【金融創新案例】跨境合成貸款
【金融創新案例】跨境合成貸款
來源 ：滴水湖金融灣
發行案例解析
2021年9月，上海臨港經濟發展（集團）有限公司（簡稱“臨港集團”）與渣打銀行合作的首筆跨境合成貸款項目成功落地。這是臨港集團首次嘗試跨境合成貸款結構，也是與渣打銀行繼境外銀團等項目成功落地後，又一次具有裏程碑意義的合作。
依托臨港集團此前搭建的跨境本外币一體化資金池，渣打銀行爲臨港集團量身定制了境内外聯動的合成歐元貸款融資結構，助推臨港集團拓寬融資渠道、優化融資成本、提升資金管理效率。該項目的成功落地充分體現了臨港集團在跨境金融管理方面的創新意識與能力，也體現了渣打銀行境内外聯動，提供一站式金融服務方案的經驗與優勢。
實施跨境合成歐元貸款的背景
在金融雙向開放，加快構建國内國際雙循環發展新格局的大背景下，企業可以根據境内外利差、彙率成本、融資難易程度以及境外合作方等因素變化，适時選擇跨境融資以提高資金運用效率。
自2020年起，境内外不同的利率走勢給跨境融資帶來較大境内外利率差，在風險可控的前提下，企業通過跨境融資能夠更好地降低跨境融資成本，擴大融資渠道，爲企業的健康發展提供支持。以本次臨港集團與渣打銀行境内外聯動的跨境合成歐元貸款爲例，渣打銀行憑借其全球化資源網絡，其自身進行錯币種融資并通過相應的貨币掉期合成歐元固定利率，一般銀行的歐元貸款定價的基準利率通常封底在0%，以歐元合成性貸款形式能夠通過歐元掉期打破歐元貸款封底利率爲企業實現歐元融資利率的最優化。對于企業而言，該模式能夠規避自行操作貨币掉期的各類風險，提高融資便利性和時效性，同時避免自身操作貨币掉期工具而産生的利潤表上的市值波動。
企業可選擇境外銀行辦理跨境合成貸款業務，通過跨境直貸或搭建跨境資金池引入外債等方式取得跨境合成貸款，如下步驟僅供參考，請以實際操作情況爲準：
1. 企業與境外銀行達成融資意向并簽訂融資合同。
2. 企業向監管部門申請外債登記并開立外債專戶或跨境資金池賬戶，通過銀行報送相關跨境收支信息。
3. 企業向銀行提供相關真實性證明材料，供支付或結彙使用。
4. 企業辦妥最後一筆還本付息之日，外債便利化試點地區企業可至銀行辦理外債注銷登記即可。
企業實施跨境合成貸款的積極意義
豐富融資渠道。運用境内外兩個市場、兩種資源，根據市場形勢和自身經營需要自主選擇融資币種，更好服務實體經濟。
降低融資成本。通過多種融資模式借入境外低成本資金，增強市場競争力，有效緩解“融資難、融資貴”問題。
操作程序簡便。臨港新片區内試點企業可辦理一次性外債登記，大幅簡化辦理跨境融資的業務流程，有助于企業降本增效。
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