深化農信社改革“第一單”，浙江農村商業聯合銀行正式揭牌成立

2022-04-19 00:00:00

全國新一輪深化農信社改革“第一單”——浙江省聯社改革方案率先獲批。4月18日，浙江農村商業聯合銀行正式揭牌成立。

4月18日，浙江省深化農信社改革暨數字普惠金融助力共同富裕推進會在杭州舉行。會上，省委書記袁家軍、省長王浩共同為浙江省農商聯合銀行揭牌。

從去年開始，本輪以省聯社改革為重點的農信社改革即已步入實質性推進階段，其中，作為首單的浙江省聯社改革方案備受關注。去年7月，銀保監會政策研究局負責人就在國新辦新聞發佈會上提到，大多數省市已經報送了深化改革的方案；10月份，金融監管部門再度透露農信社改革進展，表示浙江省的改革方案即將正式落地；到今年年初，浙江省聯社改革方向終“揭開面紗”——《錢塘江金融港灣發展實施計畫（2021-2025）》中明確，推動將省農信聯社改制為浙江農村商業聯合銀行，成為一傢俱有獨立企業法人資格的地方性銀行業金融機構。

根據官方資訊，截至2021年年底，浙江農信82家縣（市、區）行社的存貸款總額已超5.5萬億元，總體不良貸款率為0.81%，撥備覆蓋率為523.37%。從全國範圍看，浙江農信機構發展較為均衡，業績表現普遍優於行業平均水準，也是貫徹“保持縣域法人地位穩定”和支農支小定位相對徹底的省級農信系統，這被業內看作是浙江省聯社選擇改制為農商聯合銀行並且能夠率先獲批的重要原因。

改制為聯合銀行模式，意味著浙江農信保留了省聯社模式中自下而上的參股關係，服務職能進一步增強；同時，該模式下農信機構仍由省級政府管理，可以在較大程度上避免基層法人機構過度擴張。在此基礎上，銀保監會浙江監管局上周發佈的《關於浙江農村商業聯合銀行股份有限公司開業的批復》（以下簡稱《批復》）揭示了更多改革方案細節。

除了方案獲批、註冊資本金數額以及高管隊伍等關鍵資訊之外，《批復》中最受行業關注的還有浙江農商聯合銀行的業務範圍。《批復》顯示核准該行的業務範圍共有9項，對比一般商業銀行的業務範圍，浙江農商聯合銀行不能從事吸收公眾存款、發放貸款、辦理票據承兌與貼現等業務，同時，在保留辦理或者代理行社的本外幣資金清算和結算業務、參加資金市場為行社融通資金以及組織行社之間的本外幣資金調劑等服務類業務的基礎上，該行新增了買賣或代理買賣外匯等業務；此外，“經中國銀行保險監督管理委員會等監管部門批准的其他業務”的表述也給出了進一步的業務拓展空間。

相較於其他類型銀行機構，受限於所服務區域和規模，農信機構業務運營成本較高，特別是在縣域地區金融服務需求日漸多元化的背景下，農信機構在部分新開展業務中更是存在投入產出不匹配的問題，同時還可能面對新的潛在風險。在這種情況下如何更充分發揮省級農信系統的合力，尤為關鍵。以浙江農商聯合銀行新增的買賣或代理買賣外匯業務為例，事實上早在2015年，浙江省聯社就成為了全國首家獲批外匯資金清算服務試點的省級農信聯社。記者從業內人士那裏瞭解到，從之前的外匯資金清算到如今可以買賣或代理買賣外匯，意味著該行可以直接開設多個幣種的帳戶，這一方面避免了二級法人自行辦理外匯業務中不被海外機構認可的問題，另一方面也可運用人才和專業優勢，將二級法人之前需要獨立承擔的外匯經營成本和風險降到最低。另外，基於農信機構發展金融科技和非息業務的客觀需要，行業內對浙江農商聯合銀行在未來申請科技子公司、理財子公司等牌照也有很高期待。這些都將讓浙江農信長期以來探索的“小法人、大平臺”架構更為完善和市場化，從而全面化解省內行社的發展瓶頸，進一步提升全系統在當地的金融服務能力和核心競爭力，以更好滿足共同富裕目標下的金融需求。