北京銀行加快數字轉型步伐 助推實體經濟持續發展

來源：經濟觀察報

10月30日，北京銀行發布2020年第三季度報告。截至9月末，全行資産總額達到2.87萬億元，較年初增長4.8%；存款總額1.63萬億元，較年初增長6.4%；歸屬上市公司股東淨資産2137.91億元，較年初增長3.22%。

爲了對沖疫情影響、服務實體經濟，北京銀行今年通過加大信貸投放、創新産品服務、發力普惠金融等方式，攜手受困企業共克時艱。

截至9月末，北京銀行貸款總額1.56萬億元，較年初增長7.6%。其中，全行普惠金融貸款餘額899億元，較年初提升26.2%，比全部貸款增速高出15.4個百分點，增量占比達到15%；普惠小微客戶數2.34萬戶，較年初增幅爲12%。

實際上，近年來我國多重政策都在推進銀行普惠金融工作的開展。11月3日，《中共中央關于制定國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和二〇三五年遠景目标的建議》強調，構建金融有效支持實體經濟的體制機制，增強金融普惠性。

目前，國内五大行均已挂牌普惠金融事業部，地方性銀行也将信貸傾斜至普惠金融領域。作爲定位北京、以踐行普惠金融爲己任的銀行，北京銀行基于科技能力，探索出一條差異化、特色化的普惠金融發展之路。

早在2014年，北京銀行便在業内率先推出“富民直通車”特色惠民金融服務品牌，包含“富民卡、富民貸、富民通”三大産品體系，分别滿足郊區農民“理财”、“創業”和“支付”三種核心金融需求，爲農戶提供一站式金融服務。

2016年，北京銀行聯合北京、天津、河北三地相關部門，依托“富民直通車”這樣“一個品牌”，融合線上、線下“兩類渠道”，通過建立政策互通擔保機制、搭建資源共享産品體系、構建無縫銜接結算網絡“三大舉措”，實現京津冀三地政策、服務、經驗、客戶的“四個互通”。

今年疫情期間，北京銀行繼續加大普惠金融貸款投放力度。例如，該行在北京地區疫情爆發後，迅速了解客戶實際經營困難，一周時間内設計推出專屬信貸方案“赢疫寶”，通過開設綠色通道、規定審批時效，實現快速響應、快速審批放款，以展期、續貸、借新還舊等方式提供信貸資金的無縫銜接。

同時，受海外疫情、貿易摩擦、訂單不足、成本上升等因素影響，小微企業今年的處境尤爲艱難。國家統計局公布的中國制造業采購經理指數（PMI）顯示，10月PMI爲51.4%，連續8個月位于臨界點以上。其中，小型企業PMI爲49.4%，較上月下降0.7個百分點。

爲加大金融支持小微企業力度，央行相繼推出再貸款再貼現、普惠小微企業貸款延期支持工具、普惠小微企業信用貸款支持計劃等一系列貨币政策工具；銀保監會也出台一系列政策文件，推動小微企業金融服務“增量、擴面、提質、降本”。

作爲中小銀行領軍機構，北京銀行一直把服務小微企業作爲工作的重中之重。一方面，全行積極落實再貸款再貼現政策。截至9月末，北京銀行累計運用再貸款、再貼現資金發放貸款236億元。其中，該行運用3000億元專項再貸款發放貸款35億元，運用5000億元支小再貸款發放貸款52.4億元，運用1萬億元普惠型再貸款發放貸款72.3億元，累計操作再貼現76.8億元。

另一方面，按照推行普惠、“應延盡延”等政策要求，截至9月末，北京銀行普惠小微信用貸款餘額31億元，較年初增加17億元，增幅達到121%；6月以來，全行對普惠型小微企業延期還本75.9億元，延期率62%，排在全國地方法人銀行前列。

此外，針對小微企業主和個體工商戶，北京銀行還推出“應急貸”、“房供貸”、“房産貸”、“車供貸”四款産品，并且提升審批效率、落實盡職免責政策，實現“批量營銷、快速辦理、快速審批、快速放款”，滿足小微企業主“短小頻急”的融資需求。截至9月末，全行發放個人普惠金融貸款近400億元。

疫情對市場帶來沖擊的同時，也催化了數字金融的高速發展。當前，積極擁抱科學技術、完善科技金融布局，已經成爲金融行業的共識，更是中小型銀行實現“換道超車”、助推實體經濟發展的重要機遇。

近年來，北京銀行持續加大科技投入。2019年，全行科技投入達到18億元，增幅20%，約占當年營業收入的3%。2020年上半年，該行科技投入占營收比重進一步上升至約3.9%，預計全年科技投入将達到22億元，較2019年增長22%。

2020年是北京銀行數字化轉型的關鍵之年。爲進一步提升轉型效能，北京銀行啓動了信息科技“京匠工程”，以十大項目群建設爲抓手，聚焦打造創新産品、升級核心系統、提升風控能力、強化數據治理、構建開放生态、提升渠道協同等多維度，有力助推數字化轉型三年發展規劃落地。

例如在産品及生态方面，北京銀行加速推進“銀擔在線”、“京信鏈”等産品，打造線上全流程自動化小微企業客戶貸款産品，助力公司業務線上化轉型；同時依托大數據、線上反欺詐、星辰影像服務等技術，完善零售網貸生态體系，有效促進互聯網貸款場景建設，釋放數字化轉型活力。

再如風控方面， 按照“風險應對走在市場曲線前面”的工作導向，北京銀行持續完善全面風險管理體系建設，進一步加強重點領域的風險前瞻預警與主動防控，産能過剩行業風險敞口持續下降，堅持科技引領助推數字轉型。

借助數字技術的力量，疫情發生以來，北京銀行爲緩解企業尤其是科技企業的融資困境，聯合中關村管委會，創新推出“中關村企業抗疫發展貸”，截至9月末已累計發放62.4億元；同時攜手中關村擔保推出“關心保”、攜手國華文科擔保推出“科創加速貸”等專項産品，纾困科技型小微企業。

根據北京銀行發布的數據，截至9月末，全行科技金融貸款餘額1641.9億元，較年初增75.6億元，其中北京地區貸款餘額1088億元，服務北京市86%的中小闆、85%的創業闆、76%的新三闆創新層挂牌企業。

除了科技金融，文化金融也是北京銀行疫情期間的重點支持方向。截至9月末，全行文化金融貸款餘額691億元，較年初增加51.88億元，增速達8.1%；累計爲近8900戶文創企業提供貸款3257億元，市場份額始終位居北京市前列。

此外，北京銀行還積極拓展政銀合作新模式，作爲首批銀行機構與北京市文資中心簽署“投貸獎”風險補償金意向合作協議。針對北京地區餐飲、文旅等受疫情影響較大的企業，北京銀行聯合人民文旅及人民美食發展聯盟，共同啓動“京誠貸——文旅餐飲振興扶持專項計劃”，專項資金支持不少于100億元。

深化數字戰略轉型、發力普惠金融業務，北京銀行正在向着建設“百年銀行”的奮鬥目标繼續穩步前進，也爲實體經濟發展不斷注入金融活水。