銀保監發布内控合規建設年活動通知
2021-06-09 09:01:00
銀保監發布内控合規建設年活動通知 銀保監 銀行業保險業“内控合規管理建設年”活動工作要點 一、健全内控合規治理架構。 依法規範大股東行爲，防止大股東越權幹預銀行保險
依法規範大股東行爲，防止大股東越權幹預銀行保險機構經營管理活動。董事（理事）會負責建立并實施充分有效的内部控制，高級管理層負責内部控制的日常運行，監事會對董事（理事）會和高級管理層履行内部控制職責進行監督，構建起分工合理、職責明确、制約有效、報告關系清晰的内控組織體系，優化内控合規履職環境。業務部門要強化内控合規的直接責任，推動業務流程和管理的重檢與規範；内控管理職能部門要牽頭做好内控體系的統籌規劃、組織落實和檢查評估；内部審計部門要夯實内控監督職責，開展内控充分性和有效性審計并監督整改。要配備充足的、具備履行職責所需專業知識、技能和經驗的内控合規管理人員，總行（公司）和分支機構層面均應設立内控合規管理職能部門或崗位，切實提升三道防線的獨立性、協同性和有效性。
要開展現有内部制度規定的“立改廢”工作，對重要合同範本進行重檢，及時、動态地将監管規定轉化爲内部規章制度，持續更新完善内部制度體系，确保覆蓋所有業務領域和關鍵管理環節。
要把合規性審核作爲制定或修訂内部重要制度和合同範本的必經程序。要建立從機構授權到崗位授權的精細化授權體系，明确各級機構、部門、崗位和人員的業務權限，根據業務發展、合規風險狀況等實施差異化授權管理，做實授權管理後評價和動态調整。要強化管理制度化、制度流程化、流程信息化的内控理念，将各項業務制度的合規管理要求嵌入業務流程中。要積極利用大數據、雲計算、人工智能等技術提升内控合規管理的數字化和智能化水平，強化業務系統關鍵節點的剛性控制，減少人爲操縱因素，實現實時監測和自動預警，确保各項經營管理決策和執行活動可控制、可追溯、可檢查。
要強化頂層設計，指定集團層面并表管理的職能部門，明确并表管理的範圍、内容和管理機制。要聚焦主業、壓縮層級，堅決退出偏離主責主業領域，清理子公司之間的交叉持股，提高股權投資決策層級，相關管理權限應随企業層級延伸逐漸遞減。要建立集團層面的統一風險視圖，将集團範圍内各類信用風險業務納入統一授信管理體系，做好關聯交易和内部交易管理，重點關注集團内部跨境、跨業、跨機構的風險傳染、風險隐匿、延遲暴露和監管套利，持續加強内部防火牆體系建設。内部審計部門要定期對集團并表管理的有效性進行審計。要指導子公司建立健全公司治理和内控合規體系，規範人員交叉任職，存在潛在利益沖突的崗位不得由一人兼任。要深入推動境外合規長效機制建設，統籌推進境内外反洗錢合規工作。
要加強風險研判，明确重要業務的風險控制點、控制要求和應對措施，完善激勵機制設計。股東股權領域，要加強股東穿透管理和關聯交易管理，防止大股東操縱掏空機構和違規利益輸送。
授信業務領域，要加強統一授信管理和貸款“三查”力度，夯實資産質量，嚴防違規新增地方政府隐性債務和資金違規流入股市、房地産等領域，警惕信用債違約風險。
要加大理财存量資産處置力度，平滑處置進度，加強理财新産品合規審批和授權管理，落實信托業同業通道業務和融資類業務壓降任務，加大非标資金池信托清理力度，堅決清理規避信貸業務監管的“名實不符”金融産品，嚴防高風險影子銀行的新形式新變種；
對于債券承銷業務要落實主承銷商職責，提高盡職調查和信息披露工作質量，加強債券存續期風險管理。保險領域，要防範保險産品激進定價導緻的利差損風險；
規範融資性信用保證保險業務操作流程，嚴防金融風險交叉傳導；
堅持安全審慎穩健原則，規範投資行爲，防範資金運用風險；
創新業務領域，要落實對新業務、新産品的合規性審查，明确控制要求和風險應對措施；
規範開展互聯網貸款業務，與互聯網等第三方平台合作要審慎選擇交易對手，嚴格落實合規要求。
要嚴格遵守董事（理事）和高級管理人員任職資格管理監管要求，董事（理事）和高級管理人員要專業、高效地勤勉履職。要指定總行（公司）層面負責重要崗位關鍵人員管理的職能部門，制定完善相關制度，做好人員崗位輪換的部署統籌，督促各責任部門落實制度要求。要制定在前台經營、業務管理、資源配置、内控管理和風險防範等方面具有重要影響力的崗位名錄，實現決策審批與執行、執行與監督檢查等不相容崗位的分離，明确重要崗位輪換及強制休假的期限和方式以及任職回避相關要求，不得以強制休假代替崗位輪換。要定期督促檢查各級機構重要崗位輪換情況，将執行情況納入各責任部門内控考核評價中。針對重要崗位關鍵人員，要建立更爲嚴格的異常行爲常态化排查機制，通過遠程審計、大數據篩查、反洗錢監測等手段排查隐蔽性強的風險問題，防止引發各類案件。國有銀行保險機構要配合紀檢監察派駐機構改革，構建内控與風險、審計、财會、巡視、紀檢監察等聯合監督機制，嚴查金融風險背後的腐敗問題，嚴防利益輸送和道德風險，對從業人員腐敗行爲零容忍。
要按照教育和懲戒并重、盡職免責和違規追責并舉的原則，區别違規行爲的性質、情節、影響和損失情況，建立全面系統、科學精準、及時高效的問責體系，規範問責标準、程序和要求，确保責任落實到人。要紮實做好案件、不良資産、内外部檢查有關責任人的責任認定和追究工作，嚴格執行績效薪酬延期支付和追索扣回規定。要強化高級管理人員約束，根據崗位職責和管理權限，界定直接責任、管理責任和監督責任，提升問責層級，加大問責力度，解決好“問下不問上”的問題。對監管部門責令給予紀律處分的，要根據相關法律法規給予警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看和開除等形式處分，不得以誡勉談話、扣減積分、經濟處理或其他方式代替紀律處分。對處于或應當處于問責過程中的責任人員，不得以辭職逃避追責、以勸退代替開除，防止“帶病流動”“帶病上崗”。對重大違規和重大風險事件要建立倒查機制，聚焦内控管理缺陷和金融風險形成過程中的關鍵環節，針對存在的失職渎職等行爲要嚴肅追責問責，涉嫌犯罪的，要移送司法機關依法追究刑事責任。
要分别在總行（公司）和分支機構層面開展屢查屢犯問題集中整治，認真梳理2017年以來亂象整治監管檢查、非現場監管通報和自查發現問題庫，綜合考慮政策與戰略偏離度、問題發生機構覆蓋面、業務範圍、損失情況等因素，制定屢查屢犯問題識别标準，鎖定問題範圍，據此确定屢查屢犯問題類型和台賬。對照本行（公司）屢查屢犯問題類型，深入開展自查自糾，堅持即查即改、立查立改。其中，違反金融支持民營及小微企業服務政策、房地産金融政策、金融服務鄉村振興政策、疫情金融政策等宏觀政策的，或者導緻重大監管處罰、重大資産損失、重大聲譽風險事件的，應當集中力量優先整改。在深挖屢查屢犯問題根源的基礎上，分别确定總行（公司）層面和分支機構層面的整改責任部門，強化總行（公司）部門的條線管理職責，科學量化整改目标，明确整改紀律、整改措施和完成時限，确保2021年各類屢查屢犯問題發生率顯著低于2020年。整改問責要堅持更嚴标準和更高要求，責任部門要就整改情況進行自評，内控管理職能部門要做好後續跟蹤監督，内部審計部門要開展整改驗證，打造“揭示問題-落實整改-警示問責-檢驗成效-完善管理”的全閉環治理機制。
要指定總行（公司）層面負責對内控體系建設、實施和運行結果進行評價的職能部門，建立并持續完善覆蓋總行（公司）各部門、境内外各分支機構和附屬機構、覆蓋各項業務流程和管理活動的内控評價制度體系，内控評價的内容、結構和側重點應當與評價對象和崗位職責相匹配。要強化内控評價工作全流程質量控制，豐富現場及非現場評價手段，制定完善并動态更新内控缺陷認定标準與等級，重點關注制度、流程、系統設計缺陷以及多發性執行缺陷，明确各類型内控缺陷的整改責任部門和糾正措施，規範整改驗收工作流程。要建立健全内控評價監督結果的信息反饋和報告機制，明确内部報告路徑，年度内控評價結果經董事（理事）會審議後按規定報送監管部門。要持續加強内控評價結果的運用，内控評價結果應與被評對象的績效考評和授權等挂鈎，切實将内控評價監督作爲提升風險管理和内控有效性的重要抓手，做到防患于未然。
要緊盯涉衆型金融産品的設計開發、定價管理、協議制定等環節，加強産品評估及合規審查，強化關鍵信息披露，防止以金融創新爲名損害消費者合法權益。要嚴格執行銷售适當性與可回溯管理，加強消費者教育，嚴格區分公募與私募、委托與自營等，防止誤導消費者購買與其風險承受能力不相匹配的金融産品，嚴禁以多人集合等方式變相降低投資門檻。要加強銀行業保險業銷售從業人員管理，切實規範從業人員的銷售行爲。要持續整治不合理和違規收費，對人民群衆反映強烈的誤導銷售、捆綁搭售、霸王條款等違規問題加大治理和問責力度。要改進保險理賠服務，杜絕惡意拖賠惜賠、無理拒賠。要強化消費者信息安全保護，建立健全客戶投訴處理機制，促進争端解決，對投訴量大、風險突出的機構和業務推進投訴溯源整改，将消保工作從後端投訴處理逐步擴展至經營全流程。要将落實宏觀政策納入戰略發展目标，積極履行社會責任，繼續推動小微企業金融服務增量擴面、提質增效，把更多金融資源配置到鄉村振興的重點領域和薄弱環節，大力創新綠色金融産品和服務，支持經濟社會綠色轉型發展。
要高度重視内控合規文化建設，制定合規培訓長期規劃，開展多樣化的合規教育活動，促進内控合規要求内化于心、外化于行，确保業務、崗位、職責、人員全覆蓋。要加強重點領域案件警示教育,定期梳理問責處罰情況，開展典型案例全員通報，引導員工引以爲戒，增強規矩意識和風險意識。要切實加強員工行爲的日常管理，編制員工行爲守則，創新構建“線下網格化”“線上智能化”的員工異常行爲管理模式，抓早抓小、防微杜漸。要推動建立公開透明的薪酬制度與公平公正的考核制度，突出績效考核中内控合規因素的比重和正向激勵，切實杜絕業績考核過于激進導緻的合規隐患，避免單純追求效益、盲目追求規模的短期行爲。對内控合規管理職能部門的績效考核不得妨礙其獨立履行職責，大力倡導合規創造價值的理念，打造風清氣正的行業生态。
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