新西蘭金融機構行為(CoFI)立法
新西蘭金融機構行為(CoFI)立法
新西蘭金融市場管理局（FMA）和新西蘭儲備銀行分別於2018年和2019年對新西蘭銀行和人壽保險公司的行為和文化進行了聯合審查。最近，FMA還審查了火災和一般保險公司的行為和文化。這些審查發現銀行和保險公司沒有建立系統和流程來確保客戶得到公平對待。
審查導致引入了《2022年金融市場（機構行為）修正案》（CoFI法案）。CoFI法案修訂了2013年金融市場行為法案，以確保金融機構公平對待客戶。它旨在通過將客戶置於機構決策和行動的最前沿來保護客戶。
它也稱為金融機構行為制度(CoFI)，它引入了新的監管制度，以確保註冊銀行、持牌保險公司和持牌非銀行存款機構在向客戶提供相關服務時遵守公平行為原則。公平行為原則是CoFI的首要原則，即金融機構必須公平對待客戶。重要的是，客戶在他們的一生中，在他們需要的時候獲得他們需要的金融產品和服務，並相信他們會做他們應該做的事情。
CoFI還顯著擴大了FMA作為行為監管機構的職責，將金融機構包括在內，並在許可、監督和執法方面賦予了新的職責。
CoFI制度要求註冊銀行、持牌保險公司和持牌非銀行存款機構：就其對客戶的行為獲得FMA許可；遵守“公平行為原則”以公平對待客戶，要求金融機構建立、維護和實施“公平行為計畫”(FCP)，並採取一切合理措施遵守該計畫；和遵守禁止基於目標的銷售獎勵的法規，並規範其他類型的獎勵。
當金融機構出現以下情況時，將適用“公平行為原則”：
為客戶設計服務和產品
願意提供這些服務和產品
提供那些服務和產品
與客戶就其服務或產品進行任何交易或互動，例如回應投訴或處理索賠
公平行為原則是CoFI的首要原則，即金融機構必須公平對待客戶。公平對待客戶的要求包括：
適當考慮他們的利益
以道德、透明和真誠的方式行事
協助客戶做出明智的決定
確保金融機構提供的服務和產品可能滿足潛在客戶的要求和目標
不使客戶受到不公平的壓力或策略或不當影響
從新的CoFI制度開始，任何提供一項或多項相關服務的註冊銀行、持牌非銀行存款接受機構，如果客戶在新西蘭。這意味著位於新西蘭但僅向新西蘭境外的客戶提供相關服務或相關產品的金融機構無需持有或根據金融機構許可證經營。
2023年初：
FMA將發佈中間分配指南草案以供諮詢
MBIE預計將確認新制度生效的日期以及許可證申請的收費標準。
2023年7月25日：
金融機構牌照申請開放提交。
2025年初：
新制度將生效。新制度生效後，所有現有銀行、保險公司和非銀行存款機構都必須持有金融機構牌照。
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