毕马威:银行中间业务数字平台化全新管理模式
近年来,国内商业银行对于中间业务的重视程度逐步提升,各家银行中间业务收入整体上呈现总量不断增加、收入和利润的贡献度基本逐年提升等特点。同时,由于市场竞争加剧及监管强化,使中国商业银行盈利模式转型和中间业务管理提升的必要性日益凸显。在此发展背景下,多家银行对于中间业务管理提出了各类优化措施,在开展中间业务整体管理体系以及相关应用系统建设上进行了较为深入的尝试。
毕马威基于在多家全国股份制银行的中间业务管理优化经验,以及对于监管文件的充分解读,提出中间业务数字平台化全新管理模式。
此管理模式通过两个步骤的工作进行建立,第一步具象化监管要求并结合各类管理场景落实到行动层面,构建全面中间业务管理体系,第二步建设中间业务数字化管理平台,实现统一管理系统化支持。
步骤一:中间业务管理体系
银行作为面向公众金融服务的主要提供者,监管部门一贯的原则性要求是“质价相符”,这首先要求银行在创设中间业务服务项目时明确服务内容和适用对象,做好产品管理工作。其次,合理制定产品价格,成本收益相覆盖,并适当惠企利民以支持实体经济发展,则要求银行在价格制定和减免执行上有明确的准绳。此次监管要求还特别强调了外部服务提供商的规范化管理,在合作协议中约定各方权利和责任,禁止外包商向客户收费,这将进一步推动银行采用标准化的服务合约确定各方的服务内容以及收入支出确认标准。
要求1
中间业务产品口径、服务对象、管理机构以及标准价格等内容的统一化管理
产品管理体系
从管理模式、管理模型、管理流程三个方面集中优化中间业务产品管理体系,并配置相应管理配套,实现中间业务产品集中规范化管理
实例1:产品管理
要求2
建立中间业务价格评估与校准机制,对于协议价格类服务项目具备内部价格评估标准,确保价格合理性
价格管理体系
以全成本、全收入的客户综合价值测算模型为核心,配套丰富减免授权体系、高效管理流程及回测后督机制
实例2:中间定价减免管理
合约要素管理体系
构建中间业务合约要素模型,打通业财数据一体化,实现各系统中间业务关键业财信息要素的集中化、规范化管理
收支管理体系
以满足外部规范要求和企业管理需要为目标,通过核算场景、核算事件与核算规则构建权责发生制计量模型,并配套管理流程规范,支持财务核算自动化、规范化、权责化计量
管理分析体系
以支撑业务应用场景、管理应用场景、监管应用场景为核心,构建中间业务指标体系、分析体系及报表体系,支持从战略执行到经营效率多主题分析
步骤二:中间业务数字化管理平台
中间业务数字平台化管理模式
预期管理效果:
结语
面对传统存贷业务收入增长放缓和监管服务收费管理标准化的双重挑战,金融机构中间业务管理提档升级势在必行。以统一视角重构中间业务管理体系,有助于金融机构对服务项目全生命周期的掌握;搭建数字化管理平台则更进一步响应数字化、智能化的时代潮流,切实做到服务有创新、收费有依据、数据有体系,减少收入渗漏,深挖客群渠道价值,深化金融机构市场化转型。
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