創新驅動科技賦能平安銀行“數字經營”獲融城杯第五屆“金融科技創新十佳案例”

2020-10-26 16:25:00

創新驅動科技賦能平安銀行“數字經營”獲融城杯第五屆“金融科技創新十佳案例” 來源：新浪網 10月24日，在中國金融四十人論壇聯合各組委會成員機構舉

來源：新浪網

10月24日，在中國金融四十人論壇聯合各組委會成員機構舉辦的外灘金融峰會上，國家副主席王岐山、中國人民銀行原行長周小川、中國人民銀行行長易綱、阿裏巴巴創始人馬雲等緻辭演講，話題圍繞“全球經濟變局：危機、變革與開放”展開。正如多個緻辭演講中提到的，如何在金融創新的同時守住風險底線，并緻力于提升服務實體經濟質效，是當前金融機構面臨數字經濟挑戰的必修課。

在25日下午的“金融科技創新十佳案例獎”頒獎環節，平安銀行憑借“數字經營”模式創新以及服務實體經濟方面取得的成績從80餘家參選企業中脫穎而出，榮獲2020年最具含金量的金融科技創新十佳案例。據平安銀行剛剛發布的三季報顯示，在零售轉型戰略指引下，該行淨利潤降幅收窄明顯，不良率較6月末顯著下降，零售戰略換擋升級，對公業務取得快速突破。

據悉，平安此次獲獎案例，是該行圍繞創新驅動、數字經營、産業互聯，對交易銀行進行颠覆性升級成果的集中展示。平安銀行以用戶和場景爲出發點，突破傳統财務管理、金融服務的界限，升級打造“數字交易銀行”，通過創新的數字産品體系，爲企業提供數字資産管理及綜合企業服務，助力企業實現數字資産變現，共享數字經濟時代紅利。

創新應用物聯網和開放銀行技術，依托場景挖掘數據價值

憑借在供應鏈金融領域深耕多年的經驗，2020年平安銀行創新打造“星雲”物聯網中台，應用平安集團在人工智能、區塊鏈、雲計算等方面的多項專利技術，深入車、物流、農業、工業制造、倉儲等領域，挖掘産業鏈中企業全生命周期經營數據，通過數據+模型，實現産業鏈自身、金融機構與産業鏈之間的信息流、資金流、物流的全面連接打通。在數據流通的基礎上，平安銀行打造開放銀行，通過OPEN API、H5等方式，将零售服務中賬戶、理财、支付、保證金、貸款及企業服務中财資管理和供應鏈金融業務，全面組件化、标準化輸出，覆蓋平安銀行乃至集團金融、非金融服務能力。通過“星雲”物聯網平台與開放銀行理念，平安銀行得以掌握企業真實經營情況，不斷提升風控水平與服務實體經濟能力。

目前，平安銀行“星雲”物聯網平台已接入超過26萬台物聯網設備，形成工業互聯網、車聯網、倉儲物流、新能源、智慧養殖等五大行業的标準化解決方案，并對接多家核心企業和頭部平台，支持數十個生态合作項目落地。開放平台已經實現4200多個API接口輸出，其中标準化接口約900個，個性化定制接口輸出約3000個，服務企業客戶數量超過1萬，較上年末增長31%。

向用戶理念、極緻體驗轉變，通過數字賬戶實現确權

據了解，平安銀行正在打造一個基于數字賬戶的數字資産管理及綜合性服務平台，用戶僅需要注冊一個賬戶，就能獲取專業、全面且多元化的金融、非金融解決方案。平安銀行針對不同類型的用戶，以及用戶在行業、産業鏈、商圈中所處的不同位置、不同業務場景和經營特性，通過數字口袋、開放銀行、财資平台、平安好鏈、“星雲”物聯網中台等一系列産品和平台，提供全生命周期的金融與非金融服務，幫助産業鏈建立數字B2C生态，幫助企業打通信息流、資金流、物流，實現企業數據的共同經營。

更進一步，從用戶角度出發，平安銀行摒棄了過去以産品去匹配客戶需求的思維和僅僅着眼于客戶的思維，而是努力觸達可能産生交互的“用戶”，提供一站式的産品、服務、權益等，輔以高效便捷的流程和極緻的服務體驗，将數據及其産生的價值使用權，真正交還給用戶。

借助全面數字化經營，回歸本源服務實體經濟

回歸本源，服務實體經濟是平安銀行一直堅守的初心和責任。平安銀行通過數字化變革和賦能，實現與集團團體金融業務的打通與聯動，提供貫穿用戶經營生命全周期的賬戶、權益和數據體系，爲行業、産業鏈上下遊長尾端小微客戶提供多元化、嵌入式的智能金融服務，全方位滿足各類企業客戶需求。

普惠金融服務方面，平安銀行做到"三真"∶普惠小微貸款客戶數超過60萬、"真普惠"，戶均貸款不到40萬、"真小微"，信用類貸款占比近30%、"真支持"，三大指标在業内全面領先，今年新發放普惠小微貸款客戶中20%以上爲首貸戶，60%以上爲信用貸款客戶，真正服務到經營小生意、缺少抵押物、數量龐大的小微客群。

供應鏈金融服務方面，平安銀行打造的供應鏈金融服務平台“平安好鏈”，融合支付鏈功能，有效加快中小企業應收賬款的多級流轉管理。該平台上線以來，累計服務核心企業近600家，上下遊企業近8000家，累計交易量近800億。

另一方面，平安銀行圍繞特定的場景打造新型供應鏈模式，例如首創的加油站數據融資産品，通過聯合平台方石油天然氣公司，利用物聯網技術獲取加油站的日常經營數據，控制上遊油品采購環節，再疊加加油站的股權質押，實現對加油站經營購油的融資服務支持。這樣的創新還發生在工業制造、倉儲、農業等多個領域，平安銀行試圖突破傳統業務模式中，上下遊企業對核心企業的依賴，打造經營模式輕、操作标準化、集約程度高、科技屬性強的新型供應鏈，并實現向供應鏈的第二、三甚至更深的層級縱深拓展，爲産業鏈上數以萬計的中小微型企業，提供有溫度的金融服務。

此次平安銀行榮獲“第五屆金融科技創新十佳案例獎”，體現了業界對平安銀行在金融科技方面的探索應用和實踐成果的廣泛認可。正如平安銀行交易銀行事業部總裁李躍所說，“迎接數字經濟時代的挑戰，銀行業需要創新變革，不斷提升科技水平和風控能力，真正支持實體經濟發展”。未來，平安銀行還将進一步夯實科技能力輸出，繼續堅持“中國最卓越、全球領先的智能化零售銀行”戰略，用好“綜合金融”、“科技優勢”兩大殺手锏，不斷做實數字銀行、生态銀行、平台銀行三個定位，切實履行金融服務實體經濟、服務中小企業的使命。

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