重磅！系統重要性銀行附加監管來了！
2021-04-03 17:02:00
重磅！系統重要性銀行附加監管來了！ 來源 ：人民銀行 重磅！系統重要性銀行附加監管來了！ 12月3日，人民銀行、銀保監會正式發布《系統重要性銀行評估辦法》，距離該辦法公開征求意見稿發布剛剛過去一
來源 ：人民銀行
12月3日，人民銀行、銀保監會正式發布《系統重要性銀行評估辦法》，距離該辦法公開征求意見稿發布剛剛過去一年時間。該辦法的正式出台，标志着我國在建設現代中央銀行制度和完善現代金融監管體系的道路上同時前進了一步。
辦法制定體現了金融監管與國際接軌的原則。央行、銀保監會有關部門負責人在答記者問中表示，國際金融危機後，強化對系統重要性金融機構的監管、防範“大而不能倒”問題成爲全球範圍内金融監管改革的重要内容。
據了解，本次發布評估辦法隻是完善我國系統重要性銀行監管框架的基礎。附加監管規定正在内部征求意見過程中，成熟後将對外公開征求意見。
今天，央行網站正式對《系統重要性銀行附加監管規定（試行）（征求意見稿）》公開征求意見。
根據《關于完善系統重要性金融機構監管的指導意見》（銀發〔2018〕301号，以下簡稱《指導意見》），人民銀行拟會同銀保監會出台與《系統重要性銀行評估辦法》（以下簡稱《評估辦法》）相配套的有關規定。我們借鑒國際慣例，同時結合我國銀行業實際，起草了《系統重要性銀行附加監管規定（試行）（征求意見稿）》（以下簡稱《附加監管規定》），明确系統重要性銀行的附加監管要求。現将有關情況說明如下：
2019年2月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳聯合發布《中國人民銀行職能配置、内設機構和人員編制規定》，明确人民銀行牽頭系統重要性金融機構基本規則拟訂、監測分析、并表監管，建立系統重要性金融機構識别、監管和處置機制。人民銀行與銀保監會、證監會聯合發布的《指導意見》已經對我國系統重要性金融機構的評估識别、附加監管和恢複與處置作出了總體的制度性安排，需要通過制定配套實施細則，推動相關工作的落實。
系統重要性銀行評估與監管主要包括發布評估辦法、出台附加監管規定、确定系統重要性銀行名單及差異化監管方案等工作。《附加監管規定》是系統重要性銀行監管的一般性框架，既考慮了系統重要性銀行監管的國際慣例，也結合了我國銀行業的特點和實際監管需要，爲确定不同組别和類型系統重要性銀行的具體監管方案奠定基礎。2020年12月，《評估辦法》已由人民銀行、銀保監會聯合發布。爲平穩啓動系統重要性銀行名單評估與後續監管工作，需要盡快出台《附加監管規定》。
《附加監管規定》分爲總則、附加監管要求、恢複與處置計劃、審慎監管、附則等五章，共二十二條。主要内容如下：
（一）明确立法目的和工作機制。明确系統重要性銀行附加監管要求，加強宏觀審慎管理。人民
銀行負責系統重要性銀行基本規則制定、監測分析、并表監管，會同銀保監會提出附加監管要求，牽頭銀保監會等單位組建危機管理小組，組織審查系統重要性銀行恢複與處置計劃，開展可處置性評估。附加監管不取代銀保監會的日常監管職責。
（二）明确附加監管要求。借鑒國際經驗，建立附加資本、附加杠杆率、流動性、大額風險暴露等附加監管指标體系。爲鼓勵銀行降低系統性風險，避免引發道德風險，系統重要性銀行第一組到第五組的銀行分别适用0.25%、0.5%、0.75%、1%和1.5%的附加資本要求。系統重要性銀行需在進入名單或者得分變化導緻組别上升後，經過一個完整自然年度後的1月1日滿足要求。除第五組外，第一組到第四組組間的附加資本要求僅差0.25%，組内暫不設置差異化的附加資本要求。人民銀行、銀保監會後續可以根據實際情況對附加資本要求進行調整，報國務院金融穩定發展委員會審議後實施。需要說明的是，本規定中系統重要性銀行的附加資本要求與宏觀審慎評估（MPA）中的附加資本要求不互相替代。
（三）明确恢複與處置計劃要求。将恢複計劃與處置計劃（又稱“生前遺囑”）作爲系統重要性銀行附加監管的一項重要工具。恢複計劃需詳細說明銀行如何從早期危機中恢複，确保能在滿足事先設定的觸發條件後啓動和執行。處置計劃需詳細說明銀行如何在無法持續經營時安全、快速、有效處置，保障關鍵業務和服務不中斷，避免引發系統性風險。在制定計劃時，系統重要性銀行要全面梳理重要實體、關鍵業務和自救資源，增加總損失吸收能力的要求，保障機構擁有充足的自救資源。通過恢複與處置計劃的制定和審查，系統重要性銀行要全面梳理風險領域和薄弱環節，提高透明度、降低複雜性，提高自救能力，防範“大而不能倒”風險。
（四）明确審慎監管要求。明确系統重要性銀行的信息報送、風險數據加總和公司治理要求，建立監管合作與信息共享機制。通過實施附加監管，加強對系統重要性銀行的監測分析、并表監管和壓力測試，評估信貸集中度、複雜性、業務擴張速度等關鍵指标，強化事前預警。人民銀行可直接向系統重要性銀行作出風險提示，與銀行的董事、高級管理人員進行監管談話，商銀保監會對銀行提出整改要求，并建議銀保監會采取審慎監管措施。
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