【報告】中國上市銀行綠色金融洞察與展望(2022)
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銀行業始終肩負著可持續發展的重任,中國銀行業也是推進全球可持續發展和氣候變化治理的重要參與者和貢獻者。隨著中國“碳達峰”“碳中和”目標的提出,加之後疫情時代複雜的經濟形勢,中國銀行業正面臨著新的挑戰。德勤中國可持續發展與氣候變化服務團隊于今日發布《中國上市銀行綠色金融洞察與展望(2022)》報告。以中國59家上市銀行爲樣本,研究分析了中國銀行業綠色金融業務發展現狀及取得的成效,總結梳理當前開展綠色金融業務中存在的問題,幷對銀行業下一階段綠色金融業務的發展進行展望。
59家樣本銀行(按拼音首字母排序):
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报告共分四个章节,
对中国上市银行绿色金融展开研究分析。
在宏觀背景上,梳理了綠色金融發展脉絡和綠色金融政策沿革,分析了綠色金融政策的特徵和發展綠色金融的意義,幷以我國綠色信貸規模和用途爲著眼點,概述了銀行業在綠色信貸領域的發展狀况;
從綠色信貸、綠色債券、綠色投資和綠色服務等多角度對銀行業綠色金融業務的現狀進行分析;再從戰略規劃、組織架構、制度建設、管理能力和産品創新五個維度,對目前中國上市銀行綠色金融管理狀况進行深度剖析;
分享了對中國上市商業銀行綠色金融發展的思考和見解。我們相信這份報告會爲國內銀行業提供有價值的參考。
报告目录
自2015年“綠色金融”首次被列入國家重大决策起,我國綠色金融體系開始逐步建立。我國綠色金融政策脫胎于對單個産品的管理規定, 在頂層設計的要求下統合各方,形成具有綱領性意義的指導意見。近年,我國綠色金融政策體系逐步完善,在綠色金融標準、環境信息披露、綠色金融評價、氣候投融資布局等方面提出了明確規定和具體指導意見。除“自上而下”地推動綠色金融發展外,我國也在七省十地設立綠色金融改革創新試驗區,“自下而上”地探索地方綠色金融的發展路徑,從而推動全國綠色金融市場的快速發展。
目前,商業銀行的綠色金融業務整體呈現出以綠色信貸産品爲核心,綠色債券爲輔的特徵,幷在資産管理中布局綠色投資,積極參與碳市場的融資和交易活動。
绿色信贷
綠色信貸規模持續擴大,産品形式也日趨多樣,但環境效益信息披露在不同類型銀行之間仍存在較大差异。
绿色债券
發行綠色債券對銀行而言是具有吸引力的手段,且獲得綠色第三方認證的程度較高。此外,銀行也是綠色債券重要的投資者,積極開展綠債承銷業務。
绿色投资
綠色投資的主要參與者是商業銀行的子公司或集團公司。國有大型銀行和股份制銀行具備較多的投資牌照,可以通過租賃、理財、基金等綠色金融産品,擁有更多地參與資本市場綠色投資的機會。
绿色服务
綠色服務包括製作綠色指數、提供綠色諮詢方案以及提供碳賬戶存托管等。各類型銀行在綠色服務領域差距較小,但股份制銀行以及中小銀行的主觀能動空間較大。
圖1:上市銀行近三年綠色信貸規模增長情况(2019—2021)
圖2:商業銀行參與綠債的機構數量
圖3:上市銀行披露參與資本市場的機構數量占比分布
圖4:樣本銀行參與綠色服務個數
銀行應從戰略高度推進綠色金融,幷系統化地搭建綠色金融管理體系。根據我們的研究發現:
戰略規劃:上市銀行具有一定的綠色金融戰略意識,但多數銀行尚未深入建立明確的目標和配套實施舉措;
組織管理:目前各類銀行的綠色金融組織體系建設已較爲完備;
政策制度:綠色金融制度體系層級豐富,但不同性質的銀行在內容完備程度上仍存在一定差异;
管理舉措:管理舉措豐富多樣,但銀行在客戶信息收集、業務及運營數據獲取、客戶ESG風險評估、動態監控等方面仍有較大提升空間;
能力建設:銀行普遍需要提升綠色金融的專業能力,大部分銀行尚未進行綠色金融、低碳、環境與社會風險管理等方面的專業人才梯隊布局。
近三年上市銀行在綠色金融領域的發展已取得相當可喜的進展,同時也在諸多領域需要不斷地提升建設。針對銀行提升綠色金融業務成效以及提高綠色金融管理能力,我們提出如下6個方面的詳細提升建議和展望。
戰略規劃:確定綠色金融的定位及發展願景,明確綠色金融戰略目標及重要舉措;
組織架構:深化“治理層-管理層-執行層”組織架構保障,加强專業建設;
政策制度:銀行應構建層次分明、全面覆蓋的綠色金融管理制度;
管理舉措:明確綠色金融業務流程和風險管理,加强投融資組合碳核算研究及體系化建設,强化科技工具的使用;
能力建設:采用多種形式、立體化的進行綠色金融能力建設;
産品服務:構建具有豐富種類、結構和內涵的産品體系。
可持續發展管理不僅僅是一種業務模式,更是一種對長遠利益的追求。商業銀行綠色金融服務體系仍在不斷完善,對標國際市場,國內還需進行更加深入的探索,把握綠色轉型的重要機遇,積聚綠色發展的關鍵動能,爲實現碳達峰碳中和貢獻金融力量。德勤希望憑藉自身在金融行業和可持續發展領域的專業服務能力,强協同效應的資源管理架構,爲金融機構提供“端到端”綠色金融服務及深度洞察,助力處于不同可持續發展轉型階段的金融機構實現低碳發展。
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