上海银行业保险业进一步提升服务企业能级 推动本市专精特新企业发展的方案

为深入贯彻习近平总书记关于培育一批“专精特新”企业、提升中小企业创新能力的重要指示，落实中央经济工作会议精神，加快推进上海建设具有全球影响力的科技创新中心，鼓励、支持、引导国家级专精特新“小巨人”企业、国家高新技术企业、市级专精特新企业、市级科技小巨人企业等健康发展，进一步提升金融服务企业的能力和水平，持续优化企业发展营商环境，激发市场主体活力，特制定本工作方案。

一、 总体要求

“专精特新”代表着强大的科技力量和细分市场的领导力，是推动创新、促进就业、改善民生的重要力量。各银行保险机构应进一步提高政治站位，充分认识做好专精特新企业金融服务的重要意义，自觉把服务中小企业工作放到“两个大局”中去思考和谋划，依托国家、市级、区级专精特新企业培育体系，按照“准、新、稳”的要求做好专精特新企业金融服务，提升金融服务产业链、供应链“补短板”“锻长板”“填空白”的能力，为打造上海新型产业体系，加快构建以现代服务业为主体、战略性新兴产业为引领、先进制造业为支撑的现代产业体系做出切实贡献。

二、 工作目标

各银行保险机构应以专精特新企业为核心服务目标，精准把握专精特新企业的特点，创新金融产品，提升综合金融服务能力，与专精特新企业建立稳定的伙伴合作关系，引导金融资源向优质创新型中小企业集聚。“十四五”期间力争实现存续期内市级及以上专精特新企业授信全覆盖、信用融资占比不低于上年、融资成本不高于上年的总体目标。

三、 工作要求

（一）专业机制，为专精特新企业提供精准服务

各银行业金融机构应找准服务专精特新企业的发力点，用好科技金融专营机构的专项政策，将专精特新企业纳入重点支持客户范畴，持续改进内部资源配置和政策安排,完善内部绩效考核评价，降低短期利润考核权重，降低科技企业信贷业务内部资金转移价格，鼓励有条件的科技专营机构独立核算科技企业带来的整体收益。建立差异化授信指引和容错机制，适度放宽专精特新中小企业授信业务问责处罚力度。通过建立重点企业清单和重点项目库，推动经营机构更加精准主动对接企业，量身定制金融产品和金融服务。抓住“人、制度、系统”等机制创新的关键环节，培养懂科技、懂金融的经营管理人才，强化行业研究，提升行业认知能力和对关键风险点的把控，加强金融支持力度。

（二）创新产品，为专精特新企业提供专业服务

各银行业金融机构应聚焦专精特新企业，构建覆盖不同生命周期和全产业链的金融产品体系。聚焦政府引导产业，研究不同产业技术创新、改造升级过程中的信贷需求和投放策略，探索专属服务方案。可采用专利权、商标权、著作权、集成电路布图设计版权等核心知识产权质押担保，推动融资进一步前移，提升专精特新企业信用贷、续贷、中长期贷占比。按照银保监会科技金融先行先试要求，对临港新片区、浦东引领区、一体化示范区、G60科创走廊以及其他专精特新企业集聚区，先行先试科技金融创新产品与服务。

（三）着眼长远，与专精特新企业建立稳定的伙伴合作关系

银行保险机构应把国家长远战略与自身业务转型相结合，与专精特新企业相伴而生，建立长期稳定的伙伴合作关系，为专精特新企业的金融服务和融资提供长期可靠的来源。鼓励银行业机构对专精特新企业发放中长期贷款，采取更加灵活的利率定价、担保方式及利息还付方式，解决专精特新企业中长期低成本融资难题。银行业机构应根据专精特新企业生命周期中不同阶段的融资需求和风险特征，设计符合这类企业发展模式的专属信用评级模型，从企业股权投资可获得性、研发能力、技术优势、团队能力等要素维度进行评级创新优化，关注企业成长性和持续经营能力。在风险可控的前提下，对专精特新企业的续贷应做到应续尽续，不得增加额外的续贷条件。

（四）整合资源，为专精特新企业提供综合服务

银行保险机构应进一步提升资源整合能力，为专精特新企业提供一站式、全天候、多功能综合金融服务。统筹辖内分支机构和网点，提供专属服务，打造金融服务绿色通道。将专精特新企业相关业务纳入分支机构优先办理业务范围，提高企业客户分类、项目准入、项目贷款等事项的审批效率，优化企业金融服务。配备跨部门的金融服务团队，满足专精特新企业不同的金融服务需求，提供包括境内外结算、贷款、票据、贸易融资、保函、资金池、个人金融等多种产品的综合化金融服务，开展一对一营销服务，为专精特新企业提供全生命周期一体化金融服务。整合机构内外各类资源，围绕重点产业、重大项目、关键企业和产业链，加强场景聚合，发挥信贷、投资、租赁、保险、资管、基金等各类金融服务优势，形成多层次多维度的广泛联接，形成服务合力。

（五）强化保险保障，为专精特新企业提供多元化服务

鼓励保险机构完善科技保险体系，依托临港新片区科技保险创新引领区，通过加大优质保险产品和服务供给来促进科技创新，支持开展首台（套）重大技术装备保险、新材料首批次应用保险及软件首版次综合保险等“三首”保险。结合专精特新企业所在行业资金需求特点，加大首贷承保力度，在风险可控的前提下为专精特新企业获取融资提供增信服务。对于专精特新企业续贷业务，在守住风险底线的基础上，加强续贷保险产品的开发和推广，简化续贷保险办理流程，支持正常经营的企业融资周转衔接。

（六）建立差异化风险管理制度，提升风险管理水平

针对专精特新企业的发展特征，各银行业金融机构应建立明确的规章制度和专门流程，提升其在客户评级、客户分类、授信额度、担保方式等方面差异化的配套的信贷支持，灵活高效地管理专精特新企业信贷业务。鼓励银行机构对专精特新企业执行差异化“三查”标准，贷前调查在适用差异化评级模型基础上，开展营销和客户准入；贷时审查要建立专属审批通道，优化审批流程，配置专门团队或专职审查及审批人员，提升专业水平；贷后检查可参考投资机构等合作渠道掌握的信息，将企业的成长性和后续融资进度作为参考，统筹考虑企业持续经营能力。同时提升数字化经营水平，利用大数据、人工智能等技术手段优化各类风险管理系统，将数字化风控工具嵌入业务流程，提升风险监测预警智能化水平。

（七）健全风险分摊补偿机制，统筹业务发展与风险

鼓励银行机构与保险机构、融资担保机构加强合作，积极推进与市中小微企业政策性融资担保基金管理中心开展的担保业务，与本市科技创业中心开展的科技履约贷业务、科创助力贷业务等批量化业务合作模式，强化专精特新企业的风险分担和补偿，加大融资支持力度。积极参与各级政府部门针对科技企业、小微企业的专项奖励及政策补贴，有效缓释信贷风险，扩大专精特新企业融资担保、保险保障规模。

（八）优化营商环境建设，打造科技金融良好生态

银行保险机构应主动加强与政府主管部门的沟通。建立完善专精特新企业名单信息共享机制，了解相关政策、发展规划、行业分析报告、投融资机制创新等信息，确保在落实国家和本市决策部署上保持同向同频。推动投融资对接活动，与政府、园区、行业协会等机构合作举办专精特新企业推介会、行业培训、专业宣讲等活动，打造科技金融良好生态。

（九）做好数据统计，总结交流经验

银行保险机构要合理制定服务专精特新企业发展计划，分解至各基层机构，稳步推动实施。真实准确填报各类科技金融动态监测数据。同时加强对于服务专精特新企业特色业务的总结提炼，积极通过主流新闻媒体宣传报道新情况、新做法和新经验，加大推广交流力度，确保专精特新企业服务取得实效。

上海银行业保险业做好知识产权质押融资服务的工作方案

为贯彻落实中共中央、国务院发布的《知识产权强国建设纲要（2021-2025）》《中国银保监会关于银行业保险业支持高水平科技自立自强的指导意见》和《上海市知识产权强市建设纲要（2021-2035）》《上海市知识产权保护和运用“十四五”规划》相关要求，进一步支持知识产权质押融资工作，特制定本工作方案。

一、总体要求

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届历次会议精神，深入贯彻“创新是引领发展的第一动力，保护知识产权就是保护创新”精神，助力将我国从一个“知识产权大国”建设成为“知识产权强国”，推动知产变资产，以“完善制度设计、强化项目牵引、加强服务引导”为目标，着眼解决科技创新型中小企业融资难题，着力发挥金融资本带动知识产权价值实现的重要作用，促进银行保险等金融机构加大对知识产权运用的支持力度和对企业全生命周期金融服务体系的构建。

二、服务重点及目标

金融服务创新。支持企业创新，鼓励高价值专利、驰名商标等高质量知识产权创造。在不断扩大知识产权质押融资获益企业数量的同时，提升金融服务科技的质量。在风险可控的前提下，营造金融守正创新良好环境。积极探索知识产权融资新模式、质押资产新形式、融资渠道多样化、价值评估灵活性，有效提升金融服务科技的综合能力。

坚持提质增量。“十四五”期间全辖知识产权质押融资余额与户数逐年增加，至2025年末知识产权质押融资余额与户数在２０２１年基础上实现翻两番。

三、工作要求

（一）做好知识产权金融服务工作的谋划

银行保险机构内部应当统一思想认识、保持战略定力，高度重视知识产权质押融资工作。应更新知识产权融资工作的理念，对知识产权评估不能简单地将其与不动产进行比较，不能简单地将其视作风险处置的主要手段，应从知识产权对企业发展的引导性、重要性方面出发，将知识产权纳入企业整体发展来考虑，对其评估不能脱离企业的整体经营情况，在此基础上积极稳妥发展知识产权质押融资业务，重点支持具有发展潜力的创新型企业。支持商业银行建立专门的知识产权质押融资管理制度。鼓励辖内银行机构研究制定知识产权质押融资业务的支持政策，并指定专门部门负责知识产权质押融资工作。

（二）完善知识产权质押融资体制机制建设

鼓励商业银行积极探索知识产权金融业务发展模式，根据自身业务特色和经营优势，加强对创新型（科技型）中小企业知识产权质押融资需求的支持力度。支持商业银行根据自身实际情况，在风险可控的前提下，通过单列信贷计划、专项考核激励等方式支持知识产权质押融资业务发展。支持商业银行建立适合知识产权质押融资特点的信贷办理流程、审批制度和利率定价机制。鼓励商业银行积极同相关部门合作，完善对创新型（科技型）企业的认定及评价体系，积极与第三方知识产权服务机构合作，开发数字化知识产权价值评估模型，简化内部评估流程，整合内外部评估资源，综合评估企业专利权、商标专用权、著作权等知识产权价值。

（三）加强知识产权质押融资产品创新

鼓励商业银行通过科技支行或其他重点、试点支行在风险可控的前提下，重点营销知识产权质押贷款等金融产品，积极探索知识产权融资模式创新和流程再造。积极支持高新技术企业、“专精特新”中小企业、专利工作试点示范企业及其他技术驱动、战略性新兴行业普惠小微企业，通过对企业的专利权、商标专用权、著作权等无形资产进行质押开展组合授信，有效提升企业复合型价值，扩大融资额度，合理增加中长期知识产权质押贷款。鼓励商业银行加大对产业链供应链中的创新型（科技型）小微企业的融资支持力度，促成小微企业知识产权质押“首贷”。鼓励商业银行研究扩大知识产权质押物范围，积极探索地理标志、集成电路布图设计、知识产权许可收益权等作为知识产权质押物的可行性，进一步拓宽企业融资渠道。

（四）提升知识产权质押融资服务能级

鼓励金融机构积极参与政府部门组织的知识产权金融服务“入园惠企”、“银企对接”及论坛、巡讲等宣传培训活动。鼓励商业银行在提供知识产权质押融资服务基础上，为企业提供全生命周期信贷支持和综合金融服务。支持商业银行与知识产权密集型产业园区开展战略性合作，给予园区企业合理的意向性授信额度。支持商业银行运用云计算、大数据、移动互联网等新技术研发知识产权质押融资新模式。推动知识产权相关部门打通知识产权质押办理堵点，积极提升知识产权质押登记的服务能力，通过线上办理或集中代办有效提高登记效率。

（五）健全知识产权质押融资风控模式

商业银行开展知识产权质押融资业务应当对出质人及质物进行调查，办理质权登记，加强对押品的动态管理，定期分析借款人经营情况，对可能产生风险的不利情形要及时采取措施。鼓励商业银行培养知识产权质押融资专门人才，建立知识产权资产评估机构库，加强对知识产权第三方资产评估机构的合作准入与持续管理。逐步建立和完善知识产权内部评估体系，加强内部风险评估、资产评估能力建设，探索开展内部评估。支持商业银行探索以协商估值、坏账分担为核心的中小微企业知识产权质押融资模式。商业银行知识产权质押融资不良率高出自身各项贷款不良率3个百分点（含）以内的，可不作为监管部门监管评级和银行内部考核评价的扣分因素。商业银行应当进一步建立健全符合知识产权质押融资特点的内部尽职免责机制和科学的绩效考核机制。对经办人员在知识产权质押融资业务办理过程中已经尽职履责的，实行免责。商业银行要积极探索知识产权质物处置、流转的有效途径，充分发挥上海知识产权交易中心等各类知识产权交易平台作用，做好质物处置工作。

（六）培育保护科技创新的知识产权保险体系

推动常态化实施知识产权执行保险、侵权责任保险、海外维权保险、交易保险和专利代理人职业责任保险等各类知识产权险种，探索开发集成电路布图设计、著作权等知识产权创新险种，构建大知识产权保险产品体系，分散科技企业创新风险，降低企业知识产权维权成本。鼓励保险公司在风险可控的前提下，开展与知识产权质押融资相关的保证保险业务。

（七）积极与外部机构合作分担风险

根据市场化原则，鼓励商业银行用好知识产权资产评估机构、专家和知识产权融资项目数据，综合运用外部有资质的评估机构或上海技术交易所对知识产权作价估值。支持市区各级政府部门建立知识产权评估第三方资产评估机构名单库，完善知识产权评估市场，对银行保险机构的知识产权融资和知识产权保险进行奖励和补贴，银行业机构应用好市区各级专项资金补贴项目降低评估费用成本，并做好对基层从业人员的激励。积极与政府性融资担保机构合作，鼓励商业银行采用知识产权质押+担保公司担保等组合担保融资模式，鼓励政府性融资担保机构对所担保的知识产权质押融资业务参照信用贷款予以代偿。支持商业银行与投资基金等具备投资能力和条件的机构开展合作，积极支持拥有较高技术水平、良好市场前景的知识产权质押融资借款人。

（八）强化知识产权质押融资保障工作