澳新银行：为中小企业提供可持续金融
為中小企業提供可持續金融
作者：Lorraine Mapu，澳新銀行(ANZ)新西蘭業務董事總經理
大型金融機構通過為客戶提供可持續金融選擇來應對氣候挑戰。
我們對氣候變化的集體理解正在加深。根據2018-2020年IAG氣候變化調查，約79%的新西蘭人認為氣候變化對他們個人來說是一個問題。新西蘭人希望企業也能發揮自己的作用——在同一項調查中，88%的人表示他們希望企業在氣候變化方面做更多的事情。
脫碳也有商機。根據麥肯錫的研究，到2050年，全球向淨零排放的過渡將需要大約125萬億美元的資本支出投資，以支持清潔能源和高效基礎設施。
銀行貸款將是該投資最重要的資金來源。但首先是什麼？客戶應該先去銀行申請資金，還是金融機構應該鼓勵市場做出改變，以使經濟轉向更可持續和低碳的做法？
傳統上，金融機構將可持續金融產品的重點放在大型企業客戶身上。這是市場首先採取行動建立全球接受的原則並確保可持續金融的完整性的地方。
基於這些原則，可以創建完全支持公司可持續發展目標的量身定制的金融產品。
這為衡量和監測進展奠定了基礎。如果一家大公司將環境和社會目標以及實施計畫作為其公共戰略的一部分，那麼每年根據這些目標衡量其披露的績效就會變得更加容易。
然而，作為一個由中小企業(SME)組成的國家，銀行必須支持新西蘭每一個人做出必要的改變，以實現經濟脫碳和更好地重視生物多樣性。中小企業意識到脫碳和適應的壓力越來越大，表現為政府監管、消費者和供應鏈壓力以及投資者預期的增長。
但可持續商業實踐的道路並不總是直截了當的。在2022年5月能源效率與保護局(EECA)業務監測中接受調查的企業中，只有21%表示他們非常瞭解如何減少業務中的碳排放。
我們的研究還表明，企業希望他們的銀行通過提供產品來激勵客戶做出可持續決策，並獎勵那些做出可持續決策的人，從而幫助他們提高可持續性。
因此，2022年9月，我們發佈了ANZ商業綠色貸款，以幫助商業客戶為其可持續發展活動融資。綠色貸款是一種融資形式，使借款人能夠使用收益專門為提供環境效益的新專案和/或現有專案和資產提供融資或再融資。我們的商業綠色貸款符合貸款市場協會的綠色貸款原則，這是上述全球公認的一套可持續金融原則之一。
來自任何行業的ANZ企業客戶現在都可以以折扣價借款，用於一系列支持能源效率、可再生能源、可持續土地和水資源利用以及建造、翻新或購買綠色建築的計畫。
為中小企業的可持續活動融資是一項挑戰，而提出適合更多公司的正確產品以更好地反映經濟狀況一直是一項挑戰。在收集此類產品時，金融機構必須在開發階段向自己提出關鍵問題。
您如何創建可幫助企業實現可持續發展目標的產品？您如何確保產品的嚴謹性和透明度？您如何確保根據可驗證的標準準確監控可持續性改進，而不創建會干擾貸款的便利性和功能的過於繁瑣的流程？您如何揭開可持續性概念的神秘面紗，以便消費者願意採取行動並借錢這樣做？
這就是為什麼將金融與公認的國際框架聯繫起來是此類產品的核心。通過綠色貸款原則開展工作還意味著提高員工的技能，以應對為可持續發展成果提供融資的額外複雜性。一旦可持續發展專家的職責，可持續金融正在成為銀行家的主流概念，因為他們努力提供客戶需要和想要的東西。
與此同時，我們已經證明，可持續金融解決方案可以擴展到普通消費者和中小企業的傳統大型機構企業客戶之外——這是證明金融體系有能力實現積極的氣候、環境和社會成果的關鍵一步。
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