穆長春詳解四類數字人民币錢包→
穆長春詳解四類數字人民币錢包→
文章來源：金融時報
數字人民币錢包是什麽？在6月11日的第十三屆陸家嘴論壇上，中國人民銀行數字貨币研究所所長穆長春就外界所關心的這一問題詳細闡釋數字人民币錢包的内涵及幾種類型。
數字人民币錢包是數字人民币的載體。穆長春說，“在中心化管理、統一認知和實現防僞的前提下，我們和各運營機構采用共建、共享方式開發錢包生态平台，對錢包進行管理并對數字人民币進行驗真，并實現各自視覺體系和特色功能。通過建設數字人民币錢包生态，實現數字人民币線上線下全場景應用，滿足用戶多主體、多層次、多類别、多形态的差異化需求，确保數字人民币錢包具有普惠性，避免因技術素養或依賴通信網絡等帶來的使用障礙。”
穆長春介紹，根據不同的維度劃分，數字人民币錢包有以下幾種類型：
第一種是按照客戶身份識别強度分爲不同等級的錢包。運營機構對客戶進行身份識别，并根據客戶身份識别強度對數字人民币錢包進行分層管理，根據實名強弱程度賦予各類錢包不同的每筆及每日交易限額和餘額限額。最低權限的四類數字人民币錢包屬于匿名錢包，餘額限額1萬元、單筆支付限額2000元、日累計支付限額5000元。僅用本人手機号碼即可開通，體現了數字人民币可控匿名的設計原則。“如果你要支付超過2000塊錢買件東西，可以升級錢包，上傳本人有效身份證件信息及綁定銀行賬戶信息，比如說，升級到二類錢包後，你的錢包餘額上限就會變爲50萬元，單筆支付限額升至5萬元、日累計支付限額10萬元。”穆長春說到。
第二種是按照開立主體分爲個人錢包和對公錢包。自然人和個體工商戶可以開立個人錢包，按照相應客戶身份識别強度采用分類交易和餘額限額管理；其他法人和非法人機構可開立對公錢包，并按照臨櫃開立還是遠程開立确定交易和餘額限額，錢包功能可依據用戶需求定制。
第三種是按照載體分爲軟錢包和硬錢包。軟錢包有移動支付APP和以軟件開發工具包（SDK）提供的服務；硬錢包有IC卡、可穿戴設備、物聯網設備等。穆長春舉例談到，比如我們面向老年人推出加載健康碼功能的硬錢包産品，提供安全便捷支付功能的同時，還可以便利老年人疫情防控下的日常出行。
第四種是按照權限歸屬分爲母錢包和子錢包。錢包持有主體可将主要的錢包設爲母錢包，并可在母錢包下開設若幹子錢包，個人可以通過子錢包實現支付場景的限額支付、條件支付和個人隐私保護等功能；企業和機構可以通過子錢包來實現資金歸集和分發、會計處理、财務管理等功能。
“以上維度的錢包不同的組合，就形成了數字人民币的錢包矩陣體系”，穆長春表示，在此基礎上，我們與指定運營機構共同開發基本支付功能組件，利用智能合約實現時間條件、場景條件、角色條件觸發的條件支付功能，比如，對于單用途預付卡的資金管理功能，避免出現卷款跑路等風險。指定運營機構、其他授權機構可以進一步開發複雜的支付/金融産品，構建錢包生态平台，以滿足多場景需求并實現特色功能。
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