英国金融监管｜2022年十大要点前瞻：反洗钱监管、委任代表制度
导语 ·
新冠疫情结束的曙光终于出现，监管和政策制定机构开始解除紧急措施，重启改革议程。本系列文章将对2022年英国金融监管十大要点进行前瞻，供您参考。
反洗钱监管改革
英国和欧盟都在寻求改革反洗钱的监管办法。英国财政部最近发出呼吁，要求就英国反洗钱框架的审查进行证据呼吁，以及就英国反洗钱法规修正案进行意见征询。证据呼吁支持了财政部对反洗钱机制的总体有效性的审查，同时意见征询建议对监管进行某些修改，以满足当前的反洗钱金融行动特别工作组设定的标准，包括实施加密资产转移的资金移动规则。审查结果预计将于2022年年中公布。
在欧盟，欧盟委员会的一揽子提案将创建一个全欧盟范围的反洗钱监管机构，建立一个新的直接适用的单一规则手册，并(显著)扩大反洗钱制度的范围和要求，其中包括所有加密资产服务提供商。虽然没有欧盟联系的英国公司不在提案的直接适用范围，但拥有欧盟母公司的英国公司应该准备好遵守拟议的单一规则手册将监管范围扩大到公司集团的要求。这些提案预计将于2022年通过。
金融犯罪也一直是FCA执法议程的重点：自2019年初以来，FCA开出的最大罚单中，有几笔与金融犯罪有关，而根据《反洗钱条例》首次成功提起的刑事诉讼刚刚结束。预计这一趋势将在2022年持续，监管机构将特别关注公司反洗钱系统和控制措施的意图、设计和结果。FCA执法与市场监督执行负责人Mark Steward指出，反洗钱系统和控制应该是“有目的的”，也就是说应该“明确关注这些控制的激活目的和功能，以确保该系统不只是一个政府办事程序且不会被恶意操纵”。伦敦证交所首席执行官Julia Hogget在2017年也提出过类似的说法，即有效遵守《市场滥用规定》是一种“心态”，批判性思维和目的性必须作为反洗钱系统和控制的基础，使之有效和合规。
收紧委任代表制度
随着FCA加强监督审查，委任代表(AR)制度可能会在2022年显著收紧。2021年底，财政部和FCA都发文可能要对AR制度进行改革。这些文件提出了重大、广泛的变革，有可能深刻影响AR制度的运作方式，特别是对委托人造成的负担。FCA提议的改革将要求委托人提供更多和更及时的关于其委任代表的信息，以及如何监督这些信息，并明确和加强委托人的责任和期望。英国财政部正考虑修订AR制度的范围，以规定委托人和委任代表(可能是“委托人许可”途径)必须满足的新条件，对AR施加更直接的监管义务，并扩大金融申诉服务机构(FOS)的角色，将涉及AR的投诉纳入其中。两份文件的回复截止日期为2022年3月3日。预计FCA将在2022年上半年发布最终规则；过渡期预期将适用于特定的拟议规则。
这些建议旨在使AR制度从合规性的角度更加稳健，其结果可能会增加将AR制度视为可行商业模式的市场参与者的进入壁垒。正如其《2021/22商业计划》和《2020/21范围报告》中所述，FCA已经加强了对所有寻求授权许可的主体的审查——FCA在其成本效益分析中指出，在一个加强版举措的小型试点中，65%的新委托人要么撤回申请，要么FCA有意拒绝他们的申请。如果财政部继续推进一个新的“委托人许可”通道，这些进入壁垒将进一步增加。
除了拟议的具体变化外，FCA还在寻求反馈，以了解在投资管理领域使用监管托管模式(特别是“托管AIFM”模式)所产生的潜在危害。使用这些安排的公司应做好准备，应对财政部和FCA将寻求对监管托管安排实施进一步监管的可能性，包括对该模式使用的潜在限定或限制。
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