德國商業銀行：外貿企業應對的新挑戰與對策

新冠疫情過後，德國中型企業目前面臨外貿新挑戰：供應鏈中斷、新貿易走廊、能源轉型加速以及數位化和可持續發展的大趨勢。公司為此準備得如何——銀行如何支持它們？德國商業銀行企業客戶董事會成員Michael Kotzbauer解釋了德國商業銀行對此的反應以及它如何通過新的解決方案支持中小企業。

Kotzbauer先生，去年您開始重組德國商業銀行，作為“2024戰略”的一部分。您追求的目標是什麼——尤其是在外貿方面？

我們是德國對外貿易的領先金融機構之一——陪伴我們的客戶遍佈全球是我們DNA的一部分。我們希望在未來繼續成為德國中型企業開展海外業務的首選。鑒於近年來的各種危機——英國退歐、貿易衝突或新冠病毒——我們甚至在烏克蘭戰爭之前就清楚，“一切照舊”是不夠的。

這就是我們分析企業客戶的需求如何因外貿的各種動盪而發生變化的原因。我們繼續在歐洲、亞洲和美國擁有強大的影響力，覆蓋全球所有主要貿易走廊。這意味著：我們是企業客戶需要我們的地方。舉幾個例子：我們支持我們的客戶轉移他們的供應鏈，例如。B.北非，或亞洲、撒哈拉以南非洲或中東的新基礎設施專案融資以及東亞新興商機。

然而，我們也非常密切地觀察其他地區的變化，例如西歐和中國之間的陸路連接，這取決於烏克蘭、白俄羅斯或俄羅斯作為過境國。隨著烏克蘭衝突導致西歐的外交政策和對外貿易重新定位，迄今為止幾乎沒有融入國際供應鏈和運輸走廊的新貿易路線可能會成為焦點。

您認為目前企業在哪些方面最迫切需要採取行動？您作為銀行的貢獻是什麼？

這受到影響的程度因公司和商業模式而異。但如果你跨界活躍，就很難避免以下三點：

1.貿易走廊多年來，一直在發生變化。俄烏衝突加劇了這一此前相當緩慢的進程。本應勢不可擋的全球化高歌猛進正在遭受重創，趨勢再次走向區域化。目前與我們客戶的許多討論都是關於尋找替代市場和開發它們的方法。我們的貢獻：區域錨定和全球網路使我們的客戶能夠在國外市場上工作。

2.事實證明，供應鏈越來越容易受到干擾。再加上原材料供應不足，這對生產過程產生了直接影響。最著名的例子可能是德國汽車工業的線束，其中大部分是在烏克蘭製造的——一個小部件就可以關閉整條生產線。因此，未來採購安全必須更多地成為我們客戶關注的焦點。其中一個關鍵在於供應鏈的多樣化：您不再從一個來源和一個地區採購所有東西，因此中斷不會導致徹底失敗。我們目前看到的電腦部件不再僅來自一個亞洲國家。我們的貢獻：在供應關係多樣化、近岸外包和內包以及戰略倉儲的智能營運資金融資方面的專業建議。

3.在加速能源轉型和當前能源價格發展的過程中，可再生能源的全球擴張將比之前想像的更快。這種加速的能源轉型不能僅基於久經考驗的技術。所以例如B.“綠色氫”在實現理想的能源安全方面也發揮著重要作用。我們的貢獻：作為可再生能源的主要資助者，通過我們自己的能力中心以及與商業、科學和研究的網路來支持，以便能夠儘早使用創新。

您的客戶可能最關心供應鏈的脆弱性？

事實上，調查和我們自己的觀察表明，有一半的公司都面臨著供應鏈中斷和原材料供應不足的問題。無論如何，都需要提高對供應鏈的風險意識。到目前為止，他們選擇的最重要標準是營運資本效率的最大化——這將朝著採購安全的方向轉變：供應商忠誠度顯然變得越來越重要。生產過程中應該有類似的範式轉變：準時制不再是教條，這不一定會導致戰略倉儲。例如，生產過程中需要的小塑膠零件可以使用3D列印在工廠內或在工廠生產。連同相應的支付解決方案，這個未來的話題將更加佔據我們。

您的核心業務的創新情況如何？數位化何時最終會觸及外貿？

關於貿易融資業務的數位化，確實有好消息：我們與客戶和銀行一起，通過馬可波羅區塊鏈專案開發了貿易交易的支付安全性，並且是首批在即時環境中處理它的銀行之一。馬可波羅付款承諾是買方銀行對供應商按期付款的不可撤銷的抽象承諾。支付承諾基於交易所和馬可波羅分佈式帳本技術/區塊鏈網路中數字貿易數據的成功自動對賬。

此外，作為Contour平臺的一部分，我們將完全重新設計信用證等貿易融資產品。借助去中心化技術，我們將全球範圍內的銀行、公司和外貿參與者聚集在一個通用、數字和安全的網路中。通過區塊鏈系統聯網可實現完全數位化的信用證——無需依賴其他系統。如您所見，正在發生一些事情，而我們處於最前沿。

到目前為止，我們只討論了挑戰。但外貿的動盪不也帶來了機會嗎？

是的，當然，很少有公司意識到這一點。新採購來源的開發將導致全球貨物流向發生重大變化。此外，部分國家對建立和擴大生產能力和基礎設施的投資要求很高，這對我們的客戶來說意味著巨大的商業潛力。然而，這也需要某些風險國家調整風險偏好。為了客戶的利益，我們會對此進行檢查。國家出口擔保也可以在這裏發揮重要作用。

那麼外貿仍將是德國商業銀行的重點？

絕對是的。我們是面向中型企業的銀行，國際業務對這些企業至關重要。尤其是在這些動盪的時代，公司需要一個可靠的合作夥伴，他們擁有成功外貿的專業知識、經驗和實力。我們是這方面的首選——150多年來一直如此。