香港金融管理局(金管局)20日在港召開記者會，發布題爲《“數碼港元”——邁出新一步》政策立場文件。闡述金管局對零售層面央行數碼貨幣(即“數碼港元”或e-HKD)的政策立場及未來發展路向。

香港金管局計劃今年第四季度開始，爲將來可能推出“數碼港元”展開準備工作。金管局副總裁李達志表示，推出“數碼港元”的目的是爲市民提供多一種支付選擇，但長遠幷無計劃以“數碼港元”取代紙幣，預計“數碼港元”需時數年才面世。

據介紹，金管局“金融科技2025”策略的其中一個方向，是加强對央行數碼貨幣的研究工作，讓香港能作出充分準備。目前推出及試行零售層面 CBDC的區域，主要受到多項因素驅使，包括普及金融、競爭及支付系統運作穩健性等。

但此等因素未必同樣適用于香港，儘管如此，金管局亦準備與零售支付市場參與者共同探討數碼港元能否及應如何填補現有市場可能存在的空隙。金管局已從技術及政策層面審視在香港發行“數碼港元”的可行性，幷分別就高層次技術設計及主要政策與設計事項進行了兩輪市場諮詢，共收到75份回應。

李達志表示，整體而言，回應者支持“數碼港元”項目，特別是科技業界。回應者認爲“數碼港元”能令支付更具成效，又指發展“數碼港元”能够繼續穩固香港的國際金融中心地位。不過，他們也認爲隱私問題、網絡安全以及應用場景等需要進一步探討。

在正式推出數碼港元前，將會以三軌道方式制定計劃，第一軌道爲開發“數碼港元”兩層式結構中的批發層面。同時，亦會檢視不同範疇，爲修例作好準備，以將法律基礎賦予數碼形式的貨幣，令其成爲法定貨幣，容許在香港發行，第一軌道將于今年第四季開始。

同時，第二軌道同樣在今年第四季進行，將會深入研究用例，以及有關“數碼港元”的應用、執行及設計事項，幷透過與銀行業等不同持份者進行連串試驗以獲取實際經驗。

第三軌道關乎正式推出“數碼港元”前，主要爲歸納第一及第二軌道的階段性成果，作出更全面的部署，幷訂下推出時間表。進展將視乎第一及第二軌道工作的實際進度，以及本地及國際市場的相關發展步伐。

金管局總裁余偉文表示，兩輪市場諮詢的結果顯示 “數碼港元”項目獲得廣泛支持，金管局樂見正面的回應，亦同意回應者所指，需更深入、具體地探討私隱保障等事項和發展應用場景。在試驗應用場景時，會邀請銀行業界和支付工具供應商的員工參與試驗，不排除邀請市民參加，但目前未有計劃。

中銀香港數字貨幣專項工作組總經理黃金岳表示，中銀香港致力支持各種數碼貨幣的技術測試和研究。我們從2020年開始積極配合內地與香港監管部門，進行數字人民幣技術測試工作。目前中銀香港已在數字人民幣跨境應用方面在監管指導下較第一階段進行了更多的應用場景驗證工作。

與此同時，中銀香港積極參與數碼港元的研究，我們對金管局是次就“數碼港元”發表政策立場表示歡迎。中銀香港會繼續支持監管機構深入、具體地探討及參與數碼港元的事項和發展應用場景。

恒生銀行策略及企業發展總監兼行政總裁辦公室主任李文龍表示，恒生對金管局就“數碼港元”發表政策立場表示歡迎，將致力支持數碼貨幣的研究和發展。他指，去年12月恒生中國成爲首家成功推出數字人民幣服務予商業客戶的外資銀行。

同時，集團正積極與不同持份者參與發展數碼港元的應用場景，探討應用上的可能性。恒生將繼續深入研究和積極準備數碼貨幣的應用，幷支持金管局進行連串試驗，以促進未來數碼港元的推廣使用。

除探索“數碼港元”的可行性外，香港金管局一直與其他中央銀行研究將批發層面 CBDC 應用于跨境支付。

此前，香港金融管理局聯同國際結算銀行創新樞紐轄下香港中心、泰國中央銀行、中國人民銀行數字貨幣研究所及阿拉伯聯合酋長國中央銀行發布題爲“Inthanon-LionRock to mBridge：Building a multi CBDC platform for international payments”的報告，闡述“多種央行數碼貨幣跨境網絡”（mBridge）項目的中期研究成果。

在各大央行落地或正在開發的央行數字貨幣（CBDC）中，零售層面是主要的應用領域。全球約五分之一的央行正在發展或測試零售層面 CBDC，其中，巴哈馬（Sand Dollar）及尼日利亞（eNaira）已正式推出零售層面 CBDC，而中國內地（數字人民幣）及東加勒比地區（DCash）則正在試行過程當中。

金管局總裁余偉文還表示，作爲香港的中央銀行機構，香港金管局會竭力爲發展央行數碼貨幣作好準備，亦會提供合適的土壤使創新意念萌芽及成長，確保香港能繼續在環球金融領域擔當領導角色。