SWIFT并非最重要，制裁才是
2022-03-03 08:00:00
中美贸易摩擦紧张的时候，银行间国际业务圈子讨论过一个问题：“如果我们被踢出SWIFT体系，那么我们该怎么办？”，当时一些大的银行还认真做过预案。 也被同业问过：“我
中美贸易摩擦紧张的时候，银行间国际业务圈子讨论过一个问题：“如果我们被踢出SWIFT体系，那么我们该怎么办？”，当时一些大的银行还认真做过预案。也被同业问过：“我国如果被踢出SWIFT，作为一家商业银行能有什么预案，应该怎么应对？”当时回答说：“作为一家（非大型头部）商业银行，没法应对，所以其实不用预案。”也确实相信我们不会被踢出，因为我国的经济体量太大了。朋友断交，伤害从来都是相互的，我们之所以不会被踢出，一方面是事情没到那个份上，另一方面更是因为如果踢出我们，系统内的其他人员也将大受伤害。现在大家看到，真的有一个大国被踢出了SWIFT，那么商业银行的国际业务部应该怎么办？首先，SWIFT只是一个信息交换系统，其实现在我们通过微信就可以找到世界上任何一个朋友了，信息交换系统多的是，EMAIL也可以啊，电传也可以，从这个角度来说，SWIFT作为一个信息交换系统也没什么大不了的。可以将SWIFT比喻成一个邮电局，但有一点很重要，那就是SWIFT是一个特别安全的邮电局。这一点之所以特别重要，是因为SWIFT上面发送的都是金融信息（FIN messages），金融信息关乎的是大额外币资金的结算或清算，所以需要绝对安全。另外，这个系统的数据量特别大，比如2021年，SWIFT上的金融信息每天发送量高达4200万条，所以也需要绝对安全，可以说，如果SWIFT这个信息系统崩了，那么世界金融秩序立马就乱了。从接入的成员来看，位于200多个国家和地区的11000家机构，基本都是银行、证券及其他大型企业，只有他们才有资格接入，这样差不多可以理解成从物理上这套系统就是在银行间独立存在的，这样会更加安全，不像无所不在的互联网，因为人人可以接入，经常被黑。而且这套信息系统发送的信息也是特定的，SWIFT的FIN message只有大约9类不同的Type：银行国际业务人员常用的如1字头的报文多和汇款有关，比如MT103就代表带头寸汇款；2字头的报文和资金头头寸有关，比如MT202代表头寸；而7字头的报文则和国际信用证相关，如MT707就是个信用证修改的报文，商业银行国际部的人员大多做过这些报文的发报员，笔者也是。综上所述，SWIFT虽然很高大上，但说到底，它就是一个信息交换系统，类似一个邮局。如果被邮局踢出来，不提供服务了，当然有影响，毕竟邮局的服务网络最广，但其实还可以找顺丰啊，或者找三通一达或者其他快递公司啊；比如，类似SWIFT系统这样的，俄罗斯也有建立SPFS，我们还有CIPS系统。
制裁内容广泛，包括外交制裁和经济制裁等，经济制裁现在已成为最重要的制裁工具，而金融制裁更是经济制裁的核心。金融制裁是针对制裁对象的金融需求作出限制，可以针对国家和政府，社会组织、金融机构、企业、自然人甚至军队等，金融制裁下，被制裁对象的资金流将被冻结。制裁可以来自不同的主体，所以有联合国的制裁，也有欧盟制裁，但影响力最大、实际执行力最强的无疑是美国施加的制裁。《联合国宪章》规定: “联合国会员同意依宪章之规定接受并履行安全理事会之决议”，安理会可以采取行动维持或恢复国际和平及安全，其中国际制裁就是重要的手段。其制裁办法包括一系列可供选择的不涉及使用武力的强制措施。安理会制裁包括全面经济和贸易制裁，以及一些更为具体的定向措施，如武器禁运、旅行禁令以及金融或商品方面的限制等。一国不能以双边条约( 如双边投资协定) 来抗衡联合国安理会制裁决议的效力。虽然各国对联合国制裁对象存在一定的认可差异，联合国制裁执行在实践中也并不总是很有效，但体面的国家一般还是都会遵守联合国的制裁。和代表了多数国家共同意志的联合国制裁不同，美国的制裁则毫无疑问体现的是美国的政治意图和战略需要，由于其在经济、金融及科技方面的实力，在实际的国际金融业务中，美国制裁在全球覆盖度广，难以回避。美国的制裁体系有相对复杂的设计，最基本的逻辑体现在“初级制裁”和“次级制裁”的安排上。初级制裁是对美国人提要求（美国对美国人当然是有权做出要求的），其不能开展和制裁对象的经济活动，而这些经济活动内容包含了所涉交易具有美国因素，如涉及美元资金转移活动或涉及受美国法律管辖的货物、软件、技术等。这个“美国人”（US Persons）的定义比字面要更加宽泛，严格来讲，除了是指受美国法律管辖的自然人或组织之外，还包括：(a) 任何美国公民或居民，不论其身处何处；(b) 位于美国境内的人或组织；(c) 根据美国法律或州立法注册于美国的公司或位于美国领土、领地、地区的公司；(d) 由上述(a)或(c)项所述的自然人或公司所拥有或控制的公司、合伙企业、组织，不论其位于何处或在何处开展业务。（注意这个不论位于何处的定语，在此定义下制裁的覆盖面就大了）。让美国制裁更具有打击力度的是“次级制裁”，即对非美国人（non-US Persons）也提出要求，不得和被制裁对象有经济活动，也就是说，通过次级制裁，美国把其制裁的要求极大地扩大化了，扩大到了即使和美国没有连接点的第三国个人或实体。如果说初级制裁运用的是属地管辖原则和属人管辖原则，并且通过延展对人和对物管辖权而实施了“长臂管辖”；那次级制裁则更是运用了域外管辖原则。1. 对俄两家大型国有金融机构及其附属机构、俄主权债券市场和5 名与俄政府有关联的个人及其亲属实行经济制裁，禁止这些企业向欧洲和美国的投资者融资；2. 禁止美国个人和企业在二级市场投资俄政府机构发售的债券；对银行等金融机构来讲，如果违反美国的制裁，后果将是遭受巨额罚款、被禁止使用美元清算系统、或银行本身直接被列为金融制裁对象，因而汇款资金被冻结，以及会被限制金融机构高管入境美国、对金融机构高管实施冻结资产、禁止金融交易等。但是，就算SWIFT还是对俄罗斯全部开放，在已经颁布制裁的情况下，全球其他国家的商业银行还敢用SWIFT系统处理与制裁不符的业务吗？假设SPFS或CIPS已经无比强大，在SWIFT对俄罗斯关闭的情况下完全能在技术上取而代之，在已经有制裁颁布的情况下，银行能通过SPFS或CIPS来处理与制裁不符的业务吗？SWIFT是邮电局，SANCTION是警察局；邮电局没了还能走其他快递，警察虽然有好坏，但毕竟执法权还在他手里。所以，SWIFT、CIPS并非最重要，制裁才是；清算技术并非最重要，实力才是。
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