北京銀保監局：進一步加強銀保合作，引導更多機構開展保單融資業務
11月14日，北京銀保監局網站發佈《北京銀保監局關於進一步發揮出口信用保險保單融資作用加強中小微外貿企業金融服務的通知》（京銀保監發〔2022〕352號，以下簡稱《通知》）。《通知》旨在引導北京轄內相關銀行保險機構進一步做好出口信用保險保單融資業務，充分發揮政策性出口信用保險保單融資增信作用，切實滿足中小微外貿企業金融服務需求，助力構建“雙迴圈”新發展格局。
出口信用保險保單融資，是指境內出口商在中國信保辦理了出口信用保險後，將保險項下權益轉讓至銀行，銀行基於出口信用保險的風險保障，為出口企業提供資金融通服務的融資業務，能為出口外貿企業提供有力資金支持。例如，某企業目前是北京市重點支持的“雙自主”企業，利用“出口信用保險保障風險+保單融資加快資金周轉”模式，從一家年出口額百萬美元的小微企業，成長為年出口額超過1億美元的“北京市出口300強”企業。最近一個保單年度，該企業出口信用保險投保額達1億美元，通過保單融資獲得銀行實際放款金額達3876萬美元。
此次《通知》強調，北京轄內相關銀行保險機構要用足用好政策性金融工具，真正惠及中小微外貿企業。
一是要高度重視政策性出口信用保險的風險緩釋和融資增信功能，深刻認識出口信用保險保單融資在幫助中小微外貿企業緩解融資難、融資貴問題等方面的重大意義。
二是要主動加大宣傳力度，協助企業用足用好各項優惠政策，將政策性金融便利有效傳導至北京市各類中小微外貿企業。
《通知》還強調，應進一步加強銀保合作，引導更多機構開展保單融資業務。
一是督導北京轄內相關銀行保險機構在依法合規、風險可控的前提下探索完善具體業務合作模式，明晰業務流程，強化理賠和風險處置聯動，提升中小微外貿企業金融服務質效。
二是督導中國信保優化出口信用保險承保和理賠條件，採取有效措施擴大出口信用保險覆蓋面，助力銀行做好融資業務管理。
三是引導相關銀行優化融資服務，不斷豐富保單融資產品和服務，制定差異化優惠政策，提高融資便利性,並採取適當方式對保單融資業務予以正向激勵。
下一步，北京銀保監局將重點督導北京轄內銀行保險機構落實好《通知》各項要求，持續監測相關業務推動情況，定期開展分析評估，確保轄內銀行保險機構充分發揮政策性金融工具作用，更好服務北京市中小微外貿企業，服務北京市高水準對外開放。
以下为全文：
北京銀保監局關於進一步發揮出口信用保險保單融資作用加強中小微外貿企業金融服務的通知
京銀保監發〔2022〕352號
各政策性銀行北京市分行及總行營業部、國家開發銀行在京營業機構、轄內各國有控股大型商業銀行、轄內各股份制商業銀行、北京銀行、北京農商銀行、北京中關村銀行、轄內各村鎮銀行、各城市商業銀行北京分行、中國信保在京營業機構:
為落實國務院、銀保監會及北京市政府關於進一步發揮政策性出口信用保險保單融資增信作用，做好外貿企業紓困服務，促進外經貿高質量發展的相關政策要求，現將相關事項通知如下：
一、提高思想認識，用好政策性金融工具
（一）各銀行、中國信保在京營業機構應當統一思想認識、保持戰略定力，高度重視政策性出口信用保險的風險緩釋和融資增信功能。深刻認識開展出口信用保險保單融資業務的重大意義，遵循市場化原則，用好政策性金融工具，加強銀保合作，共同做好中小微外貿企業金融服務。
（二）本通知所指政策性出口信用保險保單融資，是指出口貨物或提供服務的境內出口商，在中國信保辦理了出口信用保險後，將保險項下權益轉讓至銀行，銀行基於出口信用保險的風險保障，為出口企業提供的資金融通服務。出口信用保險保單融資是幫助企業緩解融資難、融資貴問題的有效手段，也是積極服務高水準對外開放的重要舉措。
二、加強銀保合作，提升服務質效
（三）探索完善業務模式。各銀行、中國信保在京營業機構應立足市場實際需求，在風險可控、依法合規的前提下探索完善便捷化、全方位的金融服務合作模式。理順業務流程，擴大業務覆蓋面，暢通理賠和風險處置通道，降低業務風險。
（四）加強資訊共用。充分發揮中國信保在國別風險、海外買方風險資信調查方面的優勢，為銀行甄選專案、防範風險提供便利。各銀行、中國信保在京營業機構應加強海外資信調查、理賠數據、貸款分類、貸後（保後）管理等風險管控數據資訊共用。通過優化完善資訊交互平臺、合作開展貸後（保後）管理等方式建立資訊共用機制，提高風險防範能力和業務辦理效率，提升合作質效和中小微外貿企業金融服務水準。
三、明確銀保權責，強化責任意識
（五）加強宣介引導。各銀行、中國信保在京營業機構要強化責任意識，通過營業網點、門戶網站等多種管道主動加大保單融資業務的宣傳推廣力度。及時傳導支持外貿企業利用出口信用保險保單質押項下融資的貼息等惠企政策，引導企業用足用好各項支持政策，切實幫助中小微外貿企業拓寬融資管道、降低融資成本。
（六）優化承保理賠。中國信保在京營業機構應切實發揮政策性金融機構職能作用，探索優化出口信用保險承保和理賠條件，採取有效措施擴大出口信用保險覆蓋面；簡化理賠流程，提高理賠效率，助力銀行做好融資業務管理。
（七）優化融資服務。各銀行應創新保單融資產品和服務，制定差異化優惠政策，優化信貸業務流程；通過推行線上服務、“不見面”審批等，提高融資便利性。各銀行應採取適當方式對保單融資業務予以正向激勵。
四、提高數據品質，加強風險防控
（八）加強風險管控。各銀行機構應落實信用風險防控要求，加強業務風險識別和監測。通過建立完善銀保合作機制、完善信貸管理措施和國別風險防控手段，提高風險應對處置能力。
（九）加強資訊報送。各銀行和中國信保在京營業機構應加快落實本通知相關要求。各銀行開展保單融資業務的，應按照附表要求於每季度結束後10日內向我局報送出口信用保險保單融資業務相關數據。
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