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【實務】跨境人民币業務

2021-06-07 18:52:00

【實務】跨境人民币業務來源：重慶外彙市場自律機制【實務】跨境人民币業務企業如何辦理信用證結算（1）進口信用證開立：進口信用證是銀行有條件的

【實務】跨境人民币業務

來源：重慶外彙市場自律機制

【實務】跨境人民币業務

企業如何辦理信用證結算

（1）進口信用證開立：

進口信用證是銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規定的單據，向第三者（受益人）或其指定人進行承付；或授權另一銀行進行承付、議付。

企業申請開立進口信用證，應向開證行提交開證申請書、進口合同等貿易背景材料，并簽訂信用證單筆協議或者總協議。其中，貿易背景必須真實，開證申請書内容必須完整、清楚、合理，并符合國際慣例和銀行要求。開證行審核無誤後開出信用證。

（2）出口信用證單據處理：

收到開證行開來的信用證（包括修改書、保兌書、償付書和授權書等）後，應首先通過核對印鑒或密押等方式确認信用證的真實性，審查來證内容，并通知受益人。受益人向銀行遞交信用證項下單據時，應提交相應的委托書。銀行根據信用證正本，對受益人所交單據進行審查。銀行對出口單據審核後，應按照開證行的指示辦理寄單索彙。收到信用證項下款項後，銀行按照國家外彙局管理規定爲受益人辦理入賬。

SWIFT信用證有哪些優點

（1）結算速度快：SWIFT的使用，爲銀行的結算提供了安全、可靠、快捷、标準化、自動化的通訊業務，大大提高了銀行的結算速度。

（2）費用低：SWIFT實行會員制，我國的大多數銀行都是其成員。SWIFT的費用相對較低，同樣篇幅的内容，SWIFT的費用僅爲TELEX（電傳）的18%左右，CABLE（電報）的2.5%左右。

（3）SWIFT的安全性較高，它使用的密押比電傳的密押可靠性強、保密性高，且具有較高的自動化水平。

（4）采用信用證結算，以銀行信用取代商業信用，受益人（出口商）的收款有保障，特别是在出口商不了解進口商或者在進口國有外彙管制時，信用證的優越性更爲明顯，能解決雙方互不信任的矛盾。同時，信用證項下貨款的支付以取得符合信用證規定的單據爲條件，避免了預付貨款的風險。

（5）信用證使進出口雙方的資金負擔較平衡。對于出口商來說，出運貨物以後可以立即把應收賬款轉讓給出口銀行以獲得貨款，因此，資金負擔比貨到付款和托收輕得多；對于進口商來說，開立信用證一般隻需繳納部分押金，獲得單據時才支付全額，其資金負擔也比預付貨款輕得多。

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企業如何辦理信用證結算

（1）進口信用證開立：

進口信用證是銀行有條件的付款承諾，即開證銀行依照開證申請人的要求和指示，承諾在符合信用證條款情況下，憑規定的單據，向第三者（受益人）或其指定人進行承付；或授權另一銀行進行承付、議付。

企業申請開立進口信用證，應向開證行提交開證申請書、進口合同等貿易背景材料，并簽訂信用證單筆協議或者總協議。其中，貿易背景必須真實，開證申請書内容必須完整、清楚、合理，并符合國際慣例和銀行要求。開證行審核無誤後開出信用證。

（2）出口信用證單據處理：

收到開證行開來的信用證（包括修改書、保兌書、償付書和授權書等）後，應首先通過核對印鑒或密押等方式确認信用證的真實性，審查來證内容，并通知受益人。受益人向銀行遞交信用證項下單據時，應提交相應的委托書。銀行根據信用證正本，對受益人所交單據進行審查。銀行對出口單據審核後，應按照開證行的指示辦理寄單索彙。收到信用證項下款項後，銀行按照國家外彙局管理規定爲受益人辦理入賬。

SWIFT信用證有哪些優點

（1）結算速度快：SWIFT的使用，爲銀行的結算提供了安全、可靠、快捷、标準化、自動化的通訊業務，大大提高了銀行的結算速度。

（2）費用低：SWIFT實行會員制，我國的大多數銀行都是其成員。SWIFT的費用相對較低，同樣篇幅的内容，SWIFT的費用僅爲TELEX（電傳）的18%左右，CABLE（電報）的2.5%左右。

（3）SWIFT的安全性較高，它使用的密押比電傳的密押可靠性強、保密性高，且具有較高的自動化水平。

（4）采用信用證結算，以銀行信用取代商業信用，受益人（出口商）的收款有保障，特别是在出口商不了解進口商或者在進口國有外彙管制時，信用證的優越性更爲明顯，能解決雙方互不信任的矛盾。同時，信用證項下貨款的支付以取得符合信用證規定的單據爲條件，避免了預付貨款的風險。

（5）信用證使進出口雙方的資金負擔較平衡。對于出口商來說，出運貨物以後可以立即把應收賬款轉讓給出口銀行以獲得貨款，因此，資金負擔比貨到付款和托收輕得多；對于進口商來說，開立信用證一般隻需繳納部分押金，獲得單據時才支付全額，其資金負擔也比預付貨款輕得多。

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