平安银行：贸易外汇收支便利化案例
为响应党中央、国务院“金融支持实体经济”的号召，平安银行深圳分行积极开展外汇贸易收支便利化试点工作，从夯实制度基础、关注真实需求、优化管理流程等方面入手，以积极拓展客户、提升经营管理以及科技赋能等方面为抓手，为优质外贸企业提供更加便利的贸易收支服务。自2020年9月开始便利化试点业务以来，截至2022年5月，平安银行深圳分行共有9家货物贸易便利化试点企业，涉及便利化试点业务笔数495笔，试点总金额9.5亿美元，为企业提供了优化单证审核、货物贸易超期限等特殊退汇业务免于事前登记、货物贸易对外付汇时免于办理进口报关单核验手续等便利化措施。
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多措并举拓展获客
为惠及更多中小企业，深圳地区2021年降低了货物贸易便利化试点企业准入门槛，鼓励银行将更多优质中小企业纳入便利化政策范畴。平安银行深圳分行积极响应，立即对全行客户进行梳理，筛选交易频繁、资料多、信用高的生产制造型企业进行重点宣导，得到了客户的积极响应。
货物贸易外汇收支便利化试点以来，试点企业及银行明显感受到了试点业务的便利性。对于企业而言，通过网银提交跨境收付指令即可办理业务，无需提交贸易背景资料，很大程度上节约了财务人员的人力耗时，加快业务办理效率。从银行端，单笔业务无需对业务资料进行核查及关单核验，接到企业收付指令后，核实收付指令满足信息报送需求，即可进行支付，从真正意义上实现了指令式的支付。
02
积极转变内控合规管理理念
贸易便利化试点更好地推动平安银行深圳分行将真实性审核工作从表面单证审核转向业务实质审核。
为规范业务办理，平安银行深圳分行制定了《贸易外汇收支便利化试点业务操作规程》，从客户准入、交易及事后核查三个方面展开真实性审核工作。在客户准入时，经营团队就客户的经营情况、跨境贸易背景真实性、内控管理情况及过往履约情况等进行全面尽调，实现对客户主体业务风险把控。在交易环节，针对便利化试点业务，试点企业可实现指令化支付。在事后核查环节，平安银行深圳分行主要通过客户支付数据回溯分析、客户总体贸易及收付数据调阅、日常客户走访等形式了解客户业务背景，尽量减少资料抽查等对客户的打扰，让优质企业享受最便利的服务。
03
科技赋能助力风控管理
平安银行深圳分行借助科技力量，不断赋能内部管理、产品创新、客户服务等方面，助力贸易便利化试点业务的开展。一是完成展业尽调线上化。客户经理实地尽调后在客户管理平台详细录入客户信息，平台生成尽调报告并发送至线上审批系统进行准入审批，客户准入完成后，相关信息将对接关联至业务系统，业务人员在业务操作时可以实时查看客户的基本信息。通过行内多系统协同作业，平安银行深圳分行实现了展业尽调工作标准化、移动化、智能化，提高了展业尽调质量。二是在业务系统中增加了“优质客户”标识，方便操作人员在业务办理时识别优质客户，并采取便利化措施办理试点业务。在事后监测过程中，监测人员也可通过该标识做季度业务抽查，核实客户的单笔业务资料。三是通过平安银行自主开发的非现场核查系统等对客户业务进行持续监测，利用行内各业务条线综合数据对试点企业的收支数据增长情况、预收预付比例、资金来源去向等进行监测分析，把控企业整体业务情况。如发生收付结算量异常大幅增长、预收预付比例过高等异常情况，平安银行深圳分行将立即停止试点企业便利化业务，通知客户经理重新尽调，并要求企业提供业务背景资料予以佐证，确认无误后继续便利化业务操作。
后续，平安银行深圳分行将在总结前期试点经验的基础上，持续推广便利化试点业务，筛选优质企业，切实为企业提供结算便利，提高企业资金周转效率。
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