直付社區養老類保險金信託首單落地

2022-11-11 08:39:20 · 泰康人壽保險

11月10日，泰康人壽、泰康健投聯合五礦信託，在壽險市場成功推出首單信託直付養老社區的“養老類保險金信託”。由此，保險公司、信託公司、養老社區多方機構資源融合、流程連接的養老類保險金信託服務模式正式落地。這一新服務模式，打通保險金-信託與泰康之家養老社區便捷支付通路，為客戶提供更高品質、更個性化、更有保障的養老金融服務。

保險金信託與養老社區結合

助力養老保障

數據顯示，目前我國空巢老人在老年人口中占比已超過一半。在人口老齡化加速、養老需求增大、第一支柱償付壓力大、第二支柱覆蓋面低的背景下，發展第三支柱迫在眉睫。國家近年也頒佈了一系列相關政策推動建設養老第三支柱，旨在利用金融的媒介融通作用，解決養老金、養老服務、養老產業的金融需求。

“養老類保險金信託”是一類特殊的保險金-信託對接模式，以提供養老服務為主要目的，填補了目前養老類金融產品以資金管理為主的空白。其以保險合同、信託合同、養老確認函等檔為基礎和紐帶，通過多家機構的資源整合，一站式為客戶提供養老資金儲備和管理、養老服務機構的遴選和對接、養老費用的支付與結算、傳承風險的控制與隔離等全方位服務。

和單純的養老保險、基金、理財以及養老理財型信託等產品相比，“養老類保險金信託”具有三方面優勢：一是發揮“保險信託”的雙重優勢，提升資產隔離效果，提供定制化養老保障分配方案；二是發揮信託公司的受託服務能力，通過信託帳戶與養老社區直聯支付，打造養老消費一站式服務，為老齡人提供安全便捷的消費結算體驗；三是由專業團隊為客戶提供財富管理及資產配置服務，結合客戶各年齡階段養老需求，測算養老消費開支，合理配置保險及信託等產品，實現收益與風險的有效平衡、收入與支出資金流的有序規劃。

此次發行的養老類保險金信託面向泰康之家養老社區住戶，他們同時也是養老類保險金信託受益人。通過打通保險金信託與泰康之家養老社區支付通路，提供便捷服務，實現養老社區與保險金-信託的強強聯合。泰康養老類保險金信託受益人在享有信託受益權的同時，通過授權信託對泰康之家養老社區進行支付，從而解決養老方面諸多痛點。簡化手續並增加養老社區費用支付路徑，防止出現因斷繳等問題影響養老社區入住，協助客戶掌握養老主導權、安享服務、安度晚年。

三重優勢疊加

讓養老生活更安心更便捷

高齡人群面臨的意外及疾病風險幾乎不可避免，保險產品防範此類風險的優勢得天獨厚，而泰康養老類保險金信託更是從誕生開始便兼具保險、信託和養老社區三重先天優勢，可更好滿足老年群體養老需求。

首先，依託泰康人壽“幸福有約”系列的保險產品，泰康養老類保險金信託可以實現分批繳費、對沖風險，在優化資金流動性的同時，為受益人提供穩定現金流。“幸福有約”十年獲市場高度認可，帶動泰康人壽穩居金融保險業高客第一梯隊。

其次，除了依託保險產品，提供風險可控、現金流穩定、期限匹配的資產配置方案，依託服務型信託的獨特功能，還能進行靈活的資金支付、配置和傳承安排，並利用信託架構獨立性的特點，發揮信託風險隔離的優勢。

此外，通過多年耕耘和佈局，泰康已建立起覆蓋全國26城的養老社區網路，13家已開業運營，為養老類保險金信託模式的服務提供強大養老資源支撐。泰康之家養老社區以活力養老、文化養老、健康養老和智慧養老為特色，為居民打造“溫馨的家、開放的大學、優雅的活力中心、高品質的醫療保健中心、長輩精神和心靈的家園”五位一體的生活方式，滿足長輩“社交、運動、美食、文化、健康、財務管理和心靈的歸屬”七大核心需求，讓養老變成享老。

隨著高淨值人群品質養老、資產配置、風險隔離等需求日益普遍，養老類保險金信託作為一種綜合性養老服務模式，或將成為我國養老市場的一支重要力量。泰康養老類保險金信託在滿足養老資金安全和收益要求的同時，更好地發揮信託受託服務功能，實現養老金融與養老產業、養老服務深度融合，讓受益人安享高品質的養老生活。