普華永道：金融機構需積極擁抱企業級IT需求管理轉型

2023-01-10 11:35:04

前言

國家“十四五”規劃和近期發佈的一系列金融監管政策紛紛提出針對金融科技建設、數位化轉型和創新發展的意見。監管部門鼓勵金融企業組建跨業務條線共同合作的敏捷團隊、促進業務與技術相融合等，這要求金融企業對其傳統IT科技組織模式、運營流程進行重塑，激發和釋放科技生產力。

同時，激烈的市場競爭環境要求金融企業能夠準確洞察市場變化，快速回應客戶需求，積極引進新興金融科技，強化IT需求管理，構建敏捷研發交付體系，打造“業務+數據+科技”融合的統籌管理機制，從而推動解決當前普遍存在的需求效率低、需求品質低和需求價值低的問題。

在內外部環境的作用下，金融企業的IT需求管理亟需通過一系列強有力的舉措來推動自上而下的變革，實現數字敏捷時代的企業級IT需求管理轉型。普華永道建議金融企業管理層應採取積極行動，力爭達成這一目標。首先，需要做好企業的業務戰略和科技戰略分析，明確IT需求管理定位和目標；其次，選擇恰當的模式來重構IT需求管理體系，並組建敏捷的需求團隊；再次，建立能力提升計畫，打造立體化、多維度的需求管理能力；最後，建設數位化的系統和工具，提高自動化和智能化水準。

整體背景

外部環境方面

因受到監管政策、行業競爭等因素的影響，數位化轉型快速由線上化、智能化向推動業務模式升級的深層次變革推進，金融企業IT需求管理模式亟需進行全面升級。中國人民銀行於2022年1月發佈《金融科技發展規劃(2022-2025年)》，指出金融企業要提高金融科技現代治理能力，完善金融科技管理內部控制，全面塑造數位化能力，穩妥開展跨界合作創新，以及構建以用戶、場景為中心的金融服務體系。

同月，銀保監會發佈《關於銀行業保險業數位化轉型的指導意見》（銀保監辦發[2022]2號），指出銀行保險機構要推動科技管理敏捷轉型，建立能夠快速回應需求的敏捷研發運維體系，建立適應“敏態”與“穩態”的全週期線上交付管理流程，以及通過精益生產管理方法提高科技隊伍和科技工程的管理能力。從行業競爭來看，金融企業的業務經營和科技管理競爭日趨激烈，促使行業變革轉型升級進入深水區，創新組織、創新產品和創新應用不斷湧現。領先企業抓住機遇、上下聯動、橫縱結合、多輪驅動發展金融科技，持續賦能企業基礎設施建設和數字技術研發應用，從而釋放數據要素潛能，深化核心技術應用，激發數字管理功能，加快服務智慧再造以及夯實穩健發展。

內部挑戰方面

金融企業IT需求管理通常表現出“三低”現象，即需求效率低、需求品質低、需求價值低。各類需求問題背後反映出如組織割裂、管理粗放、能力缺乏、創新不足等挑戰，亟待解決與優化。

需求效率低：

造成的原因一是需求部門提出業務需求往往缺乏有效的規劃管理和計畫控制；
二是業務人員基於自身工作以零散的方式提出局部需求，導致需求分散且數量多，缺乏整體性管控，需求提出效率低下；
三是需求從提出到投產上線的平均流程週期較長，需求分析和研發時效較低，各流程環節的人員產能不均衡；
四是在有限的研發資源下需求存在大量積壓，無法按時完成開發或未能開發；
五是需求流轉的進度資訊不透明，無法有效跟蹤。

需求品質低：

造成的原因一是尚未制定標準規範的需求格式化文檔，需求分析和內容描述缺乏規範性；
二是需求的必要性分析不足，不具備給目標用戶帶來具體用途的屬性；
三是需求在技術、人力資源、資金等方面的可行性分析不足，且未充分考慮存在的風險；
四是需求分析不完整不准確，不是每個需求都完整地描述了所要求的功能或非功能需求，導致後續系統開發階段需求變更頻次較高、投產後的系統運行問題增加；
五是需求描述的可理解性不高，術語和功能表述模糊，容易造成二義性。

需求價值低：

造成的原因一是需求部門對需求投產上線後的系統或產品滿意度較低，用戶操作體驗不佳；
二是需求人員對新的系統或產品接受度較低，很難有效被推廣；
三是需求功能仍以傳統線上化流程操作為主設計，缺乏領先功能、創新功能、自動化功能；
四是需求對公司戰略、管理變革或數位化轉型的支持度較低；
五是需求所實現的業務價值和科技價值無法準確進行度量評價。

IT需求管理模式

在金融電子化、資訊化、數位化和智能化發展的不同階段，受限於差異化經營理念、商業模式、業務策略、數據基礎和技術能力等因素的影響，IT需求管理在金融企業發展中已呈現出不同的模式。普華永道根據定位、價值、能力、工作模式要求等維度的差異，歸納出當前IT需求管理主要存在兩種主流模式，即“傳統科技支持模式”和“科技創新引領模式”。

傳統科技支持模式

該模式下整體科技工作定位於支撐業務發展，核心價值在於完成需求的研發交付，非常依賴業務部門輸入的需求資訊，強調按照“瀑布式”的組織職能完成需求交付，是一種較為“被動”的工作模式。

科技創新引領模式

該模式下整體科技工作定位於引領業務發展，核心價值在於實現可度量的業務價值和科技價值，強調主動引領、協同創新、價值驅動等能力，推動“業務+數據+科技”的恰當融合，是一種更加“主動”的工作模式。

為了更好地回應監管政策、迎接市場競爭和解決內部問題，普華永道認為，金融企業未來需要強化跨職能、跨團隊的融合，通過多方面的能力建設實現從傳統科技支持模式向科技創新引領模式的轉變。基於以上兩種模式，從IT需求的執行層面來看，普華永道根據組織形式、崗位設置、流程管理等因素的差異對需求管理操作落地形式進行了歸納分析，進而得出六大類型。

瀑布團隊模式，是根據“瀑布式”軟體開發流程設置的需求管理模式。瀑布式軟體開發流程一般分為專案計畫、需求分析、軟體設計、軟體實現、軟體測試、運行維護等環節，並規定了各環節自上而下、相互銜接的固定次序，如同瀑布流水，逐級下落。需求分析是其中一個必不可少的環節。該模式是最傳統、最常見的一種需求管理模式，其適用於成熟穩定的業務、安全性要求高的領域、中後臺管理系統等情形。

業務需求經理模式，是通過在業務部門挑選業務人員設置兼職或專職需求經理，由業務部門自行管理的模式。需求經理負責部門整體需求管理和特定專業領域需求分析，其適用於組織變革阻力較大、業務部門科技能力較強或科技部門仍為傳統被動支撐模式的企業。

產品經理模式，是基於產品的開發和運營，在業務部門或科技部門設置專職產品經理，並對需求全環節進行統籌把控，主導需求分析，實現產品快速迭代升級，提升客戶體驗的模式。該模式在互聯網和科技公司較為常見，也應用於部分領先的金融企業。產品經理模式通常又可以劃分為業務端產品經理和科技端產品經理兩種子模式，適用於基於特定產品進行持續運營的公司，或者按事業部運作的企業。

科技業務合作夥伴（BP）前置模式，是在借鑒風險經理（RM）派駐制、人力資源業務合作夥伴（HRBP）模式、財務業務合作夥伴（財務BP）模式等基礎上融合需求管理方法和流程形成的一種創新模式。該模式主要基於前端業務部門對需求的回應意願，中後臺職能部門將專業需求人員前置，使其更貼近業務場景。該模式致力於提供高質量、更快速、更專業的服務，適用於具有一定專業要求，且長期、持續服務需求強烈的場景。

科技產品崗模式，是通過設置專門的科技產品部門，或者在科技部門下設科技產品崗，由其負責金融科技強關聯的業務或產品的需求分析等工作的模式。該模式適用於靈活組織變革，強調敏捷交付，追求卓越需求管理服務的企業。

敏捷柔性組織模式，是在企業內部基於特定領域、場景、產品、系統等，組建跨職能、跨團隊的實體或虛擬組織，形成敏捷系統、靈活創新的工作團隊，並負責完成端到端的敏捷交付的模式。該模式在具有穩健內控管理水準和員工綜合素養較高的企業中具有較好的落地性，適用於目標明確、快速迭代、多角色和多技能要求的產品開發或科技創新專案。

在金融企業實際操作過程中，受到其組織、機制、資源、文化等影響，不同需求管理模式會呈現不同的表現和落地形式。金融企業在評估選擇哪一種模式時，應做好充分的優劣勢分析，明確自身的經營目標、組織變革難度、內部控制水準、人才數量和人才能力、資源配置等情況，結合自身IT需求的數量、頻次、類型、波動等因素，選擇一種或兩種適用於自身的模式進行實踐落地。隨著數位化轉型時代對敏捷科技管理的需求，普華永道認為，具備敏捷的“業務+需求+數據+科技”融合特點的產品經理模式、科技BP前置模式和敏捷柔性組織模式，將是未來金融企業在進行IT需求管理轉型時優先選擇的需求管理轉型模式。

IT需求管理能力建設

IT需求管理一方面作為“業務和技術”融合的關鍵點，是業務部門的工作著陸點和科技部門工作的指揮棒。另一方面，IT需求管理也是金融企業識別、挖掘和實現變革轉型和高質量發展的關鍵。因此，金融企業需要對IT需求管理體系進行全面、系統的變革和再造，全方位、多維度地提高自身落實監管政策和應對行業競爭要求的新一代數位化需求管理能力。普華永道基於理論分析和專案實踐經驗，設計了新一代“IOB”（即Innovation，Operation，Basic）需求管理能力模型，其中包括需求管理3項一級能力、21項二級能力和62項三級能力。金融企業可以基於已選擇的需求管理模式，逐步形成“業務+需求+數據+研發”一體化團隊，根據“IOB”模型選擇“速贏點”，分階段、分步驟地打造差異化需求管理能力。該模型的結構和能力領域具體如下圖所示：

根據“IOB”需求管理能力模型，企業可以建設一個完整的需求管理體系，以便提高需求管理的效率、品質和價值，進而助力企業目標的實現。

普華永道的IT需求管理專案實施方法

該實施方法採用統一佈局、階段執行的方式，以12項核心任務為突破開展IT需求管理體系設計和落地實施工作，協助金融企業在金融科技發展和數字化轉型大背景下，構建適用於自身的新一代IT需求管理體系，並通過專案實戰完成專案成果的落地推廣，共同推動實現業務戰略和科技戰略目標。普華永道的IT需求管理專案實施方法框架如下圖所示。

總體來看，在落實監管政策、搶佔市場先機和保證經營穩定的背景下，科技創新引領和推動業務變革將成為金融企業新時期競爭致勝的關鍵，而IT需求管理是實現科技創新引領和推動業務變革的強有力舉措之一。因此，金融企業需積極採取行動，深化業務與科技融合，建立協同敏捷的一體化團隊，提高企業級IT需求管理能力，並且建立健全業務需求的識別、評估、控制和創新機制，實現在數字敏捷時代的潮流中脫穎而出。

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