各位來賓大家上午好！首先感謝《中國金融》出版社的邀請，有機會與大家共同研讨金融科技推動行業“開放融合、智慧發展”的相關問題。

我們看到，中國金融科技正在走出一條有特色的創新發展之路，在國家戰略的引領下，我們在邊學習、邊實踐和快速創新發展的過程中，積極探索、力克難關、艱難前行。讓我們欣慰的是，衆多的創新成果在不斷的湧現，服務國家經濟發展、民生的普惠需求。在這樣一種全新的創新發展進程中，特别需要跨行業、機構間的交流與協作，也就是像今天這樣的論壇方式，可以讓我們比較全面地、融合性進行行業間的政策解讀、了解市場要素的組成及發展現狀、借鑒業界經驗和開展行業間的交流，并以此推動協同創新的發展。借此機會，也談談我對金融科技助力金融行業數字化轉型的一些認識。

數字化轉型是我國的發展戰略。在國家第十四個五年計劃和2035年遠景目标綱要中明确提出了：加快建設數字經濟、數字社會、數字政府，以數字化轉型整體驅動生産方式、生活方式、和治理方式變革。

在國家政策的引導下，各行業全力推進。金融行業在服務國家戰略的同時，也讓金融數字化得到支撐：

首先是産業數字化。産業數字是行業數字化應用的基礎，加快推進數據技術産業創新發展，是我們金融科技應用的支撐點。面對複雜的世界環境，中央提出集中優勢資源突破相關核心技術的要求，加快構建安全可控的數據産業鏈、價值鏈和生态系統。金融業正在聚合行業需求，與産業合力開展底層技術攻關 ，從芯片、操作系統到數據庫、中間件等。通過實驗、驗證、再實踐的過程，先行先試，積極推動信創進程，讓産業創新與應用創新相融合、共發展、可持續。

二是國家堅持以供給側結構性改革爲主線，構建以數據爲關鍵要素的數字經濟。金融通過建立生态金融服務方式，助力企業數字化，推動互聯網、大數據、人工智能等新一代信息技術同實體經濟深度融合，推動實體經濟和數字經濟融合發展，以數字化金融助力現代化經濟體系的發展與應用，加快發展數字經濟。

三是建立健全數字化輔助科學決策和社會治理的機制，推進政府管理和社會治理模式創新，實現政府決策科學化、社會治理精準化、公共服務高效化。金融行業在創新場景金融的模式下，輸出金融解決方案和金融科技能力，服務政府、企業和生态發展環境。

四是運用數字化促進保障和改善民生，從粗框式向精準式轉變。黨的十九大報告以新的高度強調了堅持以人民爲中心的發展理念，這是新時代堅持和發展中國特色社會主義的基本方略。堅持以人民爲中心的發展思想，也是數字化進程中的核心指導。在“互聯網+ ”的各個領域，融入金融服務職能，讓數據的聯通，提升公共服務均等化、普惠化、便捷化水平。

五是把握數據安全基線，切實保障國家數據安全和完善數據産權保護制度。在國家相關政策、監管、法律的統籌協調下，在數據資源确權、開放、流通、交易相關制度的不斷完善中，金融行業通過建立關鍵信息基礎設施安全屏障，提升關鍵數據資源保護能力，增強數據安全預警和溯源能力，逐步完善金融數據保護的制度體系。

金融是經濟的血脈。建設數字化經濟，也就是金融自身實現數字化。近年來的金融業的數字化正處在多進程的推進中，表現在以創新服務與産品的同時，同步開展行業的數據治理工作，包括以新一代信息技術爲支撐的數據基礎設施建設、以科技創新手段推動機構内的業務、流程的快速重組，以适配數字化流程；及時響應社會需求，提供金融數字化服務産品等等。來自行業信息化長期的積累，金融業數據應用有其先天優勢：

首先體現在數據資源豐富。金融行業擁有海量數據資源，經過多年的信息沉澱，各系統内積累了大量高價值的數據，擁有用于數據分析的基礎資源。二是源于業務内在的迫切需求。互聯網金融模式的推動，整個金融業的運作模式正在重構，行業競争日益激烈，基于數據的精細化運營需求日益迫切，表現爲客戶的精準營銷，風險的控制，普惠金融和内部管理等方方面面。三是技術支撐強大。來自産業、金融服務領域的數據産品已經越來越成熟，技術供給越來越豐富，部署成本直線下降，同時金融業充足的預算，也吸引到了大量高端的技術人才。

以需求爲導向、技術爲基礎、數據爲核心的金融機構，逐步實現了：從“客戶走向用戶”爲中心服務模式、從産品服務向平台化協同的生态化構建，支持個性化服務初顯規模；通過金融機構自身的組織架構調整、人才培養，強化了數據的應用能力；已經形成一定規模的分析主題，數字化支撐能力初見成效；不斷擴充數據采集範圍，開展數據綜合利用，支持機構的特定目标分析需要。已經全面開展了機構内的數據标準化工作，這是最爲基礎性也是最爲艱巨、長期性的工作。與此同時，我們也看到，大型金融機構通過建立直屬科技公司，創新有效的管理機制， 爲數字化可持續發展提供保障。

市場參與主體的數字化能力，對金融行業數字化服務不斷地提出多樣性的命題。有藍海、也有鴻溝。我們必須要充分認知數字化過程的長期性與基礎性。

前面提到，走到今天的信息化爲金融數字化積澱了堅實基礎。中國金融行業的信息化經曆了近四十年的建設曆程，以機構爲核心的建設模式，其信息系統的體量、所創造的價值是有目共睹的。但信息孤島、數據的非标化、信息系統架構的約束等等，也成爲我們在數字化進程中直面的挑戰：需要解決、也許是重構、或許是變革。面對數字化我們需要有充分的心裏準備和儲備足夠的能力，持續不斷地投入相應的資源，包括人财物和時間。才能建設适應數字化轉型的科技基礎，推動行業實現全方位的數字化轉型。

宏觀看勢，來自行業内的挑戰主要表現在：

一是金融行業的數據資産管理應用水平仍待提高。金融行業的數據資産管理仍存在數據質量不足、數據獲取方式單一、數據系統分散等一系列問題。二是金融機構技術架構轉型是金融數字化轉型發展的重大課題。數字化基礎設施的構建将面臨多技術體系的交叉融合、存量與增量的交叉融合，是一項複雜的系統工程。三是金融數據的行業标準與安全規範仍待完善。特别是金融數據缺乏互通共享平台，涉及金融行業數據的安全規範體系還在完善中。相對于其他行業，金融數據的特點是涉及更多的用戶個人隐私，在用戶數據安全和信息保護方面要求更加嚴格。随着數據在多個金融行業細分領域的價值應用，單純依靠金融機構自身管控，存在較大的安全風險。四是金融數據發展的頂層設計和扶持政策還需強化。金融機構間的數據壁壘仍較爲明顯，數據應用仍是各自爲戰，缺乏有效的整合協同，跨領域和跨企業的數據應用相對較少，數據資産的價值（Value）沒有得到充分發揮，業務支撐作用仍待加強。迫切需要通過行業整體性的産業規劃和扶持政策，明确發展重點，加強方向引導。

另外，數據兼顧了新一代信息技術的基礎性和應用的雙重角色：新一代信息技術的突出特點是融合應用。來自基礎軟硬件的保障、雲架構的支撐、以及企業級架構的适應性調整，是數字化的基礎保障；數據質量及實效性，直接影響金融機構的産品創新、服務質量和風險防控能力及水平。當然，當前關于數據應用的隐私和安全問題，也在不斷的發展應用中得到法律、規章和技術支持的不斷完善。是我們不能忽視的關鍵性問題。

綜上的結論是，數字化是發展的必然，我們既有優勢，也有急于補充的發展空間。

三、整合社會資源，推動建立國家和行業的新一代基礎設施

再看巴塞爾将金融科技涉及的業務分爲四類：其中三個主要談及金融業務，如支付清算；存貸款與資本籌集和投資管理；但特别提出的第四點是市場設施：也就是源于新一代信息技術的雲、大數據、人工智能等。

金融科技具有很強的雙面性，從供需關系上看，新一代前沿技術的不斷發展，圍繞金融科技應用不斷研發出創新性産品，另一方面，金融行業的轉型過程中，産生出了大量的應用需求，拉動了相關條線産業、金融科技産品和解決方案不斷創新。因此，數字化轉型充分體現了市場參與方協同共進、融合發展、開放共赢的發展特征。我們行業的基礎設施需求是一緻的。

在這裏想談一下，依靠國家基礎設施開展行業創新應用，所體現出的巨大優勢：一是基礎的規模效應。國家推動的基礎設施建設的長期效應、規模效應必将進一步提高社會發展需求，從而帶動經濟增長。金融即是經濟發展的助力，也是基礎設施的享有者。二是基礎設施的穩定效能。國家推動的新一代信息基礎建設，将重組市場要素，重建發展業态，建立新的供給平衡，推動新業态的不斷平穩發展。這将爲金融科技分享衆多社會資源，以需求推動市場成熟，并借市場專業化支撐來促進金融科技創新的良性發展。我們會經曆從個性走向共性，從磨合走向平穩，從行業走向社會生态的發展曆程。穩定的基礎支撐、保障應用創新的實現，保障着金融業發展的穩定。三是基礎設施是可持續發展的保障。新一代基礎設施的建設，将充分體現科技進步、技術應用來推進經濟發展和社會進步，它把握現代技術的核心關鍵，是繼承式的科學發展道路。四是基礎設施推動标準化的市場協同。統一規劃、統籌兼顧的新一代信息基礎設施，兼顧各領域應用的共性，突破行業壁壘，最大效能地發揮公共基礎設施的全社會的支撐保障作用。基礎設施的标準化支持，解決行業間信息化發展不平衡、數字鴻溝等問題，讓融合發展成爲可能，整體推進各行業信息化進步、加快數字化進程。

我們說金融是市場經濟要素平衡、實現最佳配置的工具和手段。那麽，金融科技能否在賦能金融的同時，努力實現科技領域突破性應用且形成可持續發展的雙重目标。我認爲這是行業的責任：形成共有需求，就是提出行業基礎設施的标準與應用基線、輸出已經形成的體系性的技術标準；聯合優勢資源開展創新攻關，即支持應用的快速實現，也爲關鍵性問題積累和沉澱實踐經驗，以實踐的成果，支持産業的聯動發展，支撐理論的研究與提升。這是我們在做的，而且要進一步深入的、形成合力的重要工作。

在新一代新型基礎設施的建設中，我們也應就金融科技自身的炭排放、綠色金融等問題深入研讨并組織落實。

我們期待在開放共赢的今天，有國家級或行業級的雲基礎支撐提供市場化的計算/存儲資源、有圍繞國家治理與保障的公共數據資源，有行業可遵循的安全保障體系。我想來自于各專業領域的綜合支持，将助力金融科技賦能金融改革發展的需求實現，推動産業科研進步，形成合力，更好更快、保障質量地支持國家經濟的發展。

四、落地實施路徑，整體提升金融服務能力

一是構建金融數字化生态的基礎，努力提升金融科技實力和深度應用能力。金融科技創新支撐有效推動行業數字化進程。爲保證其有序、健康地發展，仍需要進一步重視金融科技能力的培育，增加金融科技領域資金投入，健全人才激勵機制，推動科技創新中心和建設聯動産業的聯合創新中心。同時，深化大數據、區塊鏈、人工智能、智能機器人等前沿技術在各類金融場景中的深度運用，有效延長産業鏈，培育新的行業增長點。

二是構建金融數字化協同協作機制。政府部門需要強化其在金融數字化生态中的服務功能，加大金融科技載體建設力度，科學設立産業園區、孵化器、研究機構等金融科技示範區。同時，引導各類金融機構與科技公司之間建立協同協作平台，加強金融科技前沿運用、生活場景開發、風險防控等多方面的合作。

三是健全金融監管和風險防控的保障機制。在政府層面，充分發揮政府部門的統籌協調功能，主動響應、激發金融科技的創新活力，建立主動适應型監管模式。在金融機構層面，需要更加重視潛在風險，深化與金融科技公司的合作，加強風險防控體系和信息安全保護機制的建設。在前沿金融科技運用方面，需要循序漸進地進行推廣，避免急功近利帶來的不穩定性，同時，要注重信息安全保護機制的建設。

最後，還是強調，數字化的核心是數據。人民銀行《金融科技發展規劃（2019~2021年）》中強調的數據應用準則，近期出台了《金融數據安全 數據生命周期安全規範》，是我們開展數據應用、實現數字化過程必須遵循的要求。

數字化雖然本質上是一種技術，但更是一種方法，甚或是一種思維。

數字化給我們帶來了新的機遇，使我們能夠獲得更豐富、更及時、更準确的信息，來夯實決策信息基礎、改進分析手段、優化決策流程，提供認識世界和改造世界的方法。