英國金融監管｜2022年十大要點前瞻：反洗錢監管、委任代表制度

2022-03-26 00:00:00

導語·

新冠疫情結束的曙光終於出現，監管和政策制定機構開始解除緊急措施，重啟改革議程。本系列文章將對2022年英國金融監管十大要點進行前瞻，供您參考。

反洗錢監管改革

英國和歐盟都在尋求改革反洗錢的監管辦法。英國財政部最近發出呼籲，要求就英國反洗錢框架的審查進行證據呼籲，以及就英國反洗錢法規修正案進行意見徵詢。證據呼籲支持了財政部對反洗錢機制的總體有效性的審查，同時意見徵詢建議對監管進行某些修改，以滿足當前的反洗錢金融行動特別工作組設定的標準，包括實施加密資產轉移的資金移動規則。審查結果預計將於2022年年中公佈。

在歐盟，歐盟委員會的一攬子提案將創建一個全歐盟範圍的反洗錢監管機構，建立一個新的直接適用的單一規則手冊，並(顯著)擴大反洗錢制度的範圍和要求，其中包括所有加密資產服務提供者。雖然沒有歐盟聯繫的英國公司不在提案的直接適用範圍，但擁有歐盟母公司的英國公司應該準備好遵守擬議的單一規則手冊將監管範圍擴大到公司集團的要求。這些提案預計將於2022年通過。

金融犯罪也一直是FCA執法議程的重點：自2019年初以來，FCA開出的最大罰單中，有幾筆與金融犯罪有關，而根據《反洗錢條例》首次成功提起的刑事訴訟剛剛結束。預計這一趨勢將在2022年持續，監管機構將特別關注公司反洗錢系統和控制措施的意圖、設計和結果。FCA執法與市場監督執行負責人Mark Steward指出，反洗錢系統和控制應該是“有目的的”，也就是說應該“明確關注這些控制的啟動目的和功能，以確保該系統不只是一個政府辦事程式且不會被惡意操縱”。倫敦證交所首席執行官Julia Hogget在2017年也提出過類似的說法，即有效遵守《市場濫用規定》是一種“心態”，批判性思維和目的性必須作為反洗錢系統和控制的基礎，使之有效和合規。

收緊委任代表制度

隨著FCA加強監督審查，委任代表(AR)制度可能會在2022年顯著收緊。2021年底，財政部和FCA都發文可能要對AR制度進行改革。這些檔提出了重大、廣泛的變革，有可能深刻影響AR制度的運作方式，特別是對委託人造成的負擔。FCA提議的改革將要求委託人提供更多和更及時的關於其委任代表的資訊，以及如何監督這些資訊，並明確和加強委託人的責任和期望。英國財政部正考慮修訂AR制度的範圍，以規定委託人和委任代表(可能是“委託人許可”途徑)必須滿足的新條件，對AR施加更直接的監管義務，並擴大金融申訴服務機構(FOS)的角色，將涉及AR的投訴納入其中。兩份檔的回復截止日期為2022年3月3日。預計FCA將在2022年上半年發佈最終規則；過渡期預期將適用於特定的擬議規則。

這些建議旨在使AR制度從合規性的角度更加穩健，其結果可能會增加將AR制度視為可行商業模式的市場參與者的進入壁壘。正如其《2021/22商業計畫》和《2020/21範圍報告》中所述，FCA已經加強了對所有尋求授權許可的主體的審查——FCA在其成本效益分析中指出，在一個加強版舉措的小型試點中，65%的新委託人要麼撤回申請，要麼FCA有意拒絕他們的申請。如果財政部繼續推進一個新的“委託人許可”通道，這些進入壁壘將進一步增加。