7月21日，國新辦舉行新聞發佈會，銀保監會新聞發言人、法規部主任綦相，銀保監會政策研究局負責人葉燕斐，銀保監會統計資訊與風險監測部負責人劉忠瑞出席發佈會，介紹了2022年上半年銀行業保險業運行發展情況，並回應了支援小微企業、壓降“影子銀行”、“保交樓”、村鎮銀行等熱點話題。

今年上半年，普惠型小微企業貸款繼續保持快速增長的良好態勢。據綦相介紹，截至今年6月末，全國小微企業貸款餘額55.84萬億元，其中普惠型小微企業貸款餘額21.77萬億元，同比增速22.6%，較各項貸款平均增速高出11.69個百分點；有貸款餘額客戶數達3681萬戶，同比增加710萬戶。上半年，普惠型小微企業貸款增量達2.69萬億元，比去年同期多增2100億元。
 

“但是，今年受疫情多點反彈和國際局勢動盪等超預期因素影響，小微企業生產經營的確面臨比較大困難，有效的信貸需求與以前相比有所下降。”綦相表示，銀保監會及時召開相關會議，發佈《關於進一步做好受疫情影響困難行業企業等金融服務的通知》，督促引導銀行統籌幫扶市場主體，基本上穩住了對小微企業的信貸支持。從資料上看，5、6月份，普惠型小微企業貸款增量分別達3300億元和9300億元，有力扭轉了4月份總量下跌的勢頭。 
 

不只是支援小微企業，今年上半年，銀行業保險業全方位加強對實體經濟的支援。據葉燕斐介紹，今年上半年，人民幣貸款增加13.68萬億元。同時，優化保險公司權益類資產配置安排，以多種方式為直接融資提供配套支持，6月末保險資金的運用餘額達到24.46萬億元。在助力脫貧攻堅和鄉村振興方面，6月末，涉農貸款餘額47.1萬億元，同比增長13.1%。

“受金融體系結構、金融深化程度以及監管政策取向等因素影響，我國高風險‘影子銀行’呈現出與全球其他經濟體不同的特點。主要體現在類信貸，類信貸‘影子銀行’本質是貸款，但未按貸款監管，而且透明度較低，資金池運作是‘影子銀行’最大風險隱患。”劉忠瑞表示。

 

對此，銀保監會積極採取措施，堅決清理借金融創新的名義，實質開展脫實向虛、亂加杠杆、監管套利等現象，彌補監管制度短板，對違法違規行為嚴肅問責，大力壓降類信貸“影子銀行”規模。

 

資料顯示，我國類信貸“影子銀行”規模較歷史峰值大幅壓降超過25萬億元，野蠻擴張勢頭已經得到遏制。截至6月末，銀行同業理財由高峰時的超過6萬億元，壓降至百億左右。信託貸款較年初減少0.39萬億元，銀行同業特定目的載體投資保持下降趨勢。 

劉忠瑞同時指出，受國內外複雜形勢影響，經濟下行壓力逐步映射到金融領域，呈現出新老問題交織的特點。部分金融產品結構複雜，杠杆水準高、隱藏的金融風險依然較大。高風險“影子銀行”還可能以所謂“創新”旗號改換頭面、捲土重來。下一步，銀保監會將繼續嚴防類信貸“影子銀行”反彈回潮，嚴禁多層嵌套投資、資金空轉、脫實向虛、偽金融創新行為等，把所有金融活動納入監管，統一同類機構和產品監管標準，建立“影子銀行”的風險分類、風險權重、資本撥備計提等標準。

今年上半年國內外經濟環境嚴峻複雜，經濟下行壓力逐步映射到金融領域，銀行不良貸款反彈壓力加大。對此，劉忠瑞表示，銀保監會及時出臺多個行業專項紓困政策，通過紓困保住了企業，也在很大程度上穩定了銀行信貸資產品質。同時，督促銀行按照預期信用損失法做實分類、提足撥備，大力推進不良資產處置，堅決遏制不良貸款短期內快速反彈。
  

今年上半年，我國銀行資產品質整體保持平穩態勢，風險總體可控。二季度末，商業銀行不良貸款餘額2.95萬億元，較年初增加1069億元，不良貸款率1.67%，較年初下降0.06個百分點。上半年累計處置的不良資產較上年同期多處置接近2200億元。過去五年，銀行業累計處置不良貸款11.5萬億元，超過之前12年處置的總和。

劉忠瑞表示，下一步，將抓實抓細相關支持政策落地，深入研判分析風險，妥善應對不良資產反彈，持續督促銀行嚴格落實金融資產風險審慎分類，充足計提撥備。會同有關部門持續優化不良資產處置政策安排，拓寬處置管道，擴大單戶公司類不良貸款轉讓和批量個人不良貸款轉讓試點範圍，指導銀行運用高撥備優勢，加大不良資產核銷處置力度。同時，積極會同有關部門加快推動專項債補充中小銀行資本工作，制定中小銀行處置不良資產的政策措施，督促中小銀行加強資產品質管制，加大不良處置力度。 
 

近來，中小銀行改革化險工作備受關注。資料顯示，目前，中小銀行總資產96萬億元，占銀行業總資產29%。其中，中小銀行的“三農”貸款和小微企業貸款分別占銀行業的39%和46%。但因為種種歷史原因，中小銀行也積累了一些風險。
 

綦相表示，今年以來，銀保監會牢牢把握穩中求進工作總基調，扎實推進中小銀行改革化險。一是健全公司治理。推動党的領導和公司治理有機融合，目前大部分中小銀行已經建立了“雙向進入、交叉任職”領導體制。加大對股東股權監管力度，推動引入合格股東，清退問題股東，優化股權結構；開展常態化股權和關聯交易專項整治，重點打擊掏空中小銀行的違法股東和高管。

二是推動深化改革。深入推進農村信用社改革，按照因地制宜、“一省一策”原則加快改革進程。今年4月，浙江農商聯合銀行已經正式開業，標誌著以省聯社改革為重點的農信社改革步入了實質性推進階段。
 

三是穩步推進風險處置。上半年，中小銀行累計處置不良貸款5945億元，比上年同期多處置1184億元。監管部門也支持兼併重組，優化市場佈局，增強中小銀行發展動力。特別是推動“一省一策”“一行一策”處置化解中小銀行風險。 

四是多管道補充資本。上半年，經國務院批准，已經向遼寧、甘肅、河南、大連四省（市）分配了1030億元額度。同時，銀保監會指導中小銀行統籌內源性資本補充，借助市場化補充資本，鼓勵引進符合條件的各類社會資本，也包括外資，提高中小銀行資本水準和品質。

針對“保交樓”事件，劉忠瑞表示，銀保監會對此高度重視，積極加強與住建部、人民銀行等部門的協同配合，支持地方更加有力推動“保交樓、保民生、保穩定”工作。在地方黨委政府“保交樓”工作安排的總體框架下，指導銀行積極參與相關工作機制，配合壓實企業、股東等相關各方責任，遵循市場化、法治化原則，主動參與合理解決資金硬缺口方案研究，做好具備條件的信貸投放，協助推進項目快復工、早復工、早交付。同時，指導銀行做好客戶服務工作，加強與客戶溝通，依法保障金融消費者的合法權益。
  

針對房地產信貸情況，劉忠瑞介紹，6月份，房地產貸款新增2003億元，房地產信貸整體運行平穩。上半年，銀保監會有序做好房地產行業融資。在落實房地產金融審慎管理的前提下，指導銀行保險機構做好對房地產和建築業的金融服務，6月份房地產開發貸款新增522億元。同時，發揮好並購貸款等工具作用和資產管理公司的專業優勢，配合有關方面做好“保交樓、保民生、保穩定”金融支援相關工作。在支持住房租賃市場發展方面，目前住房租賃相關貸款較上年同期增長62.9%。 
 

劉忠瑞表示，下一步，銀保監會將繼續貫徹落實好黨中央、國務院的決策部署，繼續堅持“房子是用來住的，不是用來炒的”定位，堅持“穩地價、穩房價、穩預期”，保持房地產金融政策的連續性、穩定性，加強與相關部門的溝通配合，保持房地產融資平穩有序，支持商品房市場更好滿足購房者合理住房需求，引導金融機構市場化參與風險處置，與住建部、人民銀行加強協同，配合地方政府積極推進“保交樓、保民生、保穩定”工作，依法依規做好相關金融服務，促進房地產業良性迴圈和健康發展。

綦相表示，河南、安徽5家村鎮銀行事件爆發以後，銀保監會多次公開表示，要嚴格依法依規，以事實為依據，以法律為準繩進行處理。銀保監會明確，凡依法合規辦理的業務均受到國家法律的保護。前期，有關單位已經對外公佈了5家村鎮銀行賬外業務客戶資金墊付的公告。今天上午，河南、安徽相繼發佈公告，啟動了對10萬元以下客戶本金的第二批墊付工作。目前，相關工作正在穩步推進過程中。 
 

“為了確保資訊的真實性，兩個省新搭建了客戶資訊登記系統，目前正在做客戶的登記工作。因為涉及到的人數多，工作量比較大，而且要跟後臺資料進行交叉核驗。這項工作是逐步推進的過程。”綦相表示，下一步，銀保監會將和相關部門一道，繼續積極配合地方黨委政府依法依規處置風險。後續的進展情況，有關單位將會及時通報。

黨的十八大以來，銀行業保險業對外開放實現了又一次飛躍，中國金融業、金融市場吸引力不斷增強。 
 

葉燕斐表示，一是穩步取消了外資股比限制。目前，銀行業保險業外資股權比例限制已經全部取消，首家外資獨資保險控股公司、首家外資獨資人身險公司、首家外資控股理財公司、首家外資獨資保險資產管理公司等相繼成立。 
 

二是大幅減少外資准入數量門檻。包括取消了總資產、經營年限、設立代表處年限等要求。2018年至2021年，銀保監會新批設各類外資機構120多家。

三是基本實現中外資業務範圍一致。比如，允許外資銀行經營“代理收付款項”業務，允許外資保險公司可以經營交強險。截至目前，中外資銀行保險機構經營範圍已經基本實現一致。 
 

四是不斷拓寬金融領域中外合作。 
 

五是不斷改善營商環境。積極支持在華外資機構高品質發展，針對外資機構發展中的困難和挑戰，不斷優化監管規則，推動現行監管規則與國際良好實踐相互銜接。 
  

截至2022年5月末，外資銀行在華共設立41家外資法人銀行、116家外國銀行分行和134家代表處，營業性機構總數919家；境外保險機構在華共設立67家外資保險機構和80家代表處。 
 

2022年上半年，開放實例落地取得新進展。銀保監會批准施羅德交銀理財有限公司、德國巴登-符騰堡州銀行上海分行開業，批准貝萊德建信理財公司參與養老理財產品試點，批准大新銀行在已有法人子行的基礎上再新設直屬外國銀行的分行，成為全國首家“雙牌照”銀行。