招商銀行：企業外債業務全流程線上服務案例

2022-06-27 15:28:04

企業需求

D公司是招商銀行蘭州分行長期合作的戰略客戶。該企業日常向境內供貨商支付貨款頻率較高，通過銀行融資支持日常經營資金流轉。近期，D公司希望通過借入外債降低融資成本。另外，D公司了解到外債資金入賬、結匯、支付等環節，需要財務人員前往櫃檯提交交易背景證明材料，流程比較繁瑣，向銀行諮詢能否更便捷地辦理相關業務。

銀行服務

招商銀行蘭州分行了解到D公司需求後，幫助企業從招商銀行離岸金融中心借入美元貸款並完成相關賬戶開立。對於D公司希望更便捷辦理業務的需求，招商銀行蘭州分行向D公司介紹了資本項目數字化服務試點有關內容，得到企業積極響應後，為企業提供資金入賬、結匯、支付等環節全流程線上服務，具體如下：

一是將D公司納入資本項目數字化服務試點企業白名單。招商銀行蘭州分行從企業在本行辦理業務年限、是否為本行“可信客戶”、企業合規情況等多個維度製定白名單企業准入標準。經對照分析D公司情況，認為符合准入標準，將其納入試點企業白名單。

二是支持D公司通過線上方式提交業務申請和證明材料。資金入賬結匯環節，D公司通過企業網銀在線提交匯入匯款指令、結匯申請以及相關證明材料的掃描文件，招商銀行蘭州分行在線審核相關材料後，為企業辦理資金入賬和結匯。對外支付環節，招商銀行蘭州分行根據《國家外匯管理局關於優化外匯管理支持涉外業務發展的通知》（匯發[2020]8號）以及《資本項目業務操作指引（2020年版）》明確的資本項目外匯收入支付便利化有關政策，基於D公司申請，對照企業相關准入標准進行分析，認為該公司符合准入標準，將其納入資本項目外匯收入支付便利化企業名單，按照“先付後抽查”的方式，憑D公司在線提交的支付指令直接為其辦理相關境內支付，無需D公司事前逐筆提供真實性證明材料，事後對D公司與相關境內企業的交易合同、發票等材料進行抽查。