重要！兩部門聯合發佈“關於依法合規使用票據、防範民間貼現風險的倡議”！
上海票據交易所 中國互聯網金融協會 關於依法合規使用票據、防範民間貼現風險的倡議
票據貼現是企業融資的重要管道之一。實踐中，存在部分持票企業與不具有法定貼現資質的主體進行單純票據買賣、開展民間貼現的情況，該行為存在較大法律風險。為維護票據當事人合法權益、促進票據市場健康發展，上海票據交易所、中國互聯網金融協會向全體用票企業和金融機構發出以下倡議：
一、用票應有真實貿易背景，確保依法合規
我國《票據法》第十條規定，“票據的簽發、取得和轉讓，應當遵循誠實信用的原則，具有真實的交易關係和債權債務關係。”中國人民銀行相關制度進一步明確，商業匯票是交易性票據，必須具有真實貿易背景，嚴禁簽發、承兌、貼現不具有貿易背景的商業匯票。
企業應當充分瞭解票據相關法律規定，落實管理要求，加強內部控制，依法合規使用票據，只開展具有真實貿易背景的票據業務。
二、貼現應找正規金融機構，防範法律風險
票據貼現屬於國家特許經營業務，只有具備法定貼現資質的金融機構才能開展。不具備法定貼現資質的主體開展“貼現”,違反了國家金融業務特許經營的強制性規定,危害金融管理秩序。《全國法院民商事審判工作會議紀要》（法〔2019〕254號）明確，向不具有法定貼現資質的當事人進行“貼現”的行為無效；無法定貼現資質的當事人以“貼現”為業的，涉嫌犯罪。
廣大企業應當深刻認識到民間貼現的法律風險，警惕和遠離票據仲介，不參與民間貼現。如需貼現，應當通過正規的金融機構辦理，切實維護自身合法利益。
三、不為民間貼現提供服務，維護客戶利益
民間貼現已經明確不受法律保護，金融機構若為其提供資金託管結算等金融服務將面臨合規風險。有關資金託管帳戶還可能存在冒用、挪用等問題，易引發金融風險。
廣大金融機構應當進一步增強合規意識，避免為民間貼現提供金融服務。要對企業客戶開展防範民間貼現風險的宣傳教育，引導客戶通過正規管道辦理票據貼現業務，更好維護客戶利益。
上海票據交易所 中國互聯網金融協會
2022年6月9日
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