■邢 煒  中國銀行業協會黨委書記

4月16日，中國銀行業協會黨委書記邢煒應邀出席2022清華五道口全球金融論壇並在會上發表演講。他表示，近年來，銀行業在不斷深化金融供給側改革的背景下，總體保持了穩健發展態勢，銀行體系自身的適應性、競爭力和普惠性明顯提升，對經濟的多層次、廣覆蓋和差異化的服務機制初步建立。但他也指出，隨著經濟由高速發展階段轉向高質量發展階段，銀行業在服務新經濟、新模式、新業態過程中也遇到了一些新問題，並針對這些問題提出了三條相關建議。以下為演講實錄。

銀行業促進經濟高質量發展

邢 煒

當前，我們身處百年未有之大變局，面對疫情防控、俄烏衝突、中美關係困局等多重困難和矛盾，在全球經濟面臨滯漲的同時，我國經濟也遭遇到很大的困難。上月的數據顯示，不管是製造業還是服務業，榮枯線都在百分之四十幾；疫情防控和惡劣的國際環境直接衝擊著我們的消費和出口。一些地方的實體經濟形勢，尤其中小微企業，狀況非常不好。

面對複雜的經濟形勢，從國家層面，明確了“穩字當頭 穩中求進”的方針；要求主動作為，應變克難，著力穩增長；政策舉措靠前發力、早出快出，適時加力；不出不利於穩定市場預期的措施等，努力穩定經濟大盤。作為以服務實體經濟為第一要務的銀行業，如何在促進經濟高質量發展中更好的發揮其作為經濟流動血脈的作用，近期我們銀行業協會做了些調研。針對下一步如何突破服務實體經濟的瓶頸問題，徵求了部分商業銀行和企業的意見。借此機會，給行業作簡要報告。不當之處，敬請批評。

近年來，銀行業在不斷深化金融供給側改革的背景下，總體保持了一個穩健的發展態勢。銀行體系自身的適應性、競爭力和普惠性明顯提升；對經濟的多層次、廣覆蓋和差異化的服務機制初步建立。但是，隨著經濟由高速發展階段轉向高質量發展階段，銀行業在服務新經濟新模式新業態過程中也遇到了一些新的問題。正像近期中央巡視回饋指出的，部分金融機構服務實體經濟和國家建設尚有短板，防控金融風險工作仍需加強。

一、當前銀行業在服務經濟高質量發展過程中主要存在的幾個問題

（一）服務普惠領域還有待深化

近年來，商業銀行積極落實“六穩”“六保”工作，普惠金融實現了“增量、擴面、降價”。同時一些商業銀行反映仍存在一些制約普惠金融進一步深化發展的瓶頸。一是資訊不對稱問題突出。當前，數字普惠模式為破解小微企業融資難題提供了有效路徑，但覆蓋全國的公共信用資料庫建設滯後，同時商業銀行自行採集存在獲取難、重複對接甚至無法獲取等問題。二是對接專精特新企業存在困難。部分省、市相關部門未公開省級、市級“專精特新”企業名單，部分中小銀行難以獲取名單給予精准金融支持。

（二）服務科技創新還存在瓶頸

一是銀行信貸准入標準與科創企業需求不相匹配；二是對科技創新的價值評估和風險評估體系仍有待完善；三是知識產權估值、質押和流轉體系不健全。

（三）服務綠色發展還存在不足

一是綠色標準不統一；二是風險收益不匹配；三是產品供給不均衡；四是交易市場不完善。

（四）服務鄉村振興還存在短板

一是產品種類不夠豐富；二是獲取農村客戶資訊難度大、成本高；三是農村地區配套機制不完善。

（五）服務數字經濟還有待創新

數字經濟是推動我國經濟高質量發展的重要途徑。數字經濟的快速發展對商業銀行服務水準和質效提出了新要求，商業銀行在相關產品和服務方面還存在諸多不適應。一是銀行業自身數位化轉型存在不足。二是服務模式亟需創新。商業銀行在服務數字經濟過程中仍然局限於關注企業現有規模、現有資產、抵押擔保等，忽視了企業增長潛力、核心技術及知識產權，風控理念與數字經濟的行業特徵存在一定矛盾。同時，數字經濟行業中的細分行業眾多且產品應用領域較廣，個性化融資需求較多，對金融服務的要求更高。

（六）全面風險管控還有待加強

銀行業一直存在做好風險防控和支持企業融資的平衡問題。在一些重點風險領域，比如在房地產金融風險、中小企業風險方面，對銀行把握客戶業務真實性、事後監測能力提出了更高的要求。另外，還存在風險暴露比較集中的地區，需要多方面合力做好相關風險化解的工作。

二、相關建議

（一）銀行自身需圍繞經濟重點領域和薄弱環節做好金融服務，全力維穩宏觀經濟大盤

第一，緊盯關鍵技術，助力科技自立自強。一是圍繞量子資訊、積體電路等關鍵核心技術積極創新金融服務模式，通過發起設立、參與產業引導基金、投貸聯動、內外部合作等方式加大對“卡脖子”等關鍵技術的支持。二是圍繞科技創新企業的特殊金融需求，積極創新金融產品，打通科技企業融資“堵點”，為新產業新業態新模式注入更多金融活水。三是創新和拓展合作管道，加大與高新科技園區、創業孵化園區，與風投機構、擔保公司、券商等其他金融機構合作，實現優勢互補。

第二，緊盯薄弱領域，提高高質量發展成色。一是構建良好普惠金融生態圈。積極與政府部門、核心企業、重點商圈進行對接，實現生態協同和管道協同，提高普惠金融服務覆蓋面。二是提升金融服務鄉村振興質效。探索建立專業的鄉村振興部門，創新服務模式，提供適合新型農業經營主體的金融服務。三是支持重點領域綠色低碳發展。加大對新能源及新能源產業鏈的金融支持。積極探索排汙權、碳排放權等創新抵質押擔保方式，推動綠色信貸產品創新。加大綠色投行產品創新。四是助力“新市民”在城鎮安居創業。認真落實監管部門相關要求，通過擴大對新市民的金融產品和服務供給、持續優化針對新市民住房金融服務、加強對吸納新市民較多區域和行業的金融支持，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感。

第三，緊盯數產融合，做強做優數字經濟。一是切實做好數字經濟的金融支持服務。重點關注數字新基建，提升對數字經濟的金融服務能力和服務水準。二是積極參與經濟、生活、社會治理等領域的數位化轉型。三是積極推進自身數位化轉型。要夯實資訊科技基礎，提升數據治理水準，這其中，需要大型銀行發揮“頭雁”作用，加快向中小銀行輸出風控工具和技術，從而促進整個行業的數位化轉型。

第四，在當前的新形勢下，需要我們高標準兼顧防範風險與促進發展的平衡，提升市場適應性和敏感度，優化完善相關制度機制。

 
就拿大家關心的房地產領域舉例說明。對於房地產風險，貸款銀行關注，地方政府也關注。在相關風險防控的具體操作上，有一些控制的辦法。比如對一定時期內房地產企業的相關銷售資金指定帳戶、實際上就是存款帳戶；貸款銀行對其有控制，要動用還需要地方政府相關部門的同意。估計這樣的資金還不少，這個時候我們是不是應該更深入思考：如果在適當監督下，讓企業把這塊資金用活，對於增強市場的流動性會有很大的積極意義。

現在我們面臨多重兩難問題。這種形勢對我們完成防風險和促發展這些艱巨任務的要求更高了。我們應當適時準確判斷市場環境和各類市場主體預期和偏好的變化，優化對資金控制的政策措施，更高效的改善和提高資金流動效率。

（二）建議金融管理部門可以針對性制定出臺相關政策指引，激發銀行業支持高質量發展的內在動能。包括統一金融標準、強化金融激勵機制、提高監管的風險容忍度、持續加大不良資產處置力度、設立金融穩定保障基金等。

（三）建議相關職能部門應進一步完善基礎配套設施，為銀行業更好服務經濟高質量發展提供助力。包括整合建立資訊共用平臺、組建專業技術評估和交易機構、完善風險補償機制等。

中國銀行業協會作為銀行業自律組織，將繼續圍繞“自律、維權、協調、服務”職能，通過搭建科技平臺、強化人才培養、加強調查研究等方式為行業賦能，助力行業在服務經濟高質量發展中發揮更大作用。

來源：微信公眾號“中國銀協”