深圳效率！贸易外汇收支便利化支持外向型企业

2022-06-05 00:00:00

長期以來，對從事跨境經營的企業而言，特別是大型生產製造客群，在辦理跨境業務過程中，往往需要耗費人力物力準備材料。

而對銀行而言，銀行工作人員往往忙碌於審核種類繁雜的交易單據，例如，合同、發票、報關單等紙質資料審核時間長、核對要素多、流程步驟複雜、整體工作量負荷重，都成為業務辦理時效性的掣肘，也不利於銀行關注真正的實質風險。

為此，國家外匯管理局深圳市分局（簡稱深圳外匯局）自2018年11月成為首批貿易收支便利化試點分局以來，積極推動貿易便利化試點政策實施。2019年政策成功落地，首批5家銀行、12家企業參與貨物貿易便利化試點。截至2022年5月末，貨物貿易便利化試點覆蓋6家銀行、64家企業，累計收支440.4億美元；服務貿易便利化試點共5家銀行、17家企業參與，累計收支148億美元。

現如今，貿易便利化試點初具成效。近3年來各試點單位、專案是如何運作的？2022年5月，南方財經全媒體記者實地走訪了各家單位，這項惠及實體經濟的便利政策也揭開了神秘的面紗。

業務辦理時間大幅縮短

自貿易外匯收支便利化試點以來，試點企業及銀行明顯感受到了試點業務的便利性。

對於企業而言，無需提交貿易背景資料，僅需向銀行發起一個付款指令就可以完成跨境支付業務，加快企業交易的效率。據中興通訊旗下子公司中興康訊介紹，參與試點後，公司付款資料及單證準備、傳遞時間節省了約30分鐘，銀行每筆業務審核縮減至5分鐘。

從銀行端，單筆業務無需對業務資料進行審核及關單核驗等流程手續，接到企業付款指令後，核實收付指令滿足資訊報送需求，即可進行支付，從真正意義上實現了指令式的支付。

中國銀行深圳市分行是參與試點的銀行之一。該行在疫情防控期間，推出“貨物貿易及服務貿易外匯收支便利化+線上匯款”的組合，盡可能降低企業“腳底成本”。

中行相關人員介紹，試點以來，銀行業務辦理時間平均縮短至原來的1/3，真正實現了人力釋放，銀行結算效率提升了，企業資金的流轉速度也會相應加快，説明實體經濟釋放效能。

從逐筆單證審核到數位化流程跟蹤

此外，這一政策最大挑戰在於儘量減少對客戶的打擾的同時，做好風控管理。

試點銀行之一——平安銀行深圳分行的實踐值得借鑒。據該行有關工作人員介紹，平安銀行從客戶准入、提交交易指令及事後跟蹤監測三個方面展開真實性審核工作。

在企業准入時，平安銀行就企業的經營情況、跨境貿易背景真實性、內控管理情況及過往結算合規情況進行盡調，實現企業層級的主體業務風險把控。同時，經營團隊將對企業經營情況進行持續跟蹤。在交易環節，針對便利化試點業務，試點企業可實現指令化支付。在事後跟蹤監測環節，平安銀行主要通過支付資料回溯分析、對企業總體貿易及收付資料調閱、日常企業走訪等形式瞭解企業背景，儘量減少對企業的打擾。

與此同時，平安借助科技的力量，實現展業盡調線上化。這些盡調通過對公系統承接，客戶經理實地盡調後在平臺對客戶主題經營情況、交易結算量等情況補充完善，系統生成盡調報告。

另外，在事後監測中，依託于銀行預付貸款跟蹤表、非現場核查系統等線上化系統對客戶業務進行資料化監測。

試點已初具成效

貿易外匯收支便利化政策試點，推動銀行真實性審核工作從表面單證轉向業務實質審核。深圳外匯局表示，通過為信用優良的企業提供貿易外匯收支便利化服務，一方面節省銀行操作的人力及時間成本，簡化跨境收付匯交易的事前審核要求；明顯縮短了銀行審核單證的時間；另一方面能為優質客戶更快捷地處理業務，進一步提升企業服務質效，使企業切實享受到便利化的政策紅利。

截至2022年5月末，貨物貿易便利化試點覆蓋6家銀行、64家企業，累計收支440.4億美元；服貿便利化試點共5家銀行、17家企業參與，累計收支148億美元。