从近期各家上市银行公布的2021年财报中不难看出，随着数字化进程的加速，银行在金融科技建设方面的投入规模显著增加。作为银行IT建设中最为重要且投资最大的核心系统迭代改造也在这一进程中日渐提速。据第三方调研数据显示，中国商业银行新一代核心系统上线数量自2019年开始呈明显上涨趋势，且国有大型商业银行核心建设普遍早于其他银行，当前中小银行核心迎来了集中更新期。

据了解，金融壹账通作为面向金融机构的商业科技供应商，通过业务实践洞悉商业银行数字化转型的痛点与难点，在“一体两翼”新升级战略的引导下，为金融机构提供数字化转型全业务链条的科技服务。在银行核心系统方面，金融壹账通基于信创着力打造的新一代数字化银行核心系统，已在众多银行业务场景应用中获得成功，不断引导银行机构从底层架构、业务系统到核心系统的全面重构和数字化升级。 

面对数据量的激增及互联网金融的冲击，传统银行集中式IT架构面临着巨大挑战。金融壹账通认为：“进入银行 4.0 时代，为适应多变复杂的商业环境，构建数智化金融生态体系已成为银行转型发展的必然趋势，分布式设计的新一代核心系统将更能适应银行整体业务逻辑与未来规划，助力银行以客户为中心满足其个性化与多元化的金融需求。”

从核心系统及其架构现有的发展历程来看，我国银行核心系统经历了从SOA架构到微服务分布式架构，再到极致分布式、云原生、API银行为底座的新一代核心系统的发展演进。

金融壹账通核心系统产品及研发负责人吕书峰认为，在数字化经营方面，银行普遍有着快速推出创新产品的诉求，核心系统的复杂性及风险的敏感性，决定了新一代核心系统必须能更好地实现分布式设计，做好领域模型的设计划分，分布式架构设计的新一代核心系统是当前的发展趋势。

聚焦已积累不少实践经验的微服务分布式架构，吕书峰阐述了核心系统分布式设计的相对优势。微服务分布式架构职责分工清晰，能够独立开发、测试和部署，也能为未来扩展留出足够的设计空间，能支持可组装的业务设计需求，同时也能更好地结合云原生技术充分地利用物理资源，实现按需弹性扩容。

当前，银行核心系统由于其复杂性和风险敏感性，主流架构依然在从单体式SOA到微服务分布式架构的转型期。而与此同时，新一代能够实现按业务充分解耦、按客户细分配置资源，并针对客群和场景划分的极致分布式系统焕然登场，少数技术实力突出的银行已走在实施新一代“换心”升级的前列。

金融壹账通认为，针对当前传统银行业务发展及数字化转型过程中运维难、创新弱、体验差等痛点，新一代云原生、极致分布式核心系统的推出将为银行数字化转型提供“更简单、更智能、优体验”的核心价值。

带着业务前瞻的思考，在分布式架构的基础上，金融壹账通隆重推出的核心系统2.0解决方案，通过极致分布式架构、业务解耦，重构新一代核心系统，极致到可为一个客户、一个企业量身定制银行服务；同时，其乐高式的产品组装，能实现将新产品上线最快时间缩短至1天，至少节省60%的产品上线成本。全面支撑银行数字化存款、数字化贷款、支付平台等核心业务场景发展。

在金融壹账通看来，以极致分布式设计打造的核心系统具备数智化、开放化以及“以客户为中心”的特征，能够产生长期业务价值。

作为中国平安集团的联营公司，面向金融机构提供商业科技服务，金融壹账通基于新一代核心系统推出的数智银行一站式系统平台，在帮助国内外多家银行客户系统升级换代，提升业绩、降低成本、全面走向数字化运营转型方面获得了一定的成就。

例如金融壹账通旗下虚拟银行“平安壹账通银行”（简称：PAOB），其核心架构就曾由金融壹账通完成总体设计和实施，在7个月内即完成技术上的投产准备。同时，这一数字化银行整体解决方案还实现了在海外市场成功输出，位于东南亚某大型数字银行，由金融壹账通为其设计和实施了全行整体系统平台，仅MVP阶段投产的一款贷款产品，6个月内新增业务规模已超过过去两年业务量的总和。

银行核心系统作为银行信息化建设的基础工程，对运行安全可靠有着极高的要求，因此，核心系统的架构必须兼顾解决风险敏感和安全性问题。

吕书峰认为，核心系统作为银行业务的心脏，风险和安全设计必须原生地考虑在整体架构中，在合规层面，同样也需要考虑到合规运营的多种要素。事实上，分布式架构天然的可分解性，具备了风险敏感与安全的优势。

从技术设计上考虑数据保护的问题，通常包括四个方面：传输安全、数据存储、加密标准、授权机制等。新一代核心系统的架构要求具备在这四个方面的高标准的实现，并能够按照部署模式的差异要求做出可配置的参数化能力，“目前金融壹账通推出的新一代核心系统在这四个方面力求达到业界最高标准”，吕书峰表示。

由于金融壹账通提供SaaS化的核心系统服务，整体的应用架构依赖云平台的IaaS和PaaS的服务，要求金融系统最高级别的风险和安全标准，并实现无缝衔接和安全体系的一致性。在这一方面，金融壹账通做了不少努力，进行了大量的业界专业审核与安全测试，满足银行监管在风险、安全和合规方面的要求。

在金融壹账通看来，银行核心系统领域是一个复杂的领域，新一代核心架构所具备的优势是显著的，但需要安全地搭建及使用，如果在一个优良的系统生态中，将更能充分利用到其优势。金融壹账通提供的是基于云原生的新一代核心系统打造的数智银行一站式系统平台，可实现6-9个月快速开业，驱动平台化、端到端数字化经营。

在数字化转型与信创政策驱动大小银行“换心升级”小高潮的当下，如何更好地利用新技术赋能，探索适宜的新一代核心建设，是目前大多银行面临的重要课题。

随着核心系统建设的多方合作已成常态，积累了众多转型经验的金融壹账通新一代云原生极致分布式核心系统平台，势必将与更多的金融业务场景融合，获得更广泛的验证。