毕马威：重铸金融机构数智合规管理流程

2023-01-31 14:19:13 · 毕马威KPMG · 毕马威中国

引言

近年来，各家金融机构加速数字化转型步伐，产品、渠道、运营等领域变革显著，合规作为数字经济高质量发展的重要保障，其转型进程略显滞后。伴随外部金融监管趋严和内部业务产品创新，金融机构合规管理转型迫在眉睫，如何重塑合规管理工具以形成“能用、好用、易用”的合规管理抓手，则成为金融机构合规管理转型所讨论的重要话题之一。

本篇文章针对金融机构合规管理工具数智转型面对的挑战和机遇，结合金融科技手段在智能文本解析、智能验证、智能查询、智能评审等新型领域的应用和创新实践，探讨金融机构合规管理工具升级与重塑、合规管理系统智能化迭代与重构的思路，以期为金融机构合规管理提供借鉴。

一

构建“多维一体”的合规知识库，实现合规数据“信息化”向“工具化”的转型

在传统合规管理中，法律法规、内部制度、监管处罚、合规问题等合规数据呈现体量庞大、规则零散、结构化程度低的特征，虽然多数金融机构实现了管理流程线上化，但应用效能低下、价值输出有限的现实性问题不容忽视。

如何通过数据有效支撑管理场景实施、精准洞察监管趋势、快速定位合规管理要点成为金融机构合规管理数智转型的重点和难点。

“合规知识库”是一个诞生于人工智能、大数据、知识图谱等新兴技术之下的词汇，亦成为金融机构破局合规数智转型的利刃。合规知识库指的是在合规标签构建的基础之上，通过金融科技工具抽取合规数据中的要素信息，打通数据之间的关联关系，实现“要求—行动—风险—案例—持续优化”的知识图谱和闭环管理。“合规知识库”是金融机构合规数据基础的重塑，亦是合规数据价值挖掘呈现形式之一，对于金融机构合规管理大有裨益。

金融机构可基于全面广泛的数据应用，实现合规管理知识的灵活透视、智慧检索与多维分析，构建合规知识库全旅程，最终实现合规知识库的全面价值输出。

二

重塑“闭环管理”的合规工作流，实现合规流程“线上化”向“数智化”的转型

传统合规管理流程侧重风险事件发生后的处置与问责，呈现明显的事后管理、被动管理特征，亦出现了包括响应滞后、资源错配、信息壁垒等在内的管理问题，影响了合规管理的效果和价值输出。此外，当前多数金融机构仅实现了合规流程的线上化，管理集约化、管控智能化、工作便捷化任重而道远。

如何通过数字化流程改造，结合系统升级，重塑和整合合规管理流程，实现合规流程“线上化”向“数智化”转变，是金融机构合规管理数智转型必须思考的问题之一。

在夯实合规数据基础的前提下，整合并数字化改造合规流程，是金融机构提高合规管理效率和质量的必经之路。从同业实践来看，国内外领先银行正在聚焦并探索合规流程再造，其核心是通过机器学习和高级分析等方法实现人机结合的高效流程管理，在降低合规管理人工成本的同时，利用先进技术和方法提升管控效能。国内金融机构可从合规风险评估、合规审查、合规风险管控、合规风险监测、合规管理报告的全流程深入探索数字合规流程改造，形成人机结合、高效高质的合规管理闭环，以实现精准定位风险、审慎规避风险、严格管控风险、实时监测风险、定期回溯风险。

三

深挖“内外兼修”的合规价值链，实现价值输出“局限化”向“无边界”的转型

传统合规管理既不直接创造经济价值，亦未能实现防患于未然，甚至时常被认为是影响业务发展的因素，修炼价值、传导能量、输出能力是金融机构合规数智转型的核心目标。其关键是合规数据价值挖掘的基础之上，打通合规价值在金融机构内部“横到边、纵到底”的全方位价值传导路径，既可从业务发展角度推动流程再造、产品迭代、优化客户运营，又可从风险管理角度引导员工行为、预判监管趋势，亦可从战略管理角度支持战略规划与科学决策，实现合规管理价值渗透与传导。

赋能风险把控

基于提炼的合规数据要素构建风险动态监控模型，金融机构可顺承大合规管理思路，放眼合规风险三道防线协同管理，灵活拓展模型监控结果应用领域，如基于员工的自然属性和行为属性提炼出高精度的员工特征标识，可应用于描绘标签化员工合规画像，亦可为非现场审计模型输入多维度关注要点。

赋能合规决策

探索落地更为丰富的合规决策场景，建立“一站式”的合规智慧决策支持工具，通过丰富的图表形式形象标识金融机构合规管理的核心指标和重要信息，实现管理透明、全面分析、重点监控、科学决策的效果。

赋能管理洞察

金融机构可利用信息系统与多重技术构筑合规风险地图，对外审视监管趋势和同业机构合规风险分布，对内辨识分支机构、业务产品的合规风险全貌和趋势变动，有力穿透多层管理壁垒，达到洞察监管、了解同业、内省自身的效果，知己知彼洞察风险状况。

金融机构合规数智化转型应借力金融科技，以数据为驱动，以工具和应用为抓手，以价值输出为目标，精准洞察监管趋势、高效引领员工行为、全程陪伴业务发展。毕马威长期致力于为各类型金融机构合规管理赋能，深入研究行业监管动态，基于丰富的项目经验和深度积累形成合规智慧化转型方案，助力金融机构稳步推进合规数智转型工作。