影響16萬億信貸市場的大事來了！中小微企業認定标準将大幅修訂

2021-04-28 08:34:00

影響16萬億信貸市場的大事來了！中小微企業認定标準将大幅修訂來源：上海證券報一項由工信部牽頭的《中小企業劃型标準規定》修訂工作，已形成意見稿，近期正在征求社會各界意見。這是時隔十年，工

影響16萬億信貸市場的大事來了！中小微企業認定标準将大幅修訂

來源：上海證券報

一項由工信部牽頭的《中小企業劃型标準規定》修訂工作，已形成意見稿，近期正在征求社會各界意見。

這是時隔十年，工信部再次對中小企業認定标準進行大幅修訂。從上海證券報記者采訪反饋來看，整體上，這份劃型标準意見稿有松有緊，但無疑将影響銀行16萬億元（截至3月末數據）小微信貸市場。影響會有多大呢？過去有銀行因爲對小微劃型不準，就“吃”到監管部門百萬元的罰單。至少這種情況，今後可能不會再有了。

由于銀行服務小微企業有多項考核指标，記者獲悉，部分銀行普惠金融部已在積極研究，銀行需要測算存量小微客戶結構等情況，來衡量對未來小微增量業務的影響。

但市場形成的共識是，修訂是爲了更貼合當前中小企業發展實際情況，而且每5年會評估修訂一次，也将使銀行服務小微企業有更科學和明确的判定标準，更有利于精準支持小微企業發展。

标準統一服務小微更精準

從征求意見稿來看，中小企業劃分爲中型、小型、微型三種類型，具體标準根據企業從業人員、營業收入、資産總額等指标以及企業控股等情況，結合行業特點制定。

對比2011年印發的《中小企業劃型标準規定》（工信部聯企業[2011]300号，下稱“300号文”），意見稿将過去劃分的16個行業，合并減少爲9個，定量标準則有松有緊。

在300号文中，農林牧漁四個行業，營業收入50萬元以下爲微型企業，而意見稿修訂爲營收300萬元以下，就爲微型企業。工業行業中，300号文中對小微企業認定标準爲從業人員20人以下或營業收入300萬元以下的爲微型企業，而意見稿中将其修訂爲從業人員20人以下且營收爲2000萬元以下。

在意見稿中，工業行業以及其他行業，中小企業認定标準都是雙重的，包括從業人員數量和營收，以前爲單項選擇。

之所以如此調整，工信部在起草背景中解釋，一是部分中小企業規模過大。因采用從業人員、營業收入或資産總額雙指标并集劃型，導緻少數從業人員少而營業收入高或資産規模大的企業劃入中小企業。二是行業分類複雜繁瑣，且未覆蓋“教育”門類和“衛生”大類。三是定性标準缺位。四是部分行業劃型指标不适合行業大多數企業經營特征。五是定量标準需随勞動生産率提高等進行調整。

對于此番修訂，銀行受訪人士總體評價稱，調整讓中小微企業認定有了明确認定标準，較300号文更科學、更聚焦，有利于更精準服務小微企業。

“這份意見稿，就是讓金融機構精準輸血小微企業有了更明确的依據。”某大行上海分行普惠金融部貸款科科長向記者表示。

沖擊16萬億元小微信貸市場

小微企業，是中國經濟發展的“毛細血管”，小微企業活，中國經濟也就暖。近年來，監管部門出台大量優惠支持政策，引導銀行精準滴管小微企業發展，并設定諸多監管考核指标，例如，普惠小微貸款餘額和戶數增速考核、“首貸戶”考核等等。

銀保監會數據顯示，截至2021年3月末，普惠金融貸款餘額16.81萬億元，同比增速33.87%。有貸款餘額戶數2740.04萬戶，同比增加531.75萬戶。上述修訂，顯然将沖擊銀行小微信貸業務，至少這接近3000萬的存量客戶得重新清理一遍。

上述大行人士向記者表示，前述修訂與銀行相關的影響體現在：

一是先行判斷标準是企業營收或人員的認定，現在改爲“且”，可以理解爲，營銷人員借助雙重認定标準，更準确判斷小微企業，“每家銀行對小微企業有差異化的金融政策。以前僅從單一維度認定，可能會存在依據文件與實際認定偏差的情況，從而擠占小微企業的扶持政策資源。”

二是，增加定性标準。比如，意見稿将大型企業所屬或直接控制企業排除在中小企業之外。如此，可以防止一些大型企業控股企業變相享受國家的小微扶持政策。

三是，新增企業自主申明。這在一定程度上，改變了原由銀行單一認定的情況，可以确保小微相關數據來源合法、合規。

某股份行普惠金融部人士向記者表示，征求意見稿對機構來說有利有弊，具體有何壓力需要測算存量客戶結構等情況，才能衡量這份修訂對未來小微增量業務的影響。

還将影響多個信貸政策等

實際上，除銀行小微貸款考核指标外，很多監管标準均參照前述300号文，工信部此次修訂可謂牽一發動全身。