2月3日，銀保監會相關部門負責人就2022年銀行業保險業運行、金融服務實體經濟、新市民金融服務、中小銀行互聯網存款等方面披露了最新情况。

要點有：

• 銀行保險新增債券投資超過11萬億元；融資成本持續壓降，2022年新發放企業類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點；銀行業金融機構累計處置不良資産3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元；2022年商業銀行累計實現淨利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。

• 截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發性金融工具，支持項目2700多個。指導政策性、開發性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導商業銀行等同步跟進重大項目配套融資。2022年新發放企業貸款超過一半投向民營企業，普惠型小微企業貸款增長23.6%，企業類貸款平均利率較2021年下降0.47個百分點。

• 目前覆蓋新市民的金融産品超3萬個，下一步將推動銀行保險機構進一步深入新市民群體，更加精准把握新市民金融需求，持續提升新市民金融服務質效。

• 銀保監會將繼續深入整頓地方中小銀行互聯網存款和异地存款業務，嚴肅查處高息攬存、違法違規吸收异地存款等行爲（包括互聯網渠道）。

主要經營和風險指標均處于合理區間

銀保監會相關部門負責人表示，2022年銀保監會深入推進金融供給側結構性改革，持續提升服務實體經濟質效，守住不發生系統性風險的底綫，銀行業保險業主要經營和風險指標均處于合理區間。

一是資産負債及業務穩步增長。截至2022年末，銀行業金融機構總資産379.4萬億元，同比增長10.0%。保險公司總資産27.1萬億元，同比增長9.1%。保險資金運用餘額25.1萬億元，同比增長9.1%。2022年全年人民幣貸款新增21.3萬億元，同比多增1.36萬億元，增速爲11.1%，銀行保險新增債券投資超過11萬億元。2022年全年保險公司原保險保費收入4.7萬億元，同比增長4.6%，新增保單件數554億件，同比增長13.3%，賠款與給付支出1.5萬億元。

二是服務實體經濟質效持續提升。2022年製造業各項貸款新增4.7萬億元，增量爲2021年的1.7倍。普惠型小微企業貸款餘額23.6萬億元，同比增長23.6%。融資成本持續壓降，2022年新發放企業類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。其中，製造業貸款平均利率較上年下降0.40個百分點；普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降0.45個百分點；民營企業貸款平均利率較上年下降0.62個百分點。支持綠色低碳轉型，加大對新能源、人工智能、生物製造等先進製造業和戰略性新興産業的資金支持，綠色信貸餘額同比增長35.7%，戰略性新興産業貸款餘額同比增速超過40%。

三是支持保障和改善民生。持續加强對保障性住房金融支持，保障性安居工程貸款6.3萬億元。積極支持就業創業，創業擔保貸款餘額同比增長13.1%。引導信貸資金持續投入教育領域，教育行業貸款餘額同比增長15.1%，個人助學貸款同比增長22.1%。養老年金保險和專屬商業養老保險試點持續推進。商業養老年金原保險保費收入617億元，專屬商業養老保險累計保單件數33.9萬件。鞏固脫貧攻堅成果，已脫貧地區貸款餘額同比增長12.3%。

四是主要風險指標處于合理區間。截至2022年末，銀行業金融機構不良貸款餘額3.8萬億元，較年初增加1699億元。不良貸款率1.71%，同比下降0.09個百分點。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款的比例爲78%，保持較低水平。2022年銀行業金融機構累計處置不良資産3.1萬億元，其中不良貸款處置2.7萬億元。“明天系”保險公司風險處置工作正在有序推進。銀保監會已批准采取市場化重組和新設機構承接相關保險公司的資産負債等方式，穩妥風險化解，切實保護保險消費者合法權益。

五是風險抵禦能力整體充足。2022年商業銀行累計實現淨利潤2.3萬億元，同比增長5.4%。2022年末，商業銀行資本充足率爲15.17%，較年初上升0.04個百分點。撥備覆蓋率爲205.85%，持續保持合理水平。銀行保險機構流動性總體保持平穩，商業銀行流動性覆蓋率爲147%。目前，保險業綜合償付能力充足率212%，保持在合理區間。

持續提升服務實體經濟質效

銀保監會相關部門負責人表示，2022年以來銀保監會深入落實國務院穩經濟一攬子政策和接續措施，引導銀行保險機構加大支持力度，持續提升服務實體經濟質效。

一是著力支持擴大有效投資。積極做好政策性開發性金融工具、設備更新改造貸款、製造業中長期貸款投放工作。截至2022年末，已投放約7400億元政策性、開發性金融工具，支持項目2700多個。指導政策性、開發性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導商業銀行等同步跟進重大項目配套融資。2022年，支持發放設備更新改造項目貸款1214億元，製造業中長期貸款增長33.8%。

二是激發微觀市場主體活力。堅持“兩個毫不動搖”，引導銀行保險機構切實加强和改進金融服務，加大對民營企業、小微企業的支持力度，降低企業綜合融資成本。2022年，新發放企業貸款超過一半投向民營企業，普惠型小微企業貸款增長23.6%，企業類貸款平均利率較2021年下降0.47個百分點。“我們還重點引導加大對受疫情影響較大行業企業的紓困幫扶力度。批發零售業、交通運輸倉儲郵政業、租賃商務服務業、住宿餐飲業貸款全年合計新增7萬億元。”銀保監會相關部門負責人表示。

三是支持創新驅動發展戰略。截至2022年末，高技術産業貸款餘額同比增長26.5%，戰略性新興産業貸款餘額同比增長46.6%。2022年，科技保險和首台（套）重大技術裝備保險風險保障金額同比增長22%。

四是支持重大區域發展戰略。截至2022年末，京津冀協同發展地區貸款餘額25.3萬億元,長江經濟帶地區貸款餘額98.8萬億元，粵港澳大灣區貸款餘額24.5萬億元，長三角區域一體化地區貸款餘額57.1萬億元，自貿區貸款餘額11.4萬億元。

五是支持綠色轉型和海洋强國。截至2022年末，綠色信貸餘額23萬億元，同比增長35.7%；海洋工程裝備製造、海水淡化處理、海洋環境服務等領域貸款餘額同比增長28.3%。2022年，環境污染責任保險風險保障金額同比增長17%，海水養殖領域風險保障金額同比增長45.3%。

六是支持切實保障和改善民生。2022年，保險業風險保障金額同比增長12.6%。車險、責任險、意外險增長較快。保險公司賠付支出1.5萬億元。商業養老年金原保險保費收入617億元，專屬商業養老保險累計保單件數33.9萬件。引導信貸資金繼續投入教育衛生領域。截至2022年末，教育行業貸款餘額同比增長15.1%，衛生和社會工作貸款全年增量爲2021年同期2倍。  

“2023年把支持恢復和擴大消費擺在優先位置，做好對投資的融資保障，支持社會領域加快補短板。不斷優化進出口貿易金融服務，大力發展普惠金融，全面推進鄉村振興，全力支持經濟運行整體好轉。”銀保監會相關部門負責人介紹稱。

更加精准把握新市民金融需求

銀保監會相關部門負責人表示，銀保監會堅持以人民爲中心的發展思想，高度重視新市民金融服務工作，出臺政策措施，推動銀行業保險業著力優化新市民金融服務。目前，覆蓋新市民的金融産品超3萬個。

銀保監會層面，聯合央行印發了《關于加强新市民金融服務工作的通知》，針對新市民在創業、就業、住房、教育、醫療、養老等重點領域的金融需求，鼓勵引導銀行保險機構積極做好與現有支持政策的銜接，結合地方實際，加强産品和服務創新，高質量擴大金融供給，提升金融服務的均等性和便利度。牽頭主辦2022年金融街論壇“金融精准服務新市民，奮進共同富裕新征程”主題論壇。開展新市民金融服務宣傳活動，宣傳交流銀行保險機構新市民金融服務工作進展和良好做法，有力推動政策落實落地，讓具有潜在需求的新市民瞭解政策和服務。

各地銀保監局層面，主動與地方政府對接，結合當地實際情况和地方政府政策，研究出臺落地措施。聯合地方政府有關部門制定加强新市民金融服務的行動方案，實現在就業、創業、住房、教育、養老、醫療等多個領域的政策協同，提出加强新市民金融服務的細化措施，促進實現新市民金融服務的便利化和均等化；選取重點城市和重點群體，分類推動新市民金融服務工作見成效；會同政府部門完善信息平臺，探索解决數據支撑不足問題，進一步夯實加强新市民金融服務的基礎；推動銀行保險機構根據新市民特點，宣傳講解金融知識，提高金融消費者金融素養，提升風險防範意識。

銀行保險機構方面，創新産品和服務，强化對新市民創業就業的金融支持；加强住房金融服務，滿足新市民安居需求；完善健康和養老金融服務，增强新市民基礎民生領域保障；積極落實政策要求，加强新市民培訓教育金融服務；針對新市民特點，提升基礎金融服務的可得性和便利性。

“新市民金融服務工作取得了一定進展，但也要看到金融服務仍處于探索實踐階段。下一步，銀保監會將繼續加强工作部署，推動銀行保險機構進一步深入新市民群體，更加精准把握新市民金融需求，持續提升新市民金融服務質效。”銀保監會相關部門負責人强調稱。

嚴肅查處違法違規吸收异地存款等行爲

銀保監會相關部門負責人介紹稱，自2021年1月銀保監會和人民銀行印發《關于規範商業銀行通過互聯網開展個人存款業務有關事項的通知》以來，銀保監會持續督導地方中小銀行落實通知要求，加快整改進度。“經前期監管排查，目前地方中小銀行存款業務以本地爲主，异地存款占各項存款比例很低，負債穩定性增强，機構本地化經營趨勢更加明顯。”

銀保監會相關部門負責人表示，地方中小銀行應堅守服務當地、服務“三農”、服務小微企業的定位，堅持資金源于當地、用于當地的原則，嚴格按照監管要求規範互聯網存款業務，嚴禁吸收异地大額個人存款。

“銀保監會將繼續深入整頓地方中小銀行互聯網存款和异地存款業務，嚴肅查處高息攬存、違法違規吸收异地存款等行爲（包括互聯網渠道）。各級監管部門要高度關注轄內中小銀行存款業務變化，加大監管檢查力度，采取强有力監管措施，堅决糾正地方中小銀行存款業務中的違規行爲，保護金融消費者合法權益。”銀保監會相關部門負責人强調。

銀保監會相關部門負責人同時提醒稱，廣大金融消費者辦理存款業務時增强風險防範意識，關注業務渠道是否合法、利率水平是否合理等因素，不要隨意委托他人辦理存款業務，也不要被高息所誘惑，守護好自己的“錢袋子”。