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解读《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》

2021-05-05 10:09:00

解读《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》来源：外汇局网站银律阁解读《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》商业银行在开展跨境业务时应当重点关注如下事项： 1、

解读《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》

来源：外汇局网站银律阁

解读《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》

商业银行在开展跨境业务时应当重点关注如下事项：

1、商业银行应当严格落实客户尽职调查要求，严格按照反洗钱和反恐怖融资以及跨境业务管理相关要求，使用可靠的数据或信息、独立来源的证明文件对客户身份进行识别和核实，充分了解非自然人客户受益所有人等，确保客户具备从事相关业务的资格，以及客户身份信息的完整性、准确性和时效性。

2、业务实践中，商业银行可能会涉及委托第三方机构进行识别客户身份，对此，商业银行应当注意：依托第三方机构识别客户身份的，应通过合同、协议或其他书面文件，明确第三方机构在识别客户身份及反洗钱和反恐怖融资监控方面的职责，要求第三方机构制定符合要求的客户身份识别措施，并督促其执行。依托第三方代为履行客户身份识别的，银行应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

3、建立完整、有效的跨境业务审核指引和操作流程，有效识别客户申请办理跨境业务的交易背景、交易性质、交易环节和交易目的等，审查交易的合规性、真实性、合理性及其与跨境收支的一致性。银行为客户提供跨境支付服务时，应当确保支付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。

4、商业银行不得以跨境业务竞争和发展需要为由降低尽职审查标准，也不得以资金风险较低而降低或免于尽职审查责任。

5、银行应按照反洗钱规定建立健全并执行大额交易和可疑交易报告制度。

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来源：外汇局网站银律阁

解读《银行跨境业务反洗钱和反恐怖融资工作指引（试行）》

商业银行在开展跨境业务时应当重点关注如下事项：

1、商业银行应当严格落实客户尽职调查要求，严格按照反洗钱和反恐怖融资以及跨境业务管理相关要求，使用可靠的数据或信息、独立来源的证明文件对客户身份进行识别和核实，充分了解非自然人客户受益所有人等，确保客户具备从事相关业务的资格，以及客户身份信息的完整性、准确性和时效性。

2、业务实践中，商业银行可能会涉及委托第三方机构进行识别客户身份，对此，商业银行应当注意：依托第三方机构识别客户身份的，应通过合同、协议或其他书面文件，明确第三方机构在识别客户身份及反洗钱和反恐怖融资监控方面的职责，要求第三方机构制定符合要求的客户身份识别措施，并督促其执行。依托第三方代为履行客户身份识别的，银行应当承担未履行客户身份识别义务的责任。

3、建立完整、有效的跨境业务审核指引和操作流程，有效识别客户申请办理跨境业务的交易背景、交易性质、交易环节和交易目的等，审查交易的合规性、真实性、合理性及其与跨境收支的一致性。银行为客户提供跨境支付服务时，应当确保支付指令的完整性、一致性、可跟踪稽核和不可篡改。

4、商业银行不得以跨境业务竞争和发展需要为由降低尽职审查标准，也不得以资金风险较低而降低或免于尽职审查责任。

5、银行应按照反洗钱规定建立健全并执行大额交易和可疑交易报告制度。

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