法》（中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會公告〔2016〕第 10 号）；此外同年中國支付清算協會和中國銀行業協會發布過《國内信用證審單規則》，然而這份規則幾乎沒有什麽用處，因爲國内信用證的單子太簡單，審這樣的單子不太需要技術含量。而2017年，同樣是中國支付清算協會發布的一個文件：《關于明确國内信用證業務有關問題的通知》，雖然隻是一個通知而已，卻爲融資租賃售後回租業務的國内信用證業務發展之路掃清了障礙，可以說對國内證的“另類”發展功不可沒。
2019年，中銀協發布了《中國銀行業協會商業銀行福費廷業務指引》，内文如題，言簡意赅，雖然僅有十四條，卻把福費廷市場說清楚了，這份文件很重要的用途之一是在監管檢查時，用以說明代理福費廷不是哪家臆想出來的，而是市場認可的标準做法，一定程度上起到證明“我媽是我媽”的作用。
在2020年發布的國内證較重要規則僅一份，即中國銀行業協會貿易金融專業委員會基于《跨行國内信用證産品指引（試行）》，修訂和完善後于今年6月30日發布的《中國銀行業協會跨行國内信用證産品指引（2020）》。這份指引内容詳實，有實操細節，甚至如連電文格式都有提供，非常值得新參與的生手銀行實務參照和照搬。
對于國内信用證及福費廷業務，銀行的參與方式大緻有四種：一是自己隻開證，給别人做福費廷而自己不做，二是自己開證自己做福費廷再賣掉或不賣掉均可，三是自己不開證用别人開的證做福費廷或者買别人做好的（不管誰開的證的）福費廷，第四種是自己不開證也不做一手福費廷而專門買進福費廷再賣掉賺差價。當然，銀行不會隻按上面的某一種方式參與，而是根據每一筆具體業務和當時的價格等因素，來安排不同的參與方式組合。
和其他所有業務一樣，國内信用證業務的銀行主力爲國有大行及股份制銀行，但由于國内信用證不可言說的特性，反而國有大行在這項業務上發展得相對克制，而股份制行則在業務上揮灑自如一些；此外在城商行、農商行當中，原來有國際業務部的相對參與得多，因爲國内信用證至少從名字上來說也是信用證，這樣一脈相承，原來操作國際信用證的，跨界做到國内信用證畢竟順利成章，水到渠成。（當然也有一些銀行的國内信用證業務被公司部硬生生從國際部搶走的，按下不表）
有了大行金主的參與，市場上對于福費廷的需求一直存在，而正因爲有類似Y.CH銀行這樣的永遠吃不飽的需求，開了證自己做了福費廷以後的銀行就能比較容易的賣掉，所以供給就會更容易産生。這樣供需兩旺的市場就存在了，也就更有利于新的銀行加入戰團。
2020年，更多的銀行加入了國内信用證及福費廷業務參與行的隊列，但是還有不少的城商行、農商行由于風險管理條線、審批條線傳統上對原（國際）信用證業務的不熟悉和不了解，而可能又疏于學習，所以至今不明白都已經轟轟烈烈的國内信用證業務是怎麽一回事，因此也至今未有開展。因此，國内證市場參與者範圍的進一步拓展還是有潛力的。當然，年内已經看到更多的銀行小心翼翼地加入進來，但也還有不少銀行仍然還在觀望。
然而，最早看清、最早加入的畢竟有利可圖，如果觀望者隻是不斷地觀望，最後可能的結果隻是一直觀望到參與的大門終有一天因故關上。
實際上，關于銀行要不要做國内信用證，可能有那麽一個标志性的判斷标準：那就是我發現連J.C.K銀行也在做國内證了！他們都在做，那其他的銀行爲什麽不跟進呢，J.C.K銀行他們可是由他們的名字表明了原來他們主力是做”進出口”,也就是”國際”信用證的啊，現在連他們都開始在做國内證這一塊了，那其他銀行還有什麽不放心或者不好意思去做“國内”信用證的呢？
2020年，更多的企業願意叙做國内信用證業務，并将國内信用證作爲國内貿易的标準化結算方式之一或融資渠道之一。這主要是銀行的功勞，企業早期對國内信用證是抗拒的，因爲流程複雜，單據衆多，手續繁瑣。但全體銀行輪番對企業進行轟炸，2020年終于達成了目标：說動企業做國内信用證及福費廷。
有時候，沒有搞明白的真相的客戶經理會以爲自己個人能力很強，是在他的勸說下，企業終于願意使用國内信用證了，然而，這真不是一人之功，而是全體（做國内證的）銀行的所有客戶經理一起勸說的作用，在國内證這塊上，大家真的并不是一個人在戰鬥。所謂“功成不必在我”，這麽多年，不同的銀行在國内證這個産品上難得地合作開發客戶，終于使國内信用證幾乎爲大部分企業客戶所接受了。
話又說回來，企業對于金融服務的要求其實簡單，那就是第一要便宜，第二要簡單，越是大的企業，牛的企業越這樣要求，從這個角度上來說，今年最後大量的企業接受國内證，一定程度上也不隻是全體銀行一起勸說的結果。信用證包括國内證在内，畢竟是天生的不簡單，雖然國内信用證的單據已經簡化到幾乎不像話的程度，但是信用證地處理架子還在，畢竟還是有開證，交單，審單，承兌，叙做福費廷，簽約轉賣等一系列冗長的流程，從企業遞交開證申請書到最後企業拿到錢，銀行做的再快也需要至少大半天（大部分銀行做不到）這樣不短的時間。
那麽實際今年推動客戶廣泛接受國内信用證及福費廷業務真正重要的，還有另一個因素，那就是：便宜。
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