标準助推“一帶一路”資金融通

中國金融雜志

“一帶一路”倡議提出七年來，在實現沿線國家和地區政策溝通、設施聯通、貿易暢通、資金融通、民心相通方面取得了令人鼓舞的成績。在金融領域，資金融通的穩步推進既是我國經濟金融實力日趨增強的體現，又是沿線國家在互利共赢理念下相向而行的表征，也是标準在國際金融領域助推金融創新、金融基礎設施建設穩步開展，實現共商、共建、共享的生動寫照。在這個過程中，金融标準發揮了不可替代的作用，标準參與國際金融活動的範圍和力度在不斷擴展和增強，中國标準在相關金融領域的影響力和話語權也在日趨擴大。客觀地總結看待金融标準在沿線國家的實踐并積極思考未來的方向，對于更好地推進互聯互通、加快利益共同體建設非常必要。

中國金融技術标準和金融基礎設施标準逐步在沿線實施并發揮積極作用。盡管與西方發達國家以及我國經濟社會高質量發展的需求相比，中國金融業發展的總體質量還需要進一步提高，但一些特定領域具有優勢或特色的代表性金融标準不僅能夠在國内落地生根，而且也已在國外發芽開花。銀聯卡芯片技術标準和移動支付标準就是其中的典型代表。2016年10月，中國銀聯與亞洲支付聯盟(APN)會員機構達成芯片卡标準授權合作，這意味着新加坡、泰國、韓國、馬來西亞、印度尼西亞、菲律賓等國家的主流轉接網絡把銀聯芯片卡标準作爲受理、發卡業務的技術标準。成員機構所發行的APN品牌卡片全部采用銀聯芯片卡标準。銀聯提供技術和業務标準，做好培訓和服務等工作，推動銀聯芯片卡在亞太地區的使用和普及。目前，銀聯芯片卡标準已經成爲泰國、緬甸等國的行業推薦标準。截至2020年，銀聯卡業務已在110多個國家開通。在移動支付領域，支付寶采用“本地夥伴+技術賦能”的出海模式，因地制宜地在“一帶一路”沿線的東南亞國家打造出9個當地版本的“支付寶”，成爲中國連接當地、實現“民心相通”的數字化普惠金融體系。可以說，以銀聯卡芯片标準和移動支付标準爲代表的金融技術标準和基礎設施标準已經成爲促進包括東南亞在内的諸多“一帶一路”沿線國家和地區資金高效流通的強力助推器，讓上述地區的民衆切實感受到了中國金融标準以及“一帶一路”共建活動帶來的便捷和效率。

中國作爲積極力量參與國際金融标準合作的活動日趨活躍。發揮金融标準在“一帶一路”共建活動中的作用不僅體現爲既有标準在金融業務活動中的推廣和實施，也表現爲對國際金融領域标準化活動的積極和有效參與。作爲世界主要經濟體和銀行業發展規模與速度均居世界前列的國家，我國在近年來國際金融活動中日趨重視對金融标準化活動的參與，在爲國際金融規則和監管制度的健全與完善中貢獻中國智慧、發出中國聲音。目前，我國已在包括銀行産品服務說明書描述規範、非銀行支付信息系統安全、資本市場交易結算等在内的多項ISO/TC68框架下的金融國際标準的制定中發揮主導作用；由中國外彙交易中心主導開發的ISO20022《金融服務　金融業通用報文方案》已通過國際評審并獲得國際注冊發布，這是我國金融業首次主導研制的國際通用報文，該報文有利于推動各國交易系統的無縫銜接；由中國專家召集制定的《金融服務的參考數據　銀行産品服務描述規範（BPoS）》（ISO 21586:2020）也于2020年9月由國際标準化組織正式發布，實現了ISO國際标準和我國國家标準的有機統一；我國還積極參與國際電信聯盟（ITU）框架下的法定數字貨币标準化工作，由人民銀行數字貨币研究所擔任ITU法定數字貨币焦點組副主席，主導數字法币生态系統及參考架構相關研究及标準化工作；由我國牽頭提出的首個金融區塊鏈國際标準《金融分布式賬本技術應用指南》也于2020年7月由國際電信聯盟電信标準化部門（ITU-T）批準立項，我國可據此标準開展對金融區塊鏈國際标準體系的規劃布局，并“通過‘以一帶多’的方式推動金融區塊鏈各重要方面在ITU-T的标準化工作，爲國際規則設定做出更多貢獻”；我國提出的ISO/NP5201《金融服務　條碼支付安全》标準也在2020年8月在ISO獲批立項；這些活動的有效參與極大地改變了長期以來我國在國際金融規則形成領域以被動接受爲基調的存在狀态，使我國逐漸成爲在金融标準、規則制定領域緻力于提升金融效率、維護金融穩定、推進金融創新的積極和鮮活力量，也日益成爲參與全球金融治理、共建國際金融合作生态圈的重要成員。

金融企業在金融創新中勇于爲經貿活動探索新的金融支持标準和模式。受經濟發展程度、經濟結構和經營管理水平差異等因素影響，“一帶一路”沿線國家的企業、項目對金融産品、金融服務的需求不盡相同，這需要相關的金融支持創新融資服務形式、形成适應不同層次和類型需求的金融支持标準。中國金融企業着眼于“一帶一路”沿線不同國家企業和項目的需求，立足效率、銳意創新，在實踐中爲不同類型需求探索出了衆多有效的金融支持模式和标準。例如，中國農業銀行探索推行的與中亞國家間的雙邊現鈔跨境調運模式，有效避免了通過第三方貨币進行結算和轉換的交易費用，極大地促進了雙邊貿易中的貨币互通、降低了流通成本；此外，中國農業銀行還着力打造了“進出口融彙通”“内外貿融易通”以及對外承包工程企業專屬綜合金融解決方案的“工程易融”等金融服務模式，較好地滿足企業融資、融信、融智等多樣化的金融需求；又如，中國銀行探索綜合運用“商行+投行”“境内+境外”“股權+債權”等全方位、多渠道的投融資服務，滿足企業各種國際化金融需求；而中國與俄羅斯開展的國際鐵路聯運“一單制”金融結算融資規則試點則在解決鐵路運單規則不一、金融功能欠缺以及難以進行單證交易的基礎上，不僅有效降低了企業的物流成本，還促進了鐵路系統的增運增收，實現了各參與方和業務環節的多赢。

标準的選擇和使用必須将“走出去”和“引進來”相結合。在我國一些水平相對領先、技術較爲成熟的領域，比如移動支付領域的技術标準等，采取“走出去”戰略，将被實踐證明适用有效的中國标準積極地推出國門，在“一帶一路”沿線國家乃至更大範圍内發揮推動資金融通等功能，不僅可以讓沿線國家資金融通的交易費用大幅下降、融通效率顯著提高，也可以讓中國标準、中國方案不斷得到推廣并赢得認可。但必須清醒地認識到，我國畢竟還是一個發展中國家，盡管近年來在互聯網金融、移動支付等領域發展較快，但依然在一些領域與世界先進國家和地區還存在差距，金融領域也不例外，因此，隻要對實現“一帶一路”沿線國家資金融通有重要促進作用的金融領域的國外先進技術标準、管理标準和工作标準，都可以在資金融通過程中加以選擇和使用，這不僅是提高效率、降低成本的需要，也是彰顯“一帶一路”倡議開放性和包容性的需要。

标準的遴選和使用必須找到沿線國家利益的交彙點。打造利益共同體是“一帶一路”共建活動的重要目标之一，這一目标實現的重要途徑就是要精準地尋找并不斷拓展和夯實沿線國家利益的交彙點。沿線國家利益交彙點的選擇一方面要切實關注雙方實際需求的契合和匹配狀況；另一方面，要尊重傳統并與時俱進，讓各國民衆同時樂享傳承和發展的益處。人類不僅是自然屬性與社會屬性的統一體，也是傳統觀念和現代意識的混合體。因此，标準促進資金融通的領域不僅涉足物質滿足，還要關聯社會追求，不僅要尊重以往，還要緊跟時代。所以，标準發揮作用的領域要在基本的衣、食、住、行基礎上緊貼需求、穩步拓展，尤其在與便捷生活、提升品質有關的普惠金融、綠色金融、數字貨币、智慧城市、移動金融服務、生物特征識别、自然人識别标準等領域要加強标準對接，才能抓住并緊扣提升沿線各國民衆生活品質的“牛鼻子”，讓最廣泛的當地群衆從互聯互通中切實受益。

标準的選擇和使用必須将技術上的适用性與國家間的可接受性結合起來。采用科學适宜的方法加大對中國金融标準及成功實踐案例的宣貫、展示，增強沿線國家對我國先進金融标準的了解度、關注度和接受度。包括“一帶一路”沿線國家在内的許多地區對中國經濟發展所取得的成就相對比較了解，也比較關注，但對支撐這些成就取得的各種技術方法、管理手段等并不十分了解，我國的許多金融标準就是其中的一部分。事實上，除了已在沿線國家大量使用的銀聯卡芯片技術标準和移動支付标準之外，我國還有很多的金融适用标準都具備促進資金流通和在當地同步轉化的功能或潛力，但這些标準大多不爲人所熟知，導緻其适用性和吸引力大打折扣。“一帶一路”沿線和共建各國民俗習慣、社會制度、意識形态、資源禀賦和發展程度千差萬别，通過标準助推資金融通時不僅要注意标準在遴選使用上的來源構成和層級結構，還要考慮所選規則标準的運行成本及其與當地人文社會環境的契合程度。另外，也需重視各種标準運用時在不同國家間的轉換和對接機制設計，因爲任何領域的聯通并不隻是某一方标準的獨行其是和通吃四方，還包括不同國家規則标準在使用時的精巧銜接和順暢轉換。因此，必須主動出擊、精心設計，讓中國金融标準及成功案例以生動具體、直觀鮮活、務實可用的形式展現在沿線國家面前，讓沿線國家在對比中加深了解、不斷認可并逐漸采納中國标準。

資金融通是“一帶一路”共建活動的重要支撐。先進适用的金融标準必将會通過加速資金融通的速度、提升資金融通的質量、拓寬資金融通的領域而助推人類利益共同體和命運共同體的建立。■